（2015）金婺刑初字第711号
公诉机关金华市婺城区人民检察院。
被告人张某甲，经营龙岩迈丰贸易有限公司。因本案于2015年1月22日被金华市公安局江南分局刑事拘留，同年2月15日被依法逮捕，现羁押于金华市看守所。
辩护人程文良，金华市法律援助中心指派的浙江金元律师事务所律师。
被告人张某，个体工商户。因本案于2015年1月11日被金华市公安局江南分局刑事拘留，同年2月15日被依法逮捕，现羁押于金华市看守所。
被告人陶某。因本案于2015年2月2日被金华市公安局江南分局刑事拘留，同年2月15日被依法逮捕，现羁押于金华市看守所。
金华市婺城区人民检察院以婺检公诉刑诉（2015）686号起诉书指控被告人张某甲、张某、陶某犯诈骗罪，被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年6月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金华市婺城区人民检察院指派代理检察员丁夏维出庭支持公诉。被告人张某甲、张某、陶某及被告人张某甲辩护人程文良到庭参加诉讼。现已审理终结。
金华市婺城区人民检察院指控：
一、诈骗罪事实。被告人张某甲伙同被告人张某、陶某用非实名登记的移动电话号码寻找和联系作案对象，假借让被害人代还被告人信用卡欠款，然后用POS机将存入卡内的钱款刷回还给被害人给其好处费，骗取被害人信任后，利用被害人将钱存入后至被告人还款的时间差，将钱用POS机将存入卡内的钱款刷出后逃跑。三被告人以此手段骗取被害人徐某人民币4万元。
二、信用卡诈骗罪事实。1、2014年4月份起，被告人张某甲用其在2008年办的卡号为52×××44信用额度调至50万元的工商银行信用卡，明知自己没有还款能力的情况下仍大量透支信用卡，造成多笔消费支付未还款形成账单逾期并产生不良，透支本金余额共计人民币393999.30元，产生透支利息72002.58元。经发卡行多次电话、信函、上门、登报等多种方式催收，超过3个月仍未还款。2、被告人张某甲2014年7份起用其于2006年12月14日申办了一张卡号为45×××28，信用额度为8万元的兴业银行信用卡，其恶意透支，累计透支本金余额人民币79901.79元，产生透支利息10610.85元。经发卡行多次电话、短信、信函等方式催收，未归还透支欠款，逾期时间已超三个月。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为被告人张某甲、张某、陶某的行为已构成诈骗罪，被告人张某甲恶意透支信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人张某甲一人犯数罪，提请依法判处。
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