中国银保监会关于《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知
中国银保监会关于《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知
为加强理财产品流动性风险管控，保护投资者合法权益，银保监会起草了《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可以通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、登录中华人民共和国司法部 中国政府法制信息网（网址：www.moj.gov.cn</A>、<A href="http://www.chinalaw.gov.cn">www.chinalaw.gov.cn</A>）,进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。
二、通过电子邮件将意见发送至：<A href="mailto:yhlc@cbirc.gov.cn">yhlc@cbirc.gov.cn</A>。
三、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会创新部（100033），并请在信封上注明“理财公司理财产品流动性风险管理办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2021年10月9日。
中国银保监会
2021年9月8日
理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）
第一章 总 则
第一条 （立法依据）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》，制定本办法。
第二条 （适用范围）本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
本办法适用于理财公司及其发行的理财产品。
第三条 （流动性风险定义）本办法所称流动性风险是指理财产品无法通过变现资产等途径以合理成本及时获得充足资金，用于满足该理财产品的投资者赎回需求、履行其他支付义务的风险。
第四条 （基本要求）理财公司承担理财产品流动性风险管理的主体责任，应当按照本办法建立健全理财产品流动性风险管理体系，专业审慎、勤勉尽责地管理理财产品流动性风险，确保理财产品投资运作稳健、净值计价公允，保障投资者的合法权益不受损害并得到公平对待。
理财公司应当建立有效风险隔离机制，防范理财产品流动性风险传染。理财公司本公司理财产品之间、理财产品与其自有资金之间不得相互进行融资，理财公司及其关联方不得为理财产品提供任何直接或间接、显性或隐性担保，银保监会另有规定的除外。
第五条 （监督管理）银保监会及其派出机构依法对理财公司的理财产品流动性风险管理活动实施监督管理。
第二章 治理架构与管理措施
第六条 （流动性风险管理部门职责）理财公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励约束合理的理财产品流动性风险管理治理结构，指定专门部门和专门岗位，配备充足具备胜任能力的人员负责理财产品的流动性风险评估与监测，监督流动性风险管理制度的执行情况。理财产品流动性风险管理相关部门、岗位与人员应当独立于投资管理部门，具有明确且独立的报告路径。
第七条 （投资管理部门职责）理财公司中承担理财产品投资运作管理职责的主要负责人应当对该理财产品的流动性风险管理承担主要责任。
第八条 （考核问责机制）理财公司应当针对理财产品流动性风险管理建立严格的考核问责机制，将流动性风险管理状况纳入该产品投资运作管理人员的考核评价标准。
第九条 （管理制度）理财公司应当根据理财产品性质和风险特征，建立健全理财产品流动性风险管理制度，并定期评估完善，包括但不限于：
（一）投资者集中度管理，认购和赎回限制，出现对投资者重大不利影响事项时的应对措施，对巨额赎回的监测、管控和评估；
（二）投资组合的事前评估，对高流动性资产的投资比例设定下限，对低流动性资产的投资比例设定上限，投资资产的集中度限制，高风险资产的投资限制；
（三）压力测试；
（四）应急计划。
第十条 （应对措施）理财公司可以依照法律法规及理财产品合同的约定，综合运用以下理财产品流动性风险应对措施：
（一）认购风险应对措施，包括：设定单一投资者认购金额上限、设定理财产品单日净认购比例上限、拒绝大额认购、暂停认购，以及银保监会规定的其他措施；
（二）赎回风险应对措施，包括：设置赎回上限、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、延缓支付赎回款项、收取短期赎回费、暂停理财产品估值、摆动定价，以及银保监会规定的其他措施。
理财公司应当明确各类流动性风险应对措施的实施条件、发起部门、决策程序、业务流程等事项，确保相关措施实施的及时、有序、透明及公平。
第十一条 （运用后报告）理财公司运用延缓支付赎回款项、暂停理财产品估值、摆动定价等措施后，应当在3个工作日内向银保监会或其派出机构报告，说明面临的赎回压力情况、市场流动性状况、已采取的措施、恢复正常业务所需的时间、采取相关措施对理财产品的影响等。
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