借用他人身份证开银行账户的存款归属/陈治民(2)
笔者不同意以上两种意见。本案涉及的刘亿银行账户资金49万元的所有权人是汽贸公司，理由如下：
1、从案件的事实上，上述两种意见都已确认了汽贸公司借用刘亿身份证到银行开户去办理资金运转，钱是汽贸公司出的，只是进入了刘亿的账户上，就是已经交付、所有权就是刘亿的。刘亿即为该账户的唯一所有人，任何人控制或使用该账户，均不能改变该账户的性质。如果按照上述两种意见的逻辑，那么，刘亿若起诉汽贸公司要求返还剩余资金34万元，法院如何作出判决？！其实，第一种处理意见本身就自相矛盾，既然认定该账户内的钱属于刘亿的，为何又要刘亿返还15万元给汽贸公司呢。
2、本案的关键是，汽贸公司借用刘亿身份证开户、转入资金后，是否将账户存折（存款）凭证及密码交付给了刘亿。上述第一种意见认为的“钱进入了刘亿名下银行账户时，即已交付”。此观点有失偏颇，应该具体情况客观分析。假如汽贸公司直接将49万元转入刘亿控制的存折或银行卡内，那么属于已经交付是没有争议的，但本案是汽贸公司借用刘亿身份证开户运转资金，汽贸公司没有将存折和密码交付给刘亿，甚至多少钱、在哪个银行、何时开户等情况都没有告诉刘亿，可以这么说，刘亿对该笔资金根本不知情，何谈已交付呢？这在刑事案件中，也会出现尴尬。如果A君借用某位官员的身份证到银行开户后存入5万元，但没有将存折、密码交给这位官员，那么，可以认定此官员受贿吗？按照上述两种观点的思路，此官员被认定为受贿，那该有多少人要遭受刑罚的惩罚，从此岂不天下大乱。
3、至于第二种意见所认为的：汽贸公司抽逃资金、虚假出资的一系列行为均具有违法性，以此要求汽贸公司承担民事责任，显然混淆了行政责任与民事责任的法律后果，以及处理管辖的机关。汽贸公司借用他人身份证开设银行账户、抽逃资金、虚假出资的一系列行为固然违法，其应当受到处罚，但处理、制裁的机关应该由法定的行政机关去实施，审判权不能代替行政权而直接处以民事责任。
综上，笔者以为，本案涉及的刘亿个人账户内的资金49万元的所有权人是汽贸公司，汽贸公司要求米业公司返还已扣划的15万元的诉讼请求，应当依法予以支持。
（作者单位：江西省吉安市吉州区人民法院）
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