中国银保监会关于《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知(4)
第二十七条 【营业网点及电子渠道】理财产品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，销售专区应当具有明显标识。
理财产品销售机构应当在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。理财产品销售机构不得在销售专区内开展除理财产品销售业务活动以外的其他活动，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。
除非与投资者当面书面约定，评级为四级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。
理财产品销售机构通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的，应当积极采取有效措施和技术手段完整客观记录营销推介、产品风险和关键信息提示、投资者确认和反馈等重点销售环节，确保能够满足回溯检查和核查取证的需要。理财产品销售机构进行上述记录行为的，应当征得投资者同意，否则不得向其销售理财产品。
第二十八条 【宣传销售文本】理财产品宣传销售文本包括宣传推介材料和销售文件。
宣传推介材料是指理财产品销售机构为宣传推介理财产品向投资者分发或者发布，使投资者可以获得的文字、图片、音频、视频以及其他形式的信息。
销售文件包括理财产品投资协议书、销售（代理销售）协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等，应当严谨清晰界定银行理财子公司、代理销售机构以及投资者之间关于投资和销售等权责关系；经投资者签字确认的销售文件，理财产品销售机构和投资者双方均应留存。
第二十九条 【宣传推介材料】银行理财子公司应当对本公司理财产品的全部宣传推介材料内容承担管理责任，未经银行理财子公司授权和审核同意，代理销售机构不得擅自设计、修改、增减任何银行理财子公司理财产品宣传推介材料的文字、数据、公式、表格、示意图等内容信息要素，不得制作分发。
第三十条 【销售文件】银行理财子公司应当统一编制本公司理财产品投资协议书和理财产品说明书。代理销售机构可以接受银行理财子公司委托编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，并应当对其编制的销售文件进行合规性审核，及时向银行理财子公司备案。
理财产品销售文件应当载明理财产品销售机构和托管机构的基本信息和主要职责等。
第三十一条 【理财产品评级】银行理财子公司、代理销售机构应当设置科学合理的理财产品风险评级的方式和方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险状况等因素，对理财产品进行评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
银行理财子公司应当对本公司发行的理财产品进行产品评级，代理销售机构应当根据本机构的方式和方法，独立、审慎地对代理销售的理财产品进行销售评级，并向银行理财子公司及时、准确提供本机构销售评级方式、方法以及评级结果等信息。
销售评级与银行理财子公司产品评级结果不一致的，代理销售机构应当采用对应较高风险等级的评级结果并予以披露。银行理财子公司应当在宣传销售文本等材料和理财产品登记信息中标明“该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准”。
第三十二条 【风险承受能力评估】理财产品销售机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，制定投资者风险承受能力评估书，确定投资者风险承受能力等级，建立将投资者和理财产品进行匹配的方法。风险承受能力评估依据至少应当包括投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度等。
理财产品销售机构应当定期或不定期地在本机构营业场所（含电子渠道）对投资者进行风险承受能力持续评估，确保投资者风险承受能力评估的客观性、及时性和有效性。
超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在理财产品销售机构营业场所（含电子渠道）完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。
银行理财子公司委托代理销售机构销售理财产品的，代理销售机构应当将投资者风险承受能力评估结果以及投资者与理财产品进行匹配的方法，及时、准确提供给银行理财子公司。
第三十三条 【实名制和反洗钱要求】理财产品销售机构应当根据反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等相关法律法规要求识别客户身份。
代理销售机构应当配合银行理财子公司开展反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等工作，并向银行理财子公司提供投资者身份信息及法律法规规定的其他信息。
第三十四条 【合格投资者尽职调查】理财产品销售机构应当充分了解私募理财产品投资者信息，收集、核验投资者金融资产证明、收入证明或纳税凭证等材料，对投资者风险识别能力和风险承受能力进行持续评估，并要求投资者承诺投资资金为自有资金。
理财产品销售机构应当完善合格投资者尽职调查流程并履行投资者签字确认程序，包括但不限于：合格投资者确认、投资者适当性匹配、风险揭示、自有资金投资承诺。
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