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中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）(2)
本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第九条自然人作为发起人，应符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；
（三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（四）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
第十条单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。
第十一条境内非金融机构作为发起人，应符合以下条件：
（一）依法设立，具有法人资格；
（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；
（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）最近2年内无重大违法违规行为；
（七）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；如取得控股权，应最近3个会计年度连续盈利；
（八）年终分配后，净资产不低于全部资产的30％（合并会计报表口径）；如取得控股权，年终分配后净资产应不低于全部资产的40％（合并会计报表口径）；
（九）权益性投资余额不超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；如取得控股权，权益性投资余额应不超过本企业净资产的40％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（十）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（十一）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
政府财政部门认可的国有金融资本管理机构不受前款第七项、第八项和第九项的条件限制。
有以下情形之一的境内非金融机构不得作为发起人：
（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；
（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；
（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；
（四）现金流量波动受经济景气影响较大；
（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；
（六）代他人持有农村中小银行机构股权；
（七）其他对银行产生重大不利影响的情况。
第十二条单个境内非金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。
第十三条境内银行业金融机构、境内非银行金融机构作为发起人，应符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）公司治理良好，内部控制健全有效；
（三）最近2个会计年度连续盈利；
（四）社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为或因内部管理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经银保监会或其派出机构认可；
（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（六）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
第十四条单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。
第十五条境外银行作为发起人或战略投资者，应符合以下条件：
（一）银保监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；
（二）最近2个会计年度连续盈利；
（三）资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5％；
（四）内部控制健全有效；
（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（六）所在国家（地区）经济状况良好；
（七）注册地金融机构监督管理制度完善；
（八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
境外银行作为发起人或战略投资者入股应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
银保监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外银行作为发起人的条件。
外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者，参照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定。
第十六条境外银行投资入股的农村中小银行机构，按照入股时该农村中小银行机构的机构类型实施监督管理。境外银行还应遵守国家关于外国投资者在中国境内投资的有关规定。
第十七条农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。
设立农村商业银行应成立筹建工作小组，农村商业银行发起人应委托筹建工作小组作为申请人。
第十八条农村商业银行的筹建申请，由地市级派出机构或所在城市省级派出机构受理，省级派出机构审查并决定，事后报告银保监会。决定机关自受理之日起4个月内作出批准或不予批准的书面决定。

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