法治动态

关于修改《银行卡清算机构管理办法》的决定（征求意见稿）(2)
第十一项后增加一项：“违反有关银行卡清算业务合作管理规定的。”
十二、将第三十二条中“申请人”修改为“申请人及其持股比例10%以上的出资人”；将“不得再次申请”修改为“不得再次申请或参与申请”。
十三、在第三十三条后增加一条：“境外机构违反本办法和相关法律法规规定的，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会可以责令境内发卡机构、收单机构和清算机构暂停或停止与其开展的全部或部分业务合作；情节严重的，3年内不得申请或参与申请银行卡清算业务许可。
对协助境外机构从事或变相从事人民币的银行卡清算业务的境内银行业金融机构、清算机构，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会，责令限期改正，并给予警告或者处1万元以上3万元以下的罚款。
对协助境外机构从事或变相从事人民币的银行卡清算业务的非银行支付机构，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行责令限期改正，并给予警告或者处1万元以上3万元以下的罚款。”
十四、删去第三十五条。
十五、将“中国银行业监督管理委员会”修改为“中国银行保险监督管理委员会”。
十六、对条文序号及引用作相应调整。
十七、本决定自发布之日起30日后施行。
《银行卡清算机构管理办法》根据本决定作相应修改，重新公布。
《银行卡清算机构管理办法（修订草案征求意见稿）》起草说明

为推动形成银行卡市场开放新格局，进一步健全银行卡市场管理制度，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会拟对《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号发布，以下简称《办法》）进行修订。现对有关修订情况说明如下：

一、修订背景
2016年6月，人民银行会同银保监会发布《办法》，作为国务院《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号）的配套制度。《办法》明确了银行卡清算机构准入的具体条件、程序和基本业务管理要求，有力保障了银行卡市场的有序开放。为了进一步完善银行卡清算机构准入管理，促进构建多元化、多层次的银行卡清算服务体系，保障国家金融安全，人民银行会同银保监会系统总结近年来准入工作中的新情况、新问题，拟对《办法》进行修订。
二、主要修订内容
（一）在坚持业务安全性和连续性等核心监管原则的前提下，允许银行卡清算机构采取多样化转接清算业务模式，相应明确银行卡清算机构如采取合作模式应满足的监管要求。
（二）根据《外商投资法》关于外商投资管理的最新要求和反洗钱、反恐怖融资相关规定，调整银行卡清算机构申请人应提交的申请材料要求。
（三）规范银行卡清算机构准入工作程序，明确银行卡清算机构申请人变更申请方案相关程序和提交虚假申请材料的法律责任。根据《外商投资法》，调整银行卡清算机构准入相关外商投资国家安全审查要求。
（四）结合监管需要，为有效地维护银行卡市场秩序，明确银行卡清算机构、我国境内无商业存在但开展外币银行卡清算业务的境外机构的业务报告要求，以及商业银行、非银行支付机构与相关境外机构开展业务合作的监管要求，调整相关机构违反有关法律法规规定的法律责任。
银行卡清算机构管理办法（修订草案征求意见稿）

第一章总则

第一条为促进我国银行卡清算市场健康发展，规范银行卡清算机构管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号），制定本办法。
第二条本办法所称银行卡清算机构是指经批准，依法取得银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。
第三条仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构（以下简称境外机构），原则上可以不在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构，但对境内银行卡清算体系稳健运行或公众支付信心具有重要影响的，应当在中华人民共和国境内设立法人，依法取得银行卡清算业务许可证。
第四条银行卡清算机构应当遵守国家安全、国家网络安全相关法律法规，确保银行卡清算业务基础设施的安全、稳定和高效运行。银行卡清算业务基础设施应满足国家信息安全等级保护要求，使用经国家密码管理机构认可的商用密码产品，符合国家及行业相关金融标准。

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