（2012）深盐法刑初字第97号
广东省深圳市盐田区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）深盐法刑初字第97号
公诉机关深圳市盐田区人民检察院。
被告人陈某廷（自称陈某），女。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2011年5月10日被刑事拘留，同月24日被逮捕。现押于盐田区看守所。
公诉机关以深盐检刑诉[2012]39号起诉书指控被告人陈某廷犯信用卡诈骗罪，于2012年3月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员李蕴蕴出庭支持公诉，被告人陈某廷到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控称，2007年10月19日，被告人陈某廷向中国银行股份有限公司深圳市分行申请办理信用卡业务，信用额度为人民币40000元。自2007年10月26日开始，陈某廷持该信用卡消费，从2008年12月20日开始带利息拖欠，至2011年2月3日，经中国银行多次催收后仍不归还。经核算，被告人陈某廷涉案的信用卡共欠款人民币59045.34元（其中本金为人民币33045元，利息为人民币26000.34元）。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了物证、报案人陈述、证人证言、鉴定结论、被告人供述等证据。公诉机关认为被告人陈某廷的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法判处。
被告人陈某廷表示认罪，但是辩称其不用信用卡，其之前是陈某，其是一个“仙人”。
经审理查明的事实与指控的事实一致，且有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）书证
1、接受刑事案件登记表，证明2011年2月16日，中国银行深圳市分行工作人员叶某良报案的情况。
2、抓获经过，证明被告人被抓获归案的情况。
3、信用卡申请表及签收回执，证明陈某廷申办信用卡及领取信用卡的情况。
4、涉案信用卡交易历史，证明陈某廷所持信用卡的交易记录。
5、银行卡催收记录、中国银行信用卡催收情况反馈表，证明中国银行从2009年1月24日起对陈某廷信用卡欠款多次催收的情况。
6、户籍信息单，证明被告人陈某廷的身份情况。
7、房屋借贷信息，证明陈某廷将其位于南山区大冲铜鼓路8栋xx号的房屋抵押给中国人民银行借款人民币300万元。
（二）证人证言
1、证人刘某军（中国银行深圳分行员工）的证言，证明陈某廷从2008年12月20日消费40000元之后，中国银行在90日内以电话或短信催对方还款，90日后，中国银行就外包给银x公司、汇x公司及高x公司上门催收，这些公司按陈某廷办理信用卡时填报的信息均未能找到陈某廷。陈某廷总共欠银行7万多元，其中有4万多元是本金。
2、证人冯某龙（广东银x律师事务所律师助理）的证言，证明该所是中国银行委派的催收单位。2009年5月份中国银行委派其所对陈某廷恶意透支案件做进一步催收工作。2009年5月14日，其曾根据办卡人留下的电话号码联系陈某廷，但陈某廷称信用卡被她的合伙人拿去用了，但承诺会归还，其所要求陈某廷在2009年5月20日前归还，但陈某廷一直未还。同年5月27日、6月5日其继续电话催收，但是陈某廷的电话无人接听。2009年6月9日，其所向陈某廷办卡时登记的住处发出律师函，此后也一直电话催收，但都联系不上陈某廷，陈某廷也没有归还欠款。
3、证人郭某东（深圳市高x（广东）管理咨询公司员工）的证言，证明其公司曾接受中国银行深圳分行关于陈某廷信用卡恶意透支的催收委托，但根据陈某廷办理信用卡所填的信息均未能联系上陈某廷。
4、证人胡某（深圳市汇x征信管理顾问有限公司员工）的证言，证明2009年8月6日中国银行委托其公司用三个月时间对陈某廷的信用卡欠款进行催收。其公司通过公司座机打电话给陈某廷的手机、住宅电话及单位电话，但均为空号。公司于2009年8月10日委派其与同事金某到陈某廷信用卡申请表上的工作单位及住处寻找陈某廷，但均未找到。后其公司通过国土局查询到陈某廷的一处房产（盐田区xx雅苑Ax-8B）。2009年12月28日其与金某到该地址查询，但未找到陈某廷。
5、证人陈某绍（广东省台山市汶村镇沙溪村的村长）的证言，证明其村里有个叫陈某廷的人，陈某廷没有妹妹。公安机关给其看了被告人的照片，其证实照片上的人是陈某廷。
6、证人黄某莲的证言及辨认笔录，证明2005年时其认识了陈某廷。2007年7月其、李某婷和陈某廷合伙买了梅沙xx雅苑Ax-8B的房。2008年中，陈某廷说她没有钱，停供了。后来三人一起把欠银行的供楼款还了。2009年9月房子租给陈某廷，三人口头约定每月月租3000元，租金存进银行扣款账户。但是自从陈某廷住进去后就断供了。大概2009年9月或10月的时候，其去找陈某廷建议把房子卖掉，让陈某廷出来签名，但陈某廷不肯，还说：“我不能去签名，签陈某廷的名字，公安会来抓我”。
7、证人李某婷的证言及辨认笔录，证明2009年6月份，陈某廷一再拖欠大梅沙xx雅苑Ax-8B的供房款项，致使其三人被起诉，当时三人约好把房子装修了继续供下去。到了2009年9月份，陈某廷再次不供房，其与黄某莲一同到xx雅苑试图说服陈某廷继续供房，陈某廷当时说：“你们不用再供这套房了，因为我欠了银行50万的信用卡款，你们再继续供房，也是白供。”陈某廷还说只要以陈某廷的身份出来卖房的话，公安局就会来抓她。
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