国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的通知

金办发〔2025〕95号

各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司：

　　现将《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》印发给你们，请加强组织实施，认真贯彻落实。

国家金融监督管理总局办公厅

2025年12月22日

(此件发至金融监管支局与地方法人金融机构)

银行业保险业数字金融高质量发展实施方案

　　为贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，按照《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》(国办发〔2025〕8号)和《关于银行业保险业做好“五篇大文章”的指导意见》(金发〔2024〕11号)有关要求，鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融，充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，赋能金融服务提质增效，助力数字经济建设，实现数字金融高质量发展，特制定本实施方案。

　　一、总体要求

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，深入推进银行业保险业数字化转型，加快发展新质生产力，推动金融发展方式转变，打造具有中国特色、国际竞争力的数字金融新范式，坚守金融工作的政治性、人民性，更好服务实体经济和满足人民群众美好生活需要，统筹高质量发展和高水平安全，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，以银行业保险业数字金融高质量发展助力数字中国和金融强国建设。

　　未来五年，银行业保险业数字金融发展的主要目标是数字化转型取得积极进展，数字技术的驱动支撑能力和数据要素的价值转化能力显著增强，在数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、数字风险防控等方面取得显著进步;深入探索挖掘数字技术和数据要素创新应用场景，持续提升对科技、绿色、普惠、养老等重点领域的金融服务质效，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支撑，形成一批可复制推广的数字金融良好实践，推动资源配置更加优化，促进金融服务扩面、提质、增效;高效推动监管数字化智能化转型，提升监管穿透能力，全面支撑“五大监管”能力建设，助力金融监管“长牙带刺”、有棱有角。

　　二、工作任务

　　(一)建立健全数字金融治理机制

　　1.强化数字金融顶层设计。金融机构要积极探索适合自身的数字金融发展路径，树立“上下一盘棋”思想，科学统筹制定数字金融发展规划。成立负责数字金融工作的领导小组或委员会，明确牵头部门和责任分工，建立数字金融评估考核体系并纳入机构整体考核方案。

　　2.建设数字化运营体系。推进数字化运营能力体系建设和流程再造，逐步形成前台线上服务、中台智能运营、后台集约处理的数字化经营管理体系，推动营业网点转型升级。充分运用数字技术实现信息流、业务流、资金流汇聚融合，提高经营管理效率。

　　3.建设数字型组织体系。优化组织架构和机制流程，推动业务、技术、数据深度融合与高效协同，实现资源充分共享。完善“揭榜挂帅”“创新攻关”等激励机制，促进科技创新成果孵化推广，激发广大员工参与数字化建设的积极性和创造力。积极参与多方交流与合作，充分借鉴吸收外部良好实践。

　　4.建立数字人才体系。在人才引进及选人用人政策上向数字化方向倾斜，鼓励具有数字化背景的专业人才进入董事会和管理层。强化对领军人才和核心专家的激励措施。着力培养“业、技、数”复合型人才。全面普及推广数字文化，推动数字理念融入机构日常经营管理，加速提升全员数字化能力和水平。

　　(二)高质量推进数字金融服务

　　5.支持科技型企业创新成长。围绕科技型企业“两高一轻”特点，建立科创大数据集为企业识别画像。合理运用智能审批授信模型提高审批效率，对未通过线上审批的客户提供线下补充申请渠道。探索发展数据资产、网络安全等相关保险业务，为科技创新应用提供风险保障。

　　6.服务先进制造业发展。利用工业互联网和产业知识图谱提高对制造业企业生产交易、仓储物流等环节的数据采集、分析和应用能力。强化对制造业数字化改造的信贷支持，运用大数据、区块链等技术规范发展供应链金融，积极对接产业链上下游企业的融资需求。积极运用数字技术提供首台(套)重大技术装备、首批次新材料等保险补偿服务，增强安全风险防范能力。

　　7.助力绿色经济发展。综合运用卫星遥感、智能传感等技术手段和环保评级等外部数据，识别融资项目环境风险。探索开发环境、社会和治理风险(ESG)自动化评级工具和环境效益评估模型，多维度分析评估绿色产业和项目。鼓励围绕企业碳排放权、碳汇预期收益权等开发数字金融产品服务。以数字技术优化绿色金融服务模式，有效助力碳达峰、碳中和。

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