论人身保险的作用和意义/郑楚新(11)
这是按实施的方式不同进行的划分，自愿意外伤害保险，是相对于强制意外伤害保险而言的，是指由投保人自愿与保险人协商达成的意外伤害保险；而强制意外伤害保险，是指法定的意外伤害保险，一般是指由政府通过颁布法律、行政法规、地方性法规进行强制性规定的人身意外伤害保险。
、普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
这是按保险风险的不同进行的分类，普通意外伤害保险，是指由保险公司自行设立的团体人身意外伤害保险以及学生团体平安保险等，均属于普通意外伤害保险；而特定意外伤害保险，是指以特定的时间、特定地点和特定原因的意外伤害所发生为保险风险的人身意外伤害保险。如从事矿工和建筑工之类的特定工作等。
、一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。
这是按保险期限的不同进行的分类，一年期意外伤害保险，是指保险责任期间仅是一年的人身意外伤害保险；极短期意外伤害保险，是指意外伤害保险的期限不足一年或只有几天几小时甚至更短时间的意外伤害保险；多年期意外伤害保险，是指保险期限超过一年以上的意外伤害保险。
、单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
这是按保险种类的结构不同进行的分类，单纯的意外伤害保险，是指仅是一张保单所承保的人身意外伤害保险；如保险公司所承保的个人意外伤害保险等；附加的意外伤害保险，是指作为附加险附加于其它保险合同的意外伤害保险。
四、健康保险
（一）、健康保险的含义及特点
１、健康保险的含义
健康保险，是指以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故时所致伤害发生的费用或损失从而获得补偿的一种人身保险；从本质上说，健康保险主要是以疾病保险作为主要保险责任。
健康保险的特点
第一、健康保险经营风险的特殊性。
我国人寿保险的健康保险的保险责任主要是以疾病作为保险责任，除此之外，伤病保险也是其中的保险责任，而为了防止被保险人的道德风险所导致的索赔欺诈，因此，保险人在核保与经营的过程中的要求也相对比较高。
健康保险的精算技术。
与人寿保险业务相比而言，健康保险在制定费率时主要考虑疾病率、伤残率和疾病持续时间。
健照保险的保险期限。
除了一些医疗保险时间比较短外，一般而言，健康保险的保险期限相对都比较长，特别是疾病保险。
健康保险的保险金给付。
一般来说，健康保险的疾病保险属于给付型原则保险，这一原则是相对于补偿型原则而言的；所谓给付型原则，一般是指由保险人与投保人按照合同事先约定的保险金额，当发生保险合同约定的疾病保险时，由保险人按保险合同约定的保险金额给付保险金。
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