仅挂车投保商业三者险的理赔分析/薄鹏飞
【案情】
2013年3月12日，原告杨某在被告保险公司为其所有的货车主车投保交强险，为自有的挂车投保商业三者险，保险责任限额10万元。2013年4月25日15时许，原告雇佣的司机驾驶上述主、挂车倒车时，撞到周某所有的房屋，致使其七间房屋不同程度受损。经对事故现场勘察确认财产损失状况，并由工程造价部门进行受损房屋拆除及新建预算，工程造价为10万余元。2013年5月7日，当地公安机关主持调解，原告的司机与周某达成协议，约定肇事方赔偿周某房屋损失费共计8万元。次日，原告向周某转账支付赔偿款8万元。后原告向被告保险公司申请理赔被拒，遂提起诉讼。
保险公司辩称，同意在主车交强险财产分项下赔偿2000元，但根据商业三者险条款约定，主车和挂车连接使用发生保险事故时，对主、挂车所负保险赔偿责任以主车责任限额为限，因主车未投保商业三者险，所以保险公司对挂车的商业三者险不予赔偿。
【分歧】
本案审理过程中，对于保险公司应当在主车交强险财产分项下先行赔偿及商业三者险赔偿以主车责任限额为限的保险条款不予采纳，合议庭的意见一致，在确定保险公司对挂车商业三者险的具体赔偿责任上有两种意见：
一种意见认为，本案中挂车投保商业第三者责任险，根据保险损失补偿原则、合同权利义务一致原则，挂车保险人在保险责任限额内承担赔偿责任并没有加重其保险责任。所以，主挂车连接使用发生交通事故，即使主车没有投保商业三者险，仅有挂车投保的，该保险公司仍应在挂车商业三者险保险责任限额内承担全部赔偿责任。
另一种意见认为，当挂车由主车牵引发生保险事故时，主、挂车保险人均应承担赔偿责任。根据修改的交强险条例规定，挂车保险公司只应对挂车依法承担的赔偿责任在保险责任限额范围内予以赔偿。因本案主、挂车之间责任比例划分不能确定，可视为主、挂车负同等责任，所以保险公司只赔偿交强险财产分项赔偿后下剩部分的一半。
【评析】
通常所说的挂车是相对于主车（即牵引车）而言的，主车指本身具备动力驱动装置能够牵引挂车运行的车头，后面没有牵引驱动能力的车叫挂车。我国法律和国家标准均将挂车纳入机动车范畴加以管理。机动车发生交通事故，主要涉及机动车第三者责任强制保险（简称“交强险”）和商业性机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）。前者是国家强制性的，其投保、理赔及赔偿项目和数额都是确定的，后者是投保人为获得更大的赔偿风险能力而自愿投保的商业保险，其赔付责任是保险人在保险合同确定的保险责任限额内，对超过交强险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。
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