（2019）沪0106刑初643号
公诉机关上海市静安区人民检察院。
被告人丁某某，男，1969年11月4日出生，汉族，户籍所在地安徽省合肥市。
辩护人郭迎利，上海申浩律师事务所律师，系上海市静安区法律援助中心指派。
上海市静安区人民检察院以沪静检金融刑诉〔2019〕242号起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，于2019年5月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市静安区人民检察院指派检察员刘某某、沈2、武某出庭支持公诉。被告人丁某某及辩护人郭迎利到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2012年起，被告人丁某某先后向中国光大银行、兴业银行申领信用卡，其在公司经营恶化、陷入债务危机的情况下仍透支使用信用卡，经银行多次催收超过三个月，仍未归还所欠款项，并采用每月归还人民币(以下币种均为人民币)100-500元的方式逃避银行催收。截至案发，其共透支两家银行本金299,419.51元，其中中国光大银行139,274.16元，兴业银行160,145.35元。
2019年1月13日，被告人丁某某在安徽省合肥市火车站被抓获，其到案后如实供述了上述犯罪事实。在本院审理过程中，被告人丁某某在家属的帮助下退出了上述信用卡的全部透支本金。
上述事实，被告人丁某某在开庭审理过程中无异议，且有证人顾某某、沈某1的证言笔录，中国光大银行、兴业银行出具的报案书、交易明细、申请资料、催收记录，公安机关出具的归案情况说明，民事调解书、执行决定书、刑事判决书，代管款收据，被告人丁某某的供述及户籍资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人丁某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收超过三个月后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人丁某某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；鉴于被告人丁某某在法院判决宣告前退出全部透支本金，可以酌情从轻处罚，并可对其适用缓刑，采纳辩护人的相关辩护意见。鉴于被告人丁某某的行为已严重扰乱正常的金融信贷秩序，故在被告人缓刑考验期限内，本院禁止其向商业银行或其他金融机构申领信用卡。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条第二款、第三款和第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
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