论人身保险的作用和意义/郑楚新
【摘 要】本文主要论述了我国人身保险的起源与发展历程，以及人类对人身保险的认识和演变和构成条件，而保险发展到目前为止已基本上被人们所普遍接受与认同，同时已逐步在法律、法规上得到了不断的完善与发展，并形成了一部可行有效的《保险法》；在各类保险中，保险最初的发展萌芽于海上保险，是起源最早、历史最长的，而共同海损分摊制度则是海上保险的最初萌芽，在法律上，《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规，也是最具里程碑的一部保险法规，并对后世产生了深远的影响和被加以引用与参考。
前 言
迄今为止，人类保险思想的萌生，自有人类历史以来，各种自然灾害、意外事故就频繁的发生并不断地威胁着人类的生存与发展，而人类为了生存与发展也不断地在克服和想方设法战胜自然环境并与自然环境达成和谐相处，但面对大自然的灾害与攻击人类不得不寻找一些方法以求规避这些迫害，从而达到安居乐业之道，因此，就逐渐形成了保险这一制度，保险最初的萌芽是海上保险，是历史上起源最早、最长的海上保险，而共同海损分摊制度则是海上保险的萌芽；在各类保险中，人身保险是最具意义与划时代的保险，与此同时，其种类也相当地多，有意外保险、重疾病保险、定期寿险、养老保险和投资型理财保险等；由此，人类就利用它来分散风险。
我国是最早运用保险这一制度来分散风险的国家，早在公元前三四千年，我国商人就已经懂得将风险分散原理运用在货物运输中；而各种仓储制度是我国古代最原始保险的一个重要标志；尤其是镖局制度更是我国所特有的一种货物运输保险的原始形式。据说：镖局是一种类似于保险的民间安全保卫组织，其经营的业务之一是承运货物。在国外，保险最早的思想产生于处在东西方贸易要道上的古代文明国家，例如：古巴比伦、古埃及、古罗马和古希腊等；其最早的一部有关保险法规是《汉谟拉比法典》。
现代保险的形成与发展。第一是海上保险制度，而现代海上保险发源于意大利。早在11世纪末，在经济繁荣的意大利北部城市特别是热那亚、佛罗伦萨、比萨和威尼斯等地，就已经出现了类似现代形式的海上保险，世界上最古老的保险单是一张船舶保险保单，该保单至今仍保存在热那亚的国立博物馆，但这份保单并不具备现代保单的基本形式。第二是火灾保险制度，尽管火灾保险的起源可追溯至1118年，但真正意义上的火灾保险却是在1666年的伦敦大火之后才发展起来的。与此同时，伦敦大火也成为英国火灾保险发展的动力。第三是人寿保险制度，人寿保险的发展起源于一名叫埃德蒙·哈雷编制的生命表奠定了现代人寿保险的数理基础，埃德蒙·哈雷不仅是一位著名的数学家和天文学家，同时还是人寿保险的先驱，因此，生命表的编制，便成了在人寿保险发展史上的一个里程碑。第四是责任保险制度，责任保险始于19世纪的欧美国家，发达于20世纪70年代以后。第五是信用保险制度，信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而逐渐发展起来的。
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