小议民间借贷案件中借款本金数额的审查与认定/吴珏
一、民间借贷的定义与现状
（一）民间借贷的定义
根据江苏省高级人民法院审委会纪要中确定的，民间借贷是指自然人之间、自然人与从事非金融业务的法人、其他组织之间借贷人民币、港币、澳元、台币、外币及国库券等有价证券的行为。经政府有关部门批准设立的典当行、小额贷款公司、农村资金互助合作社等机构发放贷款的，属于民间借贷，但法律、司法解释对其有特别规定，应当按照特别规定处理。
（二）民间借贷案件高发的原因
随着国家关于借贷政策的不断完善和推进，投资渠道渐渐收紧。由于我国金融体系的现有缺陷，难以满足信贷需求。虽然我国出台了各类规范民间借贷的通知和意见，但是仍然无法制约越来越复杂和成熟的民间借贷市场。供需矛盾、监管缺失，导致民间借贷纠纷案件数量不断攀升，对整个金融市场的稳定造成了很大的影响。
（三）民间借贷案件高发的隐患
由于民间借贷规模空前，越来越多的职业放贷人和小额贷款公司涌现，而这其中大部分职业放贷人采取低门槛、无担保、只要按期归还高利即可无限期推迟本金归还的方式吸引大批借款人，并从中谋取高额利息的收入。而这其中还隐藏着许多不被法律保护的非法借贷关系，如赌债、非法集资、传销等，均以民间借贷的面目出现，增加法院审理案件的难度。
在这类案件的审理过程中，最突出的一个难点即借条中载明的数额与实际交付的数额并不一致，这对法官在庭审中的审查提出了更高的要求。
二、借款本金与实际交付数额不符的情形与困境
（一）虚假案件。原被告之间实际上不存在借贷关系，但是由于被告一方所欠债务过多无力偿还，遂与原告串通，假借借款之名，书写假借条，以求法院出具法律文书确定债权债务，后在分配中可以获得利益。该类案件如果数额较小，按照交易习惯一般不需要通过银行转账等方式支付，在审理过程中除了依据借条之外，很难再进行其他审查。
（二）利息预先扣除。笔者审理的大部分借贷案件除了被告下落不明的以外，被告只要到庭，80%均以利息预先扣除为由进行抗辩。按照举证责任分配，由被告来对利息预先扣除的事实进行举证，但存在原告银行取款及打款凭证均为被告所述实际借款数额，原告则称其余均为现金，在实践中也难以审查。
（三）借条所载均为利息。这样的借条大多出现在一个案件有多份借条，只有一份包含本金，其余均为本金所产生利息的借条。而利息所涉借条大部分为小额，要求原告证明支付太过严格，而被告几乎没有途径进行取证和举证。
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