关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考/张在祯(16)
△ 结语
银行大额存款被骗案件一旦发生，就会给银行人留下永远的伤痛，在心灵深处罩上挥之不去的阴影，在从业人员心中留下刻骨铭心的记忆。该类案件形式上反映了银行的操作风险，本质上还是由社会信用风险转嫁而来，进一步验证了商业银行是经营风险的，而风险防范永远是没有底的。参照古罗马军事学家韦格蒂乌斯的话：“你想要和平，就要准备战争。”所以，银行业要牢固树立长期“作战”的思想。“人们的最大不幸，是被罪恶压倒的不幸”（《道德箴言录》）。银行家们在战略上要正视金融犯罪，在战术上要重视防范金融犯罪。如果没有非典肆虐，谁会重视卫生防疫？案件防控工作既要天天讲，月月讲，年年讲，又要防止产生“被检查”情绪。尽管案发后的一系列亡羊补牢措施犹未为晚，但是未雨绸缪地构建案件防控体系更为重要。要想银行业稳健发展，从银行角度而言，就应完善大额资金被骗案件防控长效机制；从国家角度而言，必须构建银行大额存款被骗案件防控体系。需要强调的是，运用电子支付密码等科技措施、加强存款企业内控管理、立法惩治资金掮客违法中介、依法追究恶意存款人的过错责任，是中国银行业防控大额存款诈骗案件工作所面临的亟待解决的重大问题。
【作者简介】张在祯，1962年1月出生，男，汉族，山东省青州市人。中共党员。华东政法大学1988届法学学士、1993届法学硕士。高级经济师，注册企业法律顾问，注册公司律师，中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业委员会仲裁员。上海银行总行合规部副总经理。联系电话:021－68476332，13918106442，单位地址：上海市银城中路168号，邮编：200120，E-mail：zhangzzh@bankofshanghai.com
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