（2011）甘刑二终字第22号
甘肃省高级人民法院
刑事裁定书
（2011）甘刑二终字第22号
原公诉机关甘肃省天水市人民检察院。
上诉人（原审被告人）黄天镇，男，生于1965年4月16日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2009年12月17日被天水市公安局刑事拘留，2010年1月21日被逮捕。现羁押于秦州区看守所。
辩护人谢翮，甘肃鑫盾律师事务所律师。
甘肃省天水市中级人民法院审理甘肃省天水市人民检察院指控原审被告人黄天镇犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪一案，于2010年11月22日作出（2010）天刑二初字第06号刑事判决，宣判后，被告人黄天镇不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原审法院审理查明：
（一）信用卡诈骗的犯罪事实
2007年3月，被告人黄天镇在中国工商银行天水市分行（以下简称“天水工行”）申办了卡号为5240478000012614的双币种牡丹白金贷记卡一张。申办时向天水工行提供了其在招商银行的信用卡及对账单。此白金贷记卡初始信用额度为人民币5万元、美金0.5万元。通过黄天镇的多次申请，工商银行对其牡丹卡的信用额度逐步上调为人民币15万元，由于银行工作失误，使原本应上调为1.5万美元的美金额度被上调为15万美元。2008年10月，黄天镇牡丹卡的人民币额度再次上调为17万元。在此期间，被告人黄天镇分别于2008年4月、2009年4月在天水工行申办了祝福卡一张(卡号：6222303104085540，信用额度为人民币0.2万元)，中油卡一张(卡号：4270305700030529，信用额度为人民币3万元、美金0.2万元)。2007年10月在民生银行申办白金卡一张(卡号421871 0000060420，信用额度为人民币249311元)。2008年底，由于被告人黄天镇所办的天水创新天惠电脑有限公司生意不景气，加之部分借款人向其催还欠款，在此期间，黄天镇采用多行开户、多卡透支，用新的透支来偿还旧的透支的方法无偿占用大量银行资金，导致出现多重债务，致使无力偿还，于是黄天镇在网上查询了解到澳门可刷卡套取美元，遂开始启用牡丹卡的美金账户，到澳门开始刷卡套现。由于黄天镇的牡丹卡人民币账户出现超限额透支的情况，工行电话银行95588客服中心于2009年6月3日、7月3日两次进行了催收，在黄天镇电话无法接通的情况下，客服中心即通知天水工行的工作人员进行过多次催收。之后，黄天镇只归还了少量的透支款项，在额度内仍继续利用新的透支偿还部分旧的透支以延续还款期限。在此期间，黄天镇未回过天水，更改了联系方式且未告知天水工行，前往广东珠海、澳门、马来西亚等地，开始频繁刷卡套现，套现资金用于归还个欠款、不同银行信用卡透支款及利息、套现手续费、在澳门赌场赌博及个人消费等。2009年12月1日，工商银行发现被告人黄天镇持有的信用卡出现透支异常，多次联系黄天镇未果，遂对其三张信用卡止付，黄天镇在无法继续透支的情况下，于2009年12月5日返回天水，工商银行遂向其送达了催收通知书，但黄天镇已无还款能力。至案发时，被告人黄天镇天水工行的三张信用卡共透支折合人民币1152614.03元(美元按照2009年12月9日外汇牌价1美元兑换6．82元人民币计算)。
认定上述事实有下列证据证实：
（1）工商银行信用卡部工作人员杨XX证言证明，2009年6月初，通过工行天水分行的透支台账，发现黄天镇超限透支。信用卡部的辛XX、杨XX及杨XX对黄天镇透支信用卡的情况进行催收，手机打不通，去了多次找不见人，并告诉店员见到黄天镇转告尽快还钱；7月初，又多次去其店里找人并拨打手机，其中有一次打通了他的电话，就告诉他赶紧还款，他本人也答应尽快还款，后再没有联系到他。并有信用卡部工作人员辛XX、杨XX的证言印证。同时麦积区信用社工作人员康XX证言证明，对其贷款进行催收，但2009年4、5月份之后，就找不到人了。
（2）公安机关调取黄天镇以reticence为QQ名聊天记录证明，黄天镇在2008年1月1日前去香港就把工行信用卡中的人民币刷完了，2008年年初从网上了解掌握到澳门能刷卡套取美元，2009年4月就去澳门开始刷卡套取美元，2009年6月、7月一直往来于珠海与澳门在澳门刷卡套取美元现金和在赌场赌博，其在澳门采取过境暂住澳门的方式，在澳门长期居住，即以到其他国家出境为由，到澳门待七天，再飞到泰国、马来西亚等国家住一晚再飞回澳门待七天，来回可在澳门住十四天。同时，其在2009年7月2日聊天记录中称“我想赢到10万就回的，再加上已经超期了，就下了几把狠得(赌博)，结果就没了”，证明其透支数额大，为弥补损失，有用透支款进行赌博违法活动的事实。
（3）调取的工商银行银行卡透支台账及催收管理系统电子表单证明：2009年6月3日、2009年7月3日电话催牧二次，在2009年12月3日至2010年9月26日期间对其进行电话和上门催收共11次。
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