商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）(10)
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<P style="TEXT-ALIGN: center; PADDING-BOTTOM: 10px; PADDING-LEFT: 10px; PADDING-RIGHT: 10px; FONT-SIZE: 18px; FONT-WEIGHT: bold; PADDING-TOP: 10px">第六章 附则

第七十七条</SPAN> 政策性银行、农村合作银行、农村信用合作社等其他银行业金融机构开展理财业务，适用本办法规定。外国银行分行开展理财业务，参照本办法执行。
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第七十八条</SPAN> 商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。
本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。
结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。
商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。
商业银行销售结构性存款，应当参照本办法第三章第二节和本办法附件的相关规定执行。
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第七十九条</SPAN> 商业银行开展代客境外理财业务，应当具有代客境外理财业务资格，参照本办法执行，并遵守法律、行政法规和金融监督管理部门的相关规定。
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第八十条</SPAN> 本办法中“以上”均含本数。
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第八十一条</SPAN> 本办法中“日”指工作日，“收益率”指年化收益率。
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第八十二条</SPAN> 附件是本办法的组成部分。
附件：商业银行理财产品销售管理要求。
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第八十三条</SPAN> 本办法由国务院银行业监督管理机构负责解释。
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第八十四条</SPAN> 本办法自2018年XX月XX日起施行。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令2005年第2号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发〔2005〕63号）、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》（银监办发〔2006〕157号）、《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发〔2007〕241号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2008〕47号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发〔2009〕172号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发〔2009〕65号）、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发〔2009〕113号）、《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令2011年第5号）、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》（银监发〔2011〕91号）、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监办发〔2013〕8号）、《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（银监发〔2014〕35号）同时废止。本办法实施前出台的有关规章及规范性文件如与本办法不一致的，按照本办法执行。
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第八十五条</SPAN> 过渡期自本办法发布实施后至2020年12月31日。
过渡期内，商业银行新发行的理财产品应当符合本办法规定；对于存量理财产品，商业银行可以发行老产品对接存量理财产品所投资的未到期资产，但应当严格控制在存量产品的整体规模内，并有序压缩递减。
商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备中国人民银行。银行业监督管理机构监督指导商业银行实施整改计划，对于提前完成整改的商业银行，给予适当监管激励；对于未严格执行整改计划或者整改不到位的商业银行，适时采取相关监管措施。
过渡期结束之后，商业银行理财产品按照本办法和《指导意见》进行全面规范（因子公司尚未成立而达不到第三方独立托管要求的情形除外），商业银行不得再发行或者存续不符合《指导意见》和本办法规定的理财产品。
附件：《商业银行理财产品销售管理要求》</DIV>

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