宁夏高院刑事判决书（2009）宁刑终字第41号 (5)
16、证人李斌证言述称以下事实：(1)在今年10月份的一天，一个姓孙的给我打电话说：“我叫孙庆银,韩玉田介绍我向你借钱”。我说：“我了解一下情况，再给你回话”。(2)今年10月27日,我在韩玉田办公室说起孙庆银向我借钱的事，韩玉田给我介绍说：“孙庆银做出口粮食生意，利润很可观，也向钢材市场的人经常借钱，利息算的高，账算的很清，一点钱都不差，信誉很好，说啥时还就啥时还”。钢材市场协会会长刘玉平也到韩玉田的办公室说：“孙庆银这人信誉好，做粮食生意，借钱也还的利索，借给他没有问题”。(3)我给孙庆银打电话让他到我办公室商量借款的事项。(4)我借给孙庆银没有利息，我是出于朋友帮忙借给他的。(5)孙庆银借的承兑汇票我没有背书。
17、证人韩玉田的证言述称以下事实：(1)孙庆银和李斌都在钢材市场做生意。(2)孙庆银不是通过我知道李斌手中有承兑汇票。我和钢材市场的会长刘玉平在我公司，当时李斌到我公司找我，打听下孙庆银这个怎么样，我们告诉他孙庆银这个人还可以，李斌没有告诉我们孙庆银向他借承兑汇票的事情。(3)李斌借给孙庆银汇票半个月后，孙庆银在银行就无法偿还各方面的借款，我们后来听他说借的钱用于股票的权证交易赔了，因而无法偿还借款。(4)孙庆银经常借人的钱，主要借的是承兑汇票，孙说他做粮食生意需要大量的资金。我公司以往借给孙庆银公司的汇票有近1000万元。出借承兑汇票对我的利益是，我要进货时，需要贴现，就省了一笔贴现费用。
18、证人刘玉平(汇丰公司经理及钢材协会长)证言述称：汇丰公司先后借给庆延公司承兑汇票1300万元，当时是朋友和同行，钢材市场有个惯例，谁有事大家帮一把。如我借给孙100万元承兑汇票利益，他用了之后，给我还100万元现金。
19、上诉人孙庆银的供述述称以下事实：我在银川市农村信用社办承兑汇票，还了再办，是循环的，手续齐全。合同签的购销，也就是钢材生意的合同，因为承兑汇票办下来后，钢材生意做不成了，就背书转让了，转给别人做了。我在建行丽景街支行办理的承兑汇票也很多，和农村信用社一样也是循环式的，办了还，还了再办新的。我在商业银行火车站支行办理的承兑汇票做钢材生意了，和谁做的我记不清了，因购销合同早，承兑办下来的晚。承兑汇票拿给收款人，如因价格等问题做不成，收款人就背书转让给别人了，不能背书退回，再由别人供货。汇票谁使用归谁。我在石嘴山信用社大武口中心营业厅拿承兑汇票进货了。我贴的是别人的承兑汇票，我所办的承兑汇票做钢材生意了。
我为偿还银行欠款，与李斌签订借款协议，借到100万元的承兑汇票，后通过源瑞公司贴现97.91万元，先汇至宏运达公司，又分两次转到庆延公司；其中80万元还了建行丽景分理处的承兑款，15万元还了商行火车站支行的承兑款，5万元还了信用联社的承兑款。
20、银川市商行关于旷宇公司银行承兑汇票相关事项的说明载明：(1)旷宇公司在商行办理的银行承兑汇票100万元，其用途只能是向银洪公司购买钢材。如银洪公司无法供货，应将承兑汇票退回旷宇公司，旷宇公司应盖章背书后退回银行。银洪公司已将该笔银行承兑汇票背书转让给了中富诚科技公司，并未退回给旷宇公司。(2)据旷宇公司法定代表人李斌讲，其将100万元银行承汇票借给庆延公司。但从承兑汇票的背书上，庆延公司末在汇票上盖章背书。根据票据法第二条第三十条规定，汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人的名称。庆延公司与该票据无关。(3)经我行对该银行承兑汇票查验，该承兑汇票背书连续，印章清晰，并无其他异常，该承兑汇票到期后应按票据法规定无条件按期承兑支付。(4)该承兑汇票到期后，持票人北京天创纪航空技术公司多次要求我行承兑，我行以公安机关冻结为由，通知对方不能付款。
第二部分：骗取贷款的证据及综合证据
21、商行火车站支行的报案材料、借款合同、借款凭证、保证合同，证明：2006年6月1日，庆延公司与该行签订借款合同，金额240万元，期限一年，鸿泰隆公司、张林及孙庆银担保；2006年12月22日、31日，庆延公司归还贷款利息59875.06元；商行火车站支行就该笔欠款及承兑汇票欠款提起民事诉讼。
22、审计报告及杨克义的证言、税务报表、增值税发票专用发票明细、认证结果清单、工商档案及资产损益表、商行文件，证明：⑴庆延公司申请贷款时向商行提供的资料情况；⑵五岳联合会计师事务所于2006年4月8日为庆延公司2005年度银行资信评级出具了审计报告；报告中的货币资金17857144.63元的认定是依据庆延公司及孙庆银家人存款证明的复印件，固定资产5300万元是指房产和车，依据的是相关材料的复印件；该报告中的资金、资产情况与资产损益表所反映的情况不符。
23、证人张玉芬证言述称：其系商行火车站支行行长，商行的客户在贷款时，须取得会计师事务所资信评级报告。
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