（2015）洛刑初字第101号
公诉机关泉州市洛江区人民检察院。
被告人周某甲，男，1977年9月20日出生于福建省惠安县，汉族，初中文化，在泉州茶都茶叶店打工，户籍所在地福建省惠安县，现住泉州市丰泽区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年11月30日刑事拘留在逃，2014年6月24被刑事拘留，同日被取保候审。经本院决定，于2015年2月4日继续取保候审。现在家候审。
泉州市洛江区人民检察院以洛检公刑诉（2015）49号起诉书指控被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年2月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泉州市洛江区人民检察院指派检察员翁明朱出庭支持公诉，被告人周某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市洛江区人民检察院指控，被告人周某甲于2010年7月12日向某某银行泉州万安支行申请一张额度为人民币10万元的信用卡，开始正常刷卡消费分期付款。在2011年9月28日最后一次还款后，被告人周某甲经银行工作人员通过电话、上门、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式，逃避银行催收。截止2012年10月15日透支本金共计人民币84932.63元。被告人周某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人在法庭上宣读、出示了被告人供述与辩解，被害单位陈述，物证，书证，被告人身份证明及公安机关的工作说明等证据，印证指控的犯罪事实。同时，公诉机关提出对被告人周某甲在有期徒刑一年六个月至二年的幅度内处刑，并处罚金的量刑建议。
被告人周某甲对公诉机关指控的罪名和犯罪事实不持异议。
经审理查明，被告人周某甲为装修房子，于2010年7月12日向某某银行泉州万安支行申请一张额度为人民币10万元的信用卡（卡号为某某）后，开始正常刷卡消费分期付款。在2011年9月28日最后一次还款后，被告人周某甲经银行工作人员通过电话、上门、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式，逃避银行催收。截止2012年10月15日透支本金共计人民币84932.63元。
经被害单位报警，被告人周某甲被公安机关刑事拘留并网上追逃。2014年6月19日被告人周某甲的父亲周某乙为其一次性还清全部欠款。同月24日，被告人周某甲在周某乙的陪同下到泉州市公安局万安派出所投案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人董某某的证言，证实其系某某银行万安支行的员工，受单位的委托前来报案。2010年7月12日，周某甲在行里申请办理某某信用卡（卡号为某某），信用额度人民币10万元。周某甲领卡后正常使用，该卡最后一次还款是在2011年4月10日，最后一次消费是在2011年4月10日。截止2012年6月20日该卡透支本金人民币12000元，利息、滞纳金及费用无法算出。经过多次催收，周某甲仍拒不还款至今已超过一年多了。
2、被害单位的报案报告及委托书、信用卡贷款、交易明细等证据材料清单及被告人欠款偿还情况，证实被告人周某甲贷款从2011年8月份开始逾期没还，后来还把先前还的信用卡额度也套现出来，使贷款本金达到9万多元。并且经过银行的员工电话及上门催收都没有还钱，担保人陈某某也没有还款。所以就委托员工董某某报案。
3、证人周某乙的证言，证实其与被告人周某甲系父子关系。前段时间才得知周某甲信用卡逾期不还，银行已经报案的事，就筹款帮他还清全部欠款，今天是带他来投案自首的。
4、被告人周某甲的供述，其于2010年7月12日向某某银行泉州万安支行申请了一笔金额为人民币10万元的分期付款业务，自2011年8月开始逾期未还，银行多次催缴，其至今仍未还。后来听说银行向公安机关报案，心里害怕就逃往外地。现在其父亲已于2014年6月9日一次性帮其还清了。
5、在逃人员登记／撤销表，证实被告人周某甲因涉嫌信用卡诈骗被上网追逃。
6、抓获经过，证实被告人周某甲于2014年6月24日，由其父周某乙带到公安机关投案。
7、户籍证明，证实被告人的出生年龄等基本情况。
上述证据均经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人周某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币84932.63元，并且经发卡银行催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。周某甲犯罪以后自动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，是自首，对其予以从轻处罚。鉴于周某甲已经归还银行的全部欠款，量刑时予以一并考虑。公诉机关的量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第㈢项、第二、三、四款的规定，判决如下：
被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
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