代签名人身保险保单法律效力问题研究/赵庆庆(15)
由此，似乎只有在以下情况下，投保人才受其签名的约束，即假如他通过事先阅读或者经过适当的努力听取他人的解释后，就会明白其中的内容。然，即使投保人阅读过投保单，他也无法发现其中的错误；这或许是因为代理人已经使他相信如此填写是保险所需要的，也许只是因为他自身缺乏更好的理解能力。
想要否定自己签字的效力，投保人必须在下列一点或几点上表现出易受伤害：（1）没有阅读能力，或没有英语阅读能力；（2）无法理解投保单中所列问题及陈述的含义；（3）代理人的言行使其确信已披露了需要披露的所有信息。（《保险合同法》北京大学出版社 何美欢，吴志攀等译2002年版 第251-252页）
2． 投保单的传送。投保单的错误或疏漏也可能出现在投保单离开投保人传送承保人的过程之中。这时法院判决的依据是看投保人在交出投保单后是否有合理的机会再去对其内容进行检查。
通常当代理人有权收领并传递投保单时，投保人有权信赖代理人妥当地，特别是没有欺诈地，将投保传递。他有权推定，按要求完成的投保单在由代理人传递的过程中未经自己同意不会被加以改变。投保人有权信赖代理人会继续记录并传递后来追加的信息，尽管这时签署的投保单已经在代理人手中，尽管这些信息未能按时提出在某种程度上源于投保人的过错
3． 承保人不对投保单产生信赖。合同的约束力通常源于维护交易安全的需要和“不容否认”原则的适用。同样的道理类推应用于经签署的文件，尽管适用过程不尽贯彻如一，签字意味着已接受了文件的内容或同意其中的内容。就投保单而言，投保人的签字表明他已将由代理人记入的或根据代理人的建议记入的内容作为自己的陈述或主张，如果这部分内容与事实不符，则承保人有权撤消保险。然而现实中，当对投保单或其部分不存在投保人的声明或同意时，也需要法律留有一些缺口，以便法院能够根据实际情况弱化签字的效力。有时对方也显然清楚某人不是真正地表示同意，该人就不应在再受自己表面上的同意的束缚。因此，如果投保单上的错误是如此地明显以至于显然并非出自投保人的本意，而承保人对其内容不曾产生任何信赖，他也就无权以存在错误为由进行抗辩了。
有台湾学者对代填保单情况下，保险人、代理人和投保人之间的责任分配有这样的观点：保险代理人既然代保险进行保险业务，那么代理人在订立合同和执行业务时所知悉的事实或所接受的告知事项，对本人直接发生效力，即使代理人只是传达人。实务中，保险单中有时存在投保人或保险对代理人告知或代理人自己知悉的事项，对保险人不发生效力的条款，这应是无效的。保险合同是私法上一种债的行为，在不违反法律强制和禁止性规定的情况下，当事人可以自由约定其内容，如果一方面允许代理人代理保险人而营业，另一方面又限制其因此知悉的消息归属保险人，这显然是侵害被保险人或投保人的权益的，与代理本质相违背，所以此约定应该是无效的。
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