关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考/张在祯

关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考/张在祯
关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考

上海银行总行合规部
张在祯

（2010年09月10日）

目　　录

△　序言
一、正视银行被骗案件
（一）钱多之处易发诈骗案件
（二）每个人都是潜在的罪犯
（三）大额存款被骗案的特点
二、发挥反洗钱的功能
（一）用好反洗钱与案防关系
（二）从账户源头严把案防关
（三）坚持落实反洗钱的措施
三、加强存款全面管理
（一）加强存款进入银行管理
（二）重视存款业务事中管理
（三）加强存款流出银行管理
四、防范员工欺诈风险
（一）树立正确的人力资源观
（二）探索防控员工欺诈措施
（三）特别警惕离职人员作案
五、银企联动防控案件
（一）了解存单形式借贷案件
（二）严加防范恶意存款风险
（三）银企联动防控存款被骗
六、严厉打击非法融资
（一）大额存款被骗案的实质
（二）揭开存款诈骗案的面纱
（三）国家立法惩治资金掮客
七、针对案防建章立制
（一）利用制度防范人性弱点
（二）精心设计案件防控要点
（三）切实提高制度的执行力
八、依靠科技防控案件
（一）利用科技阻击外部诈骗
（二）利用科技防控内部欺诈
（三）尽快修法实施科技案防
九、依法合规稳健经营
（一）必须坚持依法合规经营
（二）加强法制教育促进案防
（三）营造优良案防文化氛围
十、树立科学的案防观
（一）坚持科学的经营发展观
（二）吸取案件教训稳健发展
（三）多方联动共同防控案件
△　结语

△　序言

　　近几年来，商业银行大额存款被骗案件频频发生，如同一颗颗破坏力极强的毒气弹爆炸后的烟雾笼罩着银行业，成为挥之不去的阴霾。什么是让银行家们最苦恼的事？大概是“不知道什么时候在什么环节发生案件”吧。作为一名中国银行业的从业人员，特别是法律与合规人员不得不深思案件防控问题。本文拟从“正视银行被骗案件、发挥反洗钱的功能、全面加强存款管理、防范员工欺诈风险、银企联动防控案件、严厉打击非法融资、针对案防建章立制、依靠科技防控案件、依法合规稳健经营、树立科学的案防观”等十个方面，就“如何构建商业银行大额存款被骗案件防控体系”问题，进行粗浅地思考，以表达笔者对中国银行业案防工作的关切之情。

一、正视银行被骗案件

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