于伏海律师给金融企业讲法律风险防范/于伏海

于伏海律师给金融企业讲法律风险防范/于伏海
于伏海律师给金融企业讲法律风险防范

第五章征信系统带来的风险

案例：身份证复印件被冒用，不良信用遂产生

游先生，重庆市长寿区人，2010年12月7日，游先生遇到一件极其烦心的事情。这天上午，他去某国有银行长寿支行办理贷款业务，填好各种表格，给银行工作人员出具身份证后，他被告知因为有不良记录所有没有资格贷款。游先生先是一愣，随后他开始回想他以前在哪些场合使用过身份证及其复印件，最终，时间定格在2008年的夏天。
游先生记得，那几天当地电视台播放了一则广告，内容是某银行和某商场将在周末举办“分期付款购电脑”的促销活动，因为有很大优惠，游先生又需要一台电脑，于是他周末前往现场参加了这次活动，并按照主办方的要求提交了身份证复印件，
想到这里，游先生告诉银行，他并没有实施过任何不良行为，没有贷过款，没有办理过信用卡所以不可能出现逾期还款，他要求银行提供相关交易记录，并把自己想到的情况提供给银行。
银行很快查出事情原委。原来，这里面牵涉到一起信用卡诈骗的刑事案件，这起案件，已经法院终审，银行也收到了法院的判决书，判决书里写得很清楚：被告人付某，案发前任上述公司客户经理，2008年9月8日，利用工作便利获得游先生的身份证复印件，后携带该复印件前往某银行办理信用卡，因为银行工作人员疏忽，付某成功办理信用卡，拿到信用卡后，付某先后透支10000元，并刷卡消费10042元。因未按期还款，银行报警。法院认为付某盗用他人身份信息办理信用卡，构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年。
2008年12月，游先生要求银行删除因上述信用卡诈骗案留下的所谓不良记录。但是，直到2010年12月7日，游先生因为做生意需要资金去办贷款这一天，不良记录仍然没有删除。因为这一不良记录，游先生到哪家银行都无法办理贷款,因为办不了贷款，许多生意都耽搁了。于是，游先生再次要求银行删除不良记录，一周过去，银行还是没有删除，愤怒的游先生只好向法院起诉，要求法院判决银行
1，消除“征信不良记录”；
2，银行行长赔礼道歉；
3，赔偿精神损失费5万元；
4，赔偿经济损失42万元。
接到法院传来的诉讼文书后，银行傻眼了，于是赶快删除了游先生的“征信不良记录”。之后，银行致电游先生，希望游先生能撤诉，游先生已经对银行失去信心，坚决不撤诉。
2013年3月该案终于开庭了，庭审中，银行声称已经删除了游先生的“不良记录”，并提交了相关证据，现场登陆银行系统进行验证；游先生声称银行直到起诉时还没有删除其不良记录，并提交了相关证据，还提交了对正在服刑的付先生的刑事判决书。

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