（2021）沪0101刑初543号 (2)
1.证人易某（原系A公司南京A分公司营业部经理、城市经理）的证言，证实：
其于2015年11月至2019年7月任职于A公司南京A分公司，先后担任营业部经理、城市经理，主要负责上传下达公司的销售指标，管理下属团队完成销售任务。公司业务员通过自己的客户资源、拨打电话以及让有意向的客户参加公司路演等方式对外招揽投资人，向投资人推荐红上公司的理财产品，对外销售红大宝、红小宝、私募、保理产品；业务员通常向投资人宣称公司的理财产品有底层资产、银行存管、风控把控借款人的资质等，产品到期归还本金，并按时支付利息；各层级人员的薪资主要是工资加提成。陆某是南通的区域经理。
2.证人管某（原系A公司南京地区城市经理、南京东六区区域经理）的证言，证实：
其于2016年6月入职A公司担任南京地区城市经理，2018年9月担任南京东六区区域经理，主要负责管理下属团队，传达公司布置的任务，对外销售红大宝、红小宝、保理产品、私募基金；门店业务员基本上通过亲朋好友之间的相互介绍招揽投资人，同时，业务员也有各自的客户资源，业务员通过拨打电话、地摊销售等方式吸引投资人；其在担任区域经理期间管理南京B分公司，分公司下设4个营业部，其中陆某是南通营业部的负责人，对外销售红上公司的红大宝、红小宝、保理产品以及私募基金产品；公司通过视频或者在各区域组织人员进行产品销售培训，培训的内容包括产品属性、交易结构、交易对手、销售话术以及常见问题答疑等；在向投资人介绍投资风险时，业务员会告知投资人公司具有完善的风控系统，借款人的资质由公司审核，借款人与投资人一一对应，保理产品有优质的底层资产由金交所挂牌销售，合法合规，产品到期公司会一一兑付，公司贷款端的收益完全可以覆盖投资人的利息，产品按照合同约定的收益率定期向投资人支付。
3.同案犯何某的供述，证实：
2014年6月其在上海嘉定南翔镇先后成立A、B、红上至信等公司开始从事P2P业务，其系红上系公司的实际控制人。A公司作为销售端，销售红大宝、红小宝、保理产品、私募基金，B公司用来运营线上红小宝产品，红上至信负责对外放贷。
财富端分为多个层级，即总经理、副总经理、区总、城市经理、营业部经理、团队经理、业务员；财富端设立事业部，在全国各个城市设立门店，对外销售红上系的理财产品。业务员通过电话、召开产品推介会、摆设地摊等形式对外寻找客户，还有一部分是业务员各自的亲朋好友等，都是公开募集的，在借款人不偿还借款的情况下，公司也会先行兑付投资人本息，所以业务员在对外销售时都会安抚客户，告知投资人没有风险，在利息上也承诺客户，按照合同约定的利息定期支付。
红大宝是最初的B公司的理财产品，2014年6月开始做的线下理财模式，主要采用债权转让的模式；2016年底国家出台政策，不允许线下销售理财产品，2017年8月红上集团开始以B公司的名义销售线上“红小宝”产品；2017年9月，其收购了中顺天成商业保理（深圳）有限公司，用小贷资产打包设计产品，再交金交所审核挂牌，把资产包作为底层资产通过线下销售的方式对外销售，由财富事业部负责销售。截止至案发，红大宝、红小宝、保理产品总计的未兑付金额大约40亿多元。
4.集资参与人陈红娟（居住于江苏省海门市）的证言，证实：
2018年3月其在红上公司海门门店工作人员的介绍推荐下，投资4万元购买了红上公司线上理财产品“红小宝”，产品期限为2年，业务员介绍该线上产品没有风险，投资期限到期按照约定的收益一次性支付；2019年6月听说红上公司出现兑付困难，截止至案发，其投资的4万元未拿到本息；向其介绍产品的业务员系其同村村民，业务员的上级领导是陆某。
5.集资参与人凌俐（居住于江苏省南通市）的证言，证实：
2018年其经邻居女儿介绍推荐（邻居女儿在红上公司南通分店工作），投资购买了红上公司线上理财产品“红小宝”，邻居女儿介绍该理财产品安全可靠，收益固定并按期发放，其之前购买的红小宝产品兑付正常，其在2018年3月投资的15万元未兑付；其曾经购买的红上红大宝产品如期兑付了，其觉得该公司靠谱，所以接着投资了。
6.招商银行个人转账汇款业务受理回单、现金存款凭证，证实：
2020年3月、2021年6月、7月，陆某先后向A公司汇款5000元、70万元、48.5631万元，合计119.0631万元（钱款用途备注为“退款退佣陆某”）。
7.工商登记资料，证实：
B信息服务（上海）有限公司，成立于2014年7月，公司住所地在上海市嘉定区XX路XX号XX区XX室，法定代表人为何某，经营范围为：接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包等。
A（上海）投资管理有限公司，成立于2014年7月，公司住所地在上海市嘉定区XX路XX号XX区XX室，经营范围为：投资管理、接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包等；公司成立初期，何某系公司法定代表人、系公司原始股东、发起人之一。
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