中国农业发展银行监督管理办法（征求意见稿）(4)
董事会和高级管理层应做好农发行整体及其附属机构全面风险管理的设计和实施工作，指导附属机构做好风险管理工作，并建立必要的防火墙制度。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第二十七条</SPAN> 农发行应建立覆盖各类风险的风险分析与报告制度，明确报告种类、报告频率、报告路径等内容，报告对象包括但不限于农发行董事会、高级管理层及监事会。全系统及分支机构的季度和年度风险报告应按要求分别报送银监会及其派出机构。风险分析应按照风险类型、业务种类、支持领域、地区分布等维度进行,重大风险分析至少每季度开展一次。风险分析报告应至少包括业务经营情况、风险状况、风险发展趋势、异常变化原因和相应的风险管理措施等内容。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第二十八条</SPAN> 农发行应结合涉农业务特点和风险补偿方式，有效识别、计量、监测和控制各项业务面临的信用风险。
（一）农发行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和授信业务决策程序，明确尽职要求，建立覆盖政策性和自营性业务、表内外、境内外、本外币以及并表口径的统一授信制度，将具有授信性质和融资功能的各类业务纳入统一授信管理体系。
农发行应树立绿色信贷理念，严格遵守环保、产业等领域的法律法规，充分评估项目的环境和社会风险，将评估结果作为授信决策的重要依据。
（二）农发行应结合农业产业、农村经营主体的特点建立客户评级体系，作为授信客户选择和项目审批的依据，为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。
（三）农发行应执行银监会规定的集中度监管要求，并及时向银监会报告集中度情况。
（四）农发行应建立覆盖政策性业务和自营性业务、表内资产和表外业务的全口径资产质量分类及拨备制度，真实、全面、动态地反映资产质量并及时、足额计提减值准备。
（五）农发行应综合运用追偿、重组、转让、核销等方式处置不良资产，盘活存量，提高资金使用效率。对于暂时无法处置的政策性不良资产，要根据政策性业务的管理职责认定责任，做好不良资产账务管理，确保不良资产债权法律手续完备。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第二十九条</SPAN> 农发行应充分识别、准确计量、持续监测和适当控制各项业务的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下可持续经营。农发行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十条</SPAN> 农发行应将银行账户利率风险管理纳入全面风险管理体系，建立与总体发展战略相统一，与业务性质、规模和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系，采用适当的风险计量技术和方法，计量所承担的银行账户利率风险，并运用有效的金融工具进行风险缓释。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十一条</SPAN> 农发行应建立与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，通过系统收集、跟踪和分析操作风险相关信息，不断提升操作风险管理能力。农发行从事跨业、跨境业务时，应充分考虑法律、制度等方面差异可能引发的风险，建立相应的风险管理政策和程序。
农发行应制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制，加大案件查处力度，构建案件专项治理长效机制。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十二条</SPAN> 农发行应建立满足国家金融安全要求的信息科技架构、基础设施和网络信息系统；建立有效的信息科技风险管理机制，实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制，提高信息技术对经营管理的保障水平，促进安全、持续、稳健运行。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十三条</SPAN> 农发行应监测分析市场流动性情况，结合粮食收购季节性资金需求，合理安排政策性金融债券发行计划和信贷投放计划，控制资产负债期限错配，建立并完善适合本行资金来源和资金运用特点的流动性风险管理体系。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十四条</SPAN> 农发行应主动、有效地防范声誉风险，制定并完善声誉风险监测机制、应急预案和处置措施，加强正面宣传，妥善应对声誉事件，最大限度地减少对国家声誉和本行声誉的负面影响。
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<P style="TEXT-INDENT: 2em">第三十五条</SPAN> 农发行应建立健全合规管理体系，指定专门部门具体负责全行合规管理，审核评价本行各项政策、程序和操作指南的合规性，确保符合法律、政策、规则和准则的要求，实现对合规风险的有效识别和管理。


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