（2014）北刑初字第335号
公诉机关天津市河北区人民检察院。
被告人苏××。因本案于2014年4月3日被取保候审。
天津市河北区人民检察院以津北检公诉刑诉（2014）315号起诉书指控被告人苏××犯信用卡诈骗罪，于2014年11月18日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河北区人民检察院指派代理检察员李龙跃出庭支持公诉，被告人苏××到庭参加诉讼。现已审理终结。
天津市河北区人民检察院指控，2008年11月26日，被告人苏××在中信银行申领并开通卡号为40×××17的信用卡一张。后苏××在明知没有还款能力的情况下，使用该信用卡在位于本市河北区的家乐福超市河北店等地透支消费，并套取大额现金使用。经中信银行多次催收，苏××拒不还款。截至2014年4月1日欠款人民币35079.99元，其中本金人民币32733.45元。
后被害单位报警，经公安机关传唤，被告人苏××于2014年4月3日到公安机关投案并如实供述了上述事实。
被告人苏××于2014年7月24日将透支款息全部归还。
上述事实，被告人苏××在开庭过程中亦无异议，且有被害单位代理人肖×的证言、被害单位中信银行提供的报案材料、开卡申请表、信用卡交易信息、发卡银行催收记录、还款情况说明、公安机关出具的案件来源及抓获经过、常住人口登记表等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人苏××作为信用卡的持有人，以非法占有为目的，明知没有还款能力却仍超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人苏××犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人苏××在接到公安机关的电话通知后，即于当日自动到公安机关接受调查，应视为自动投案；其到案后又能如实供述犯罪事实，应认定为自首，可以从轻处罚。被告人苏××到案后偿还了全部透支款息，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：
被告人苏××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后付清。）
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李爱青
审 判 员 郑元荣
人民陪审员 赵贵珍
二〇一四年十二月九日
书 记 员 傅 烨
附：本裁判文书适用的法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院》
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