关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考/张在祯(14)
（三）营造优良案防文化氛围
“一家银行的失败，往往不是由于缺乏制度，而是因为缺乏一个好的文化”（黄兰民《香港银行管理细节》）。银行必须营造“操作风险处处存在，防控案件人人有责”的案防文化氛围，使所有营业网点的空气中弥漫案件防控的成分，在让优质客户享受到优质服务的同时，也让存心不良的“客户”嗅觉到浓厚的案件防疫气味，还要让潜伏在银行的内鬼时时刻刻感到“如过街老鼠，无处藏身。”正如潘岳先生在《中国高层文胆》中所言：“守法的人办合法的事，处处方便，感觉不到谁在管他；违法的人办违法的事，处处受阻，许多环节都在管他。”日常工作中会出现这样的情况，员工为了掩盖一个偶然的小失误，可能会故意再犯几个甚至一系列更大的错误。遇此情形，员工应当检举、抵制和堵截，发现欺诈一声吼，该出手时就出手；同时银行应当奖励立功的员工。银行应当避免出现美国政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳所揭示的“破窗效应”：如果有人打坏了一栋建筑物上的一块玻璃，又没有及时修复，别人就可能受到某种暗示性的纵容，去打碎更多的玻璃。久而久之，这些窗户就会给人造成一种无序的感觉，在这种麻木不仁的氛围中，犯罪就会滋生蔓延。小破坏带来大灾难。需要建议的是，如果员工有效中止并检举抵制犯罪活动，没有造成后果的，可以进行保护性从宽处理。监管机构反复强调，加强对银行业金融机构干部员工的管理，在严格执行各项规章制度的同时，还必须经常对职工进行遵守规章制度的教育，真正做到以教育和预防为主，辅之以必要的惩罚手段。监管机构都如此用心良苦，作为商业银行的员工更应该为自己、为家人、为银行，在每一滴血液里，在每一个细胞内，在每一个基因中，在灵魂的最深处，牢固地烙上永不褪色的案防之印。
十、树立科学的案防观
（一）坚持科学的经营发展观
对商业银行而言，“科学发展观”的内涵是相当丰富的，涉及立行思想、战略定位、发展规划、风险管理、经营指标等许多内容。从案件防控角度而言，主要是如何处理风险控制与业务发展的关系问题。坚持科学的经营发展观的基本要求，就是要确保银行依法合规、审慎稳健、全面协调、可持续发展。看似个重视风险管理的年代，可是有谁能摆脱发展指标的悲哀？“又好又快的发展”，说起来容易，做起来难！发展虽是硬道理，然而，浮肿就是在生病。安全就是效益。报告资料显示：从2006年6月到2008年1月，法兴银行的 11种风险控制系统针对科维尔的各种交易自动发出了75次警报。科维尔向警方调查人员供述，当他盈利时，上级虽察觉他有违规行为，但对此睁一只眼、闭一只眼。这才导致了他作假屡试不爽。正如中信集团董事长王军所说：“没有发展的内控等于慢性杀，而没有内控的发展则发展越快损失越大。”许多参与大额存款诈骗犯罪案件的银行员工或领导，在法庭上都以“完成存款指标”为由，替自己的犯罪行为进行辩解。可是，划入存款人在案发银行账户的存款，在很短的时间内又划出存款人在案发银行的账户。刘明康主席在银监会今年第三次经济金融形势通报会上强调“建立科学的考核激励机制与风险控制奖惩制度，在加强风险防控、审慎经营的基础上提高经营效益”，正是坚持科学经营发展观的具体体现。
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