（2011）甘刑二终字第22号(2)
（4）黄天镇的工行天水分行三张信用卡交易明细及工行天水分行2010年8月10日出具的黄天镇牡丹信用卡透支统计说明证明，被告人黄天镇透支工行天水分行三张信用卡(白金卡、祝福卡、中油卡)的具体数额和时间，即黄天镇各类工商银行信用卡透支本金合计：人民币201716.84元；美元139427.74美元折合人民币950897.19元，总计：透支折合人民币1152614.03元(不含利息、滞纳金、超限费)。
（5）天水创新天惠电脑有限责任公司2007、2008、2009年的年检报告、审计报告、利润表证明，公司三年营业利润均为亏损。
（6）被告人黄天镇在侦查阶段交待：2007年3月，为了生意和生活上的便利，黄天镇通过工行天水分行申请办理牡丹白金卡时，向天水工行提供了其身份证复印件，房产证复印件，甘E12888别克轿车行驶证复印件(两证系黄天镇伪造的假证明)，同时还提供了招商银行卡复印件及使用记录，还有收入证明，工行审批后给其办了卡号为5240478000012614的牡丹白金卡，可透支的信用额度为5万人民币和5千美元。2007年7月，其通过工行的客服电话95588申请调高信用额度到10万元人民币，美元额度相应调高到1万美元。在2008年3、4月份其通过工行客服中心北京总部的客户经理郭XX打电话申请将人民币额度调整为15万元，北京将调整额度的邮件发到天水工行。人民币的额度已调成15万元，美元信用额度相应调整为1.5万美元，但由于天水工行卡部工作人员的失误，将美元信用额度调整为15万美元，黄天镇给天水卡部的杨焕文说明此事，天水称调不了，其又给北京的郭XX打电话，郭称下来处理，2008年10月前，其人民币信用额度又调整为17万元。牡丹白金卡在前期的使用中，一直使用人民币账户的信用额度周转，美元账户没有用过，后来在2008年11月下旬，其因生意不景气，借款人向其催要借款，黄天镇想从白金卡中套取美元现金以解燃眉之急。后从网上查询得知最方便刷美元套现的地方是澳门，于是就去澳门，分多次在几家珠宝店、钟表店、典押店刷卡套现，共刷了 30万港币的等价美金，将30万港币的等价美金从澳门带到深圳，在罗湖口岸的建行外汇兑换处兑换成人民币，然后将钱存入其在工行开设的借记卡上，在2009年3月后，其频繁到澳门倒卡套现，套出的现金一部分归还了信用卡的最低还款，一部分归还了个人借款，一部分用于公司临时周转，偿还透支利息，套现手续费，日常花销等，从2009年7月份开始，其一直在澳门、珠海一带刷卡套现，还最低还款，到澳门赌场去赌，想把花销和刷卡套现的手续费赢回来，流水运转10万元。直到今年12月3日发现其持有的牡丹白金卡被封了，意识到透支已经出问题了就来到天水。2009年7月去澳门到12月初回来期间，更改了电话号码、只告诉其外甥女，别人都不知道，没有和天水工行联系，只和北京中国工行总行联系过，打电话告诉他们确认其消费记录，从2009年10月份后也再无联系。(对透支到最后还不上怎么办)没有想过，当时就想能不能自己的公司好转起来，只要卡能运转就这么一天天推着看。2009年11月在珠海办了个158开头的新号，在这之前，我在天水用的手机号一直关机，亲戚朋友联系不到我，都是我给他们打电话。
（二）贷款诈骗的犯罪事实
2007年9月，被告人黄天镇以非法占有为目的，在杨XX、陈XX、罗XX、李XX四人不知情的情况下，私刻了四人的印鉴，又利用四人在其公司工作时提供的个人身份证复印件的便利条件，在麦积区农村合作银行商埠路支行骗取贷款，金额每人6万元，共计24万元人民币，期限自2007年9月27日至2008 年9月26日，担保方为天水市创新天惠电脑有限责任公司，贷款到期后，银行工作人员多次找其进行催收，黄天镇只归还贷款利息至2009年6月。24万元贷款本金至今未归还。
认定上述事实有下列证据证实：
（1）陈XX、李XX、杨XX、罗XX四人的证言证明，四人没有个人的银行贷款，对出具的银行四人贷款担保手续均不知道，所有签名和签字都不是本人，银行也没有向其催收过，催收通知上的签字也不是本人。杨XX又证明，其本人在2005年就已离开黄天镇的公司。
（2）麦积区信用合作银行工作人员刘XX、康XX、李XX的证言证明，2008年他们的四名员工以创新天惠电脑公司为担保贷款，因其贷款到期了，我们工作人员每个月到黄天镇店里去两到三次找他，店员和其亲戚都说，去泰国了，什么时候来说不上。同时证人康XX证明，黄天镇以四人个人名义由公司担保所贷款，当时是我受理，他本人来办理的。对其贷款进行催收，但2009年4、5月份之后，就找不到人了。证明黄天镇逾期不还贷款，更改联系方法，长期在外逃避债务的事实。
（3）证人李XX (天水创新天惠电脑公司的会计)证言证明，公司经营情况开始一般，2007年亏损1万多，从2008年亏损大约十几万，2009年的帐做到9月份，估计亏损十几万。黄天镇以四人名义所贷的24万元款，公司的账务中无此笔贷款的反映，并没有进公司的帐，由其私自使用。
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