十二、对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：

　　(一)超出政府指导价浮动幅度的;

　　(二)高于或者低于政府定价的;

　　(三)擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准的;

　　(四)提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的;

　　(五)对明令取消的收费项目继续收费的;

　　(六)法律、法规禁止的其他违规收费行为。

　　十三、对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：

　　(一)在价目表外自立收费项目的;

　　(二)收费标准超出价目表规定的;

　　(三)收费对象与价目表规定不符的;

　　(四)价目表公示为协商或协议等方式确定收费标准的，但未在借款合同或服务协议等中约定的;

　　(五)不执行总行收费减免政策的;

　　(六)对已经取消的收费项目继续收费的;

　　(七)谎称为政府定价或者政府指导价项目并收费的;

　　(八)收费后提供的服务内容与公示的内容不一致的;

　　(九)法律、法规禁止的其他违规收费行为。

　　十四、商业银行未给客户提供实质性服务，或者未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，擅自减少服务内容的，认定为只收费不服务。

　　十五、执法机构认定只收费不服务，可以综合考虑服务时间、业务类型、服务内容、档案管理等方面，重点关注顾问与咨询类、资金监管类、资产托管类、融资安排类、贷款承诺等业务，考虑因素具体包括但不限于：

　　(一)服务内容是否体现出针对性，如是否仅提供了商业银行的产品或者业务介绍、仅提供了从公开渠道获得，未经加工整理的信息等;

　　(二)服务内容是否达到服务协议约定的服务标准;

　　(三)所提供服务是否已经涵盖在同一客户的其他收费项目中;

　　(四)服务记录是否完整;

　　(五)服务人员是否符合总行规定的资格和资质。

　　十六、商业银行以信贷方式提供融资时，应当区分工作职责和有偿服务。对于根据相关规定，在信贷业务中开展的尽职调查、贷款发放、支付管理、贷后管理等应尽的工作内容，不属于实质性有偿服务。

　　十七、商业银行伪造服务记录、服务成果的，认定为只收费不服务。

　　十八、对于使用本行表内资金、以企业融资为目的，与信托、证券、融资租赁等非银行业金融机构或者其他商业银行开展业务合作，向同业金融机构或者客户收取费用但未提供实质性服务的，认定为只收费不服务。

　　十九、银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。同一家商业银行的分支机构之间组成内部联贷，不符合银团贷款特征但收取银团贷款有关费用的，认定为只收费不服务。

　　二十、贷款承诺业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。商业银行对已按照约定实际发放信贷资金，不再作出资金准备产生成本而收取承诺费的，认定为收取不合理费用。

　　二十一、商业银行对于企业未有实际需求而开具保函、贷款承诺函等并收取相关费用的，认定为收取不合理费用。判断标准包括但不限于：

　　(一)企业申请开具保函、贷款承诺函的真实性，是否存在企业无需求但商业银行强制服务并收费情况;

　　(二)贷款承诺函等与贷款、授信类业务的关联性，是否存在企业无需求但强制捆绑搭售情况。

　　二十二、商业银行对企业未有实际需求而提供网银服务、银企直连及其他个性化电子银行服务并收费的，认定为收取不合理费用。判断标准包括但不限于：

　　(一)是否存在企业无需求但在融资等业务中被强制开通的情况;

　　(二)是否存在需要立项调试验收，但银行实际未开展上述步骤，企业实际无法使用等情况。

　　二十三、商业银行对企业未有实际需求而开通依托于总行的AI服务、大数据查询、并购资讯等顾问服务账号并收取费用的，认定为收取不合理费用。判断标准包括但不限于：

　　(一)是否存在企业无需求但在融资等业务中被强制开通情况;

　　(二)账号是否为企业所有，是否存在银行使用企业以外信息注册虚假账号，企业实际无法使用等情况。

　　二十四、商业银行违背平等自愿原则，强制要求客户购买服务的，认定为违规收费行为，考虑因素具体包括但不限于：

　　(一)在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否强制服务并收费;

　　(二)在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品;

　　(三)在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否使用虚假的或者使人误解的价格手段诱导客户购买保险等金融产品;

　　(四)在通过手机银行、网页、短信等电子渠道办理业务时，是否在未得到客户同意之前通过默认勾选或者其他方式强制开展业务并收费的;

总共3页  [1] 2 [3] 
上一页  下一页