（2020）沪0115刑初5611号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人黄某，男，1990年3月27日生，出生地江西省泰和县，XX，大专文化，保险从业人员，户籍地江西省泰和县马市镇办洲村秧田岸三组7号（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人马源，江苏博事达律师事务所律师。
辩护人蔡芸琪，江苏博事达律师事务所律师。
被告人周某（曾用名：周志平），女，1989年12月2日生，出生地江苏省高邮市，XX，中专文化，无业，户籍地江苏省高邮市临泽镇周巷村七组16号（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人刘生辉，江苏博事达律师事务所律师。
被告人陈某，男，1990年2月11日生，出生地湖北省钟祥市，XX，初中文化，保险从业人员，户籍地湖北省钟祥市郢中镇新堤村居委会（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
辩护人胡义，上海同本律师事务所律师。
被告人陈兴兰，女，1962年11月28日生，出生地湖北省钟祥市，XX，初中文化，务工人员，户籍地湖北省荆门市钟祥市洋梓镇大桥村七组（暂住江苏省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，同年9月16日被取保候审。
被告人汪某（曾用名：汪功良），男，1986年5月21日生，出生地安徽省桐城县，XX，高中文化，无业，户籍地安徽省泾县。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，现羁押于上海市浦东新区看守所。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检二部刑诉[2020]8991号起诉书指控被告人黄某、周某、陈某、陈兴兰、汪某犯诈骗罪，于2020年11月30日向本院提起公诉。后于2021年12月2日，以沪浦检二部刑补诉[2021]Z3号补充起诉决定书对被告人陈某补充起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员周蕾出庭支持公诉，被告人黄某及其辩护人马源、蔡芸琪、被告人周某及其辩护人刘生辉、被告人陈某及其辩护人胡义、被告人陈兴兰、汪某到庭参加诉讼。期间，因公诉机关申请，本院决定延期审理2次，并报上海市第一中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2018年起，被告人黄某、周某、陈某、汪某受余某（另案处理）等人的授意，或与其合作，或为其通过“假意投保、骗取佣金、恶意退保”的方式实施的诈骗行为提供帮助。具体事实如下：
1.2018年9月至10月期间，被告人黄某、周某经余某指使，使用周某名下银行卡（尾号为3651的招商银行卡），帮助余某进行投保资金流转共计人民币（以下币种均同）9.8万余元，后余某指使段某、李某、石某、米某、白某（均另案处理）等人通过复星保德XX有限公司投保其保险产品，并通过投诉及虚假反馈等手段于2019年9月获全额退保，造成佣金损失约6.9万余元。
被告人黄某先后5次于2019年7月至2019年12月，为余某诈骗上海XX有限责任公司（以下简称“XX有限责任公司”）保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3337的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金49万余元。
被告人周某先后5次于2019年7月至2019年10月，为余某诈骗XX有限责任公司保险佣金提供过账帮助，累计用名下银行卡（尾号为3329的建设银行卡）从XX有限责任公司接收诈骗所得佣金37万余元。
2.2019年11月，被告人黄某、周某伙同余某、陈某2，由陈某2提供投保资金，由黄某、周某指使雍某（另案处理）充当保险投保人，于2019年7月29日，通过XX有限责任公司购买由长生人寿保险有限公司承保的1份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费20万元。骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金15.7万余元。嗣后，周某指使雍某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月22日获全额退保。
3.2019年10月，被告人陈某经余某指使，由余某提供部分投保资金，并由陈某指使被告人陈兴兰充当保险投保人，于2019年11月25日、26日、12月14日，通过XX有限责任公司购买由工银安盛人寿保险有限公司承保的1份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”人寿保险产品、1份缴费期为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品及1份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”，每期标准保费合计37万余元，骗取XX有限责任公司支付首年保险佣金合计31.7万余元。嗣后，陈某指使陈兴兰虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年5月18日获全额退保。
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