国家金融监督管理总局关于印发保险公司监管评级办法的通知

金规〔2025〕1号


各金融监管局，各保险集团（控股）公司、保险公司：

现将《保险公司监管评级办法》印发给你们，请遵照执行。







国家金融监督管理总局

2025年1月7日



保险公司监管评级办法



第一章 总 则



第一条 为加强保险公司分级分类监管，落实高风险高强度低风险低强度原则，合理分配监管资源，促进保险业高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于开业满一个完整会计年度以上的保险公司，监管机构可依据本办法对当年新设立的保险公司进行试评级。

本办法所称保险公司，是指依法在中国境内设立的保险集团（控股）公司、财产保险公司、人身保险公司、再保险公司的法人机构和外国保险公司分公司。本办法所称监管机构，是指国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）及其派出机构。

第三条 保险公司监管评级是指监管机构根据非现场监管、现场检查掌握的情况，按照本办法对保险公司的整体风险状况进行全面评价，确定监管评级结果，并实施分级分类监管。

第四条 金融监管总局统筹组织保险公司监管评级工作，规范评价标准，统一操作流程，加强结果运用。金融监管总局及其派出机构按照本办法开展保险公司监管评级工作。



第二章 评级要素与评级方法



第五条 保险公司监管评级要素包括公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护及其他。

保险集团（控股）公司可适当调整负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、消费者权益保护评级要素等级；再保险公司可不设置消费者权益保护评级要素。

各项评级要素均由定量指标和定性指标组成，评级要素的权重之和为100%。其中，公司治理、偿付能力权重不低于15%，负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理权重不低于10%，经营状况、消费者权益保护权重不低于5%。

金融监管总局根据不同类型保险公司的业务和风险特征，可以设置差异化评级要素，权重不高于15%。

第六条 保险公司监管评级采用以下方法：

（一）评级要素得分。监管人员按照评分标准评估后，结合专业判断确定评级指标得分。评级要素得分为各评级指标得分加总。

（二）评级综合得分。各项评级要素按照权重加权汇总，得到评级综合得分。

（三）监管评级结果。根据评级综合得分，确定监管评级初步级别，并结合监管评级调整因素、复评及审核情况，确定监管评级结果。

第七条 保险公司监管评级结果分为1—5和S级。其中，2级细分为A、B、C三个档次，3级和4级细分为A、B两个档次。评级结果1—5级数值越大，风险越大，监管强度越强。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的保险公司，经监管机构认定后直接列为S级，不再参加当年监管评级流程。

监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，其中70分（含）至75分为3A，60分（含）至70分为3B；45分（含）至60分为4级，其中50分（含）至60分为4A，45分（含）至50分为4B；45分以下为5级。

第八条 对于存在以下情形的保险公司，监管机构应在评级综合得分基础上，对评级结果进行相应调整：

（一）出现下列风险因素之一的，监管评级结果应为4级及以下：公司治理存在严重缺陷；偿付能力不足；存在严重数据造假、掩盖风险的行为；存在重大违规关联交易；存在较大流动性风险；任意单项评级要素得分在45分以下的。

（二）风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位的，评级结果不高于最近一次监管评级结果。

（三）监管机构认定的其他应下调监管评级的情形，视风险程度采取下调措施。



第三章 评级程序



第九条 保险公司监管评级的周期为一年，评价期间为每年1月1日至12月31日，原则上应于下一年3月底前完成评级工作。

第十条 保险公司监管评级程序包括年度评级方案制定、信息收集、初评、复评、审核、结果反馈与分析、动态调整、评价跟踪与改进等环节。

第十一条 金融监管总局每年根据宏观经济金融形势、保险公司经营与风险、监管规则和关注重点等因素的变化情况，制定年度监管评级方案，明确当年评级重点以及评级指标、评分标准和具体时间安排。

第十二条 金融监管总局及其派出机构持续、全面、深入收集与保险公司监管评级相关的内外部信息，充分反映其公司治理、资本管理、风险管理、业务经营、资金运用与资产负债管理等风险状况。相关信息包括但不限于：非现场监管信息、现场检查报告和数据、现场调查信息，公司治理、偿付能力风险管理能力、资产负债管理能力、信息科技、消费者权益保护、案件管理等监管信息，保险公司有关经营管理文件、审计报告、委托保险资金运用相关信息、信访和违法举报信息以及其他重要内外部信息。

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