关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考/张在祯(6)
（二）探索防控员工欺诈措施
发生在银行内部的员工诈骗案件，极少数是员工“一失足成千古恨”，大多数是员工经历了相当长的准备时间才实施的。尽管如此，大多数案件中犯罪分子的行为还是“漏洞百出”，主要环节随时都有被正常管理活动切断的可能，真乃“千钧一发”，只要稍加防范便能识破。近年来，我国银行业为防范员工作案进行了多方面的探索，其中，总结比较全面系统的是民生银行上海分行制定的员工“五不为”行为准则：一是加强对员工的业务水平和技能培训，提高员工对风险的识别能力、防范能力和化解能力，做到“不误为”；二是加强对员工的思想品德教育，提高员工自律意识，不会出现“一念之差”，更不会蓄意违规违法，做到“不想为”；三是通过警示教育和严格的责任追究，形成强大的威慑力量，做到“不敢为”；四是通过严密的内控制约机制和实行员工思想行为的动态监控，对任何违规违法行为能立即阻止，做到“不能为”；五是培养员工自觉同各种违规违法行为作斗争的精神，对违规违法行为必须理直气壮地加以拦截制止，做到“不让为”。
（三）特别警惕离职人员作案
银行大额存款被骗案的特点之一，就是犯罪分子中往往包括银行离职人员，这些人一般作为诈骗犯（多为私营企业主的雇员），协助存款企业办理银行开户手续，借助银行在制度和操作上的缝隙，趁机盗窃或调换存款企业预留在银行的印鉴卡；有的还利用曾经是银行员工的身份，通过或骗取曾经的银行同事的信任作案；有的利用其曾在银行工作熟悉操作流程的便利，对外隐瞒已被银行辞退的实情，冒用银行员工名义实施诈骗；有的不但自己直接作案，还拉拢腐蚀银行在职员工参与作案。对此，银行必须提高警惕，对离职人员来行办理或介绍业务的，应严格加以甄别和审核。另外，银行在为员工办理离行手续前，应及时开展相关离岗离行审核审计工作，必要时可进行委托审计。柜面结算人员因工作调动或其他原因离岗离职必须办理交接手续。针对少数柜面服务人员，用人情代替制度，不严格按照操作流程和制度办理业务，为熟人办理业务开绿灯，提供信息和便利，致使银行信誉受损的情况，今年中国银行业协会《关于密切关注银行离职人员防范熟人文化风险的指导意见》提出警告：“要关注调离、辞退、辞职人员的情况，严格离职人员工作交接、审计制度；要建立离职人员内部台账制度，详细记录其离职原因，不良记录及现在何单位工作任职等情况；要密切关注其与银行之间的往来关系，加强信息反馈，凡本行离职人员来行办理业务的，要实行风险报告制度，严格防范熟人办理业务所产生的风险隐患。”因此，突破人情关，严格依法合规，按制度办事，是防控银行离职人员欺诈风险的最好策略。
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