保险公司和保险代理机构开展电话销售业务，应保持电话销售号码的稳定性，专用号码使用年限不得少于1年。

　　第二十一条 保险公司开展电话销售业务，应在保险公司及保险代理机构官方网站显著位置开辟信息披露专栏。披露内容应至少包括：

　　（一）保险公司及保险代理机构用于开展电话销售业务的统一专用号码；

　　（二）通过电话销售的产品信息，包括产品名称（宣传名称）、条款、产品说明书（如有）等；

　　（三）委托开展电话销售业务的保险代理机构名称、合作期限、销售区域等；

　　（四）消费者投诉维权途径。

　　第二十二条 保险公司电话销售中心负责人和营业场所变更，应报电话销售中心所在地保监局批准；电话销售中心名称和电话销售号码变更，应向机构所在地保监局备案。

　　保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务，保险代理机构营业场所、电话号码发生变更，应向合作项目所在地保监局备案。

　　第二十三条 保险公司撤销电话销售中心，应参照保险公司撤销分支机构办理。

　　保险公司终止委托保险代理机构电话销售的，应在终止合作前15个工作日向电话销售中心所在地保监局备案，并提交妥善的后续业务处理方案。

　　第三章 销售行为

　　第二十四条 保险公司开展电话销售业务，应建立严格的客户信息管理制度，遵守个人信息保护相关法律法规，通过合法途径获取客户信息，有序开发、规范使用现有客户资源，确保客户资料和信息采集、处理、使用的安全性和合法性。

　　第二十五条 保险公司及保险代理机构应建立健全电话销售禁拨管理制度。

　　（一）应通过电话销售系统对销售时间进行管理，根据不同地区、不同人群的生活习惯设置禁止拨打时间。除客户主动要求外，每日21时至次日9时不得呼出销售。

　　（二）应通过电话销售系统建立禁止拨打名单。对于明确拒绝再次接受电话销售的客户，应录入禁止拨打名单，并设定不少于6个月的禁止拨打时限。

　　（三）应建立因禁拨管理不当对客户造成骚扰的责任追究机制。

　　第二十六条 保险公司应加强对电话销售人员的培训：

　　（一）应对电话销售人员统一进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应至少包括业务知识、法律知识及职业道德等；

　　（二）应按照有关规定，对销售分红型人身保险产品的电话销售人员进行专门培训；

　　（三）应由保险公司总公司统一设计制作电话销售人员培训材料，保险代理机构、电话销售中心不得擅自修改培训材料内容；

　　（四）应建立健全电话销售人员销售资质认证体系、销售品质考核制度和培训档案管理制度。

　　第二十七条 保险公司应加强对电话销售人员的销售行为管理，不得允许电话销售人员规避电话销售系统向客户销售保险产品。

　　第二十八条 保险公司应针对不同电话销售模式和保险产品制定规范的销售用语。电话销售人员销售保险产品须正确使用电话销售用语，禁止不当阐述。

　　电话销售用语由保险公司总公司统一制定并存档备查，保险代理机构、电话销售中心未经总公司同意不得更改。

　　第二十九条 保险公司制定电话销售用语，应至少包括以下内容：

　　（一）电话销售人员工号、所属保险公司或代理机构名称；

　　（二）产品名称、承保公司名称、产品信息披露方式、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、缴费期间、退保损失、新型产品保单利益不确定性等；

　　（三）缴费方式、保单生效时间、投保意愿确认方式、保单形式、保单送达方式等；

　　（四）犹豫期、客户服务电话、保单查询方式等。

　　保险公司委托代理机构开展电话销售业务，电话销售用语除包括以上内容外，还应明确告知保险代理性质。

　　第三十条 保险公司可以通过签署投保单和电话录音两种方式确认投保人的投保意愿。

　　保险公司通过电话录音确认投保人投保意愿的，须同时满足以下条件：

　　（一）投保人与被保险人为同一人，年届18周岁至60周岁间；

　　（二）所售产品应为普通型人身保险产品，且免于体检；

　　（三）销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人肯定答复。

　　第三十一条 保险公司可以在风险可控的前提下使用移动支付设备、网上银行、支付平台等新技术提升收付费效率。保险公司通过银行转账方式或其他电子支付方式收取保险费的，应通过书面或电话录音的方式取得客户授权。

　　保险公司以电话录音方式确认客户转账授权的，应符合以下条件：

　　（一）客户明确表示同意通过其名下账户支付保险费用；

　　（二）销售用语明确告知首期保费支付时间及续期保费支付时间、频率等内容；

　　（三）保费扣划成功后，通过电话或短信等方式通知投保人。

　　第三十二条 保险公司通过电话销售保险产品，可以向投保人提供纸质保单或电子保单。

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