于伏海律师给金融企业讲法律风险防范/于伏海(2)
银行提交了刷卡交易凭条等相关证据。
庭审中，珠宝店承认一员工为了提高业务量，曾经配合一个客户进行分单交易，这个员工没有严格依据操作规程核对消费者的签名；珠宝店还承认这些是发生在2011年10月20日、24日和25日的交易，这些交易涉及7张信用卡，共17笔交易，属于银行卡跨行交易。
被告没有证据证明自己认真履行合同约定的审核义务，但是认为银行也有责任，因为银行提供的刷卡机不能辨别克隆卡。
2012年3月，法院对本案作出判决：
第一，双方签订的协议合法有效，被告应严格依据协议受理刷卡交易。
第二，在进行涉案的刷卡交易时，被告没有认真核对持卡人的签名与预留的签名是否一致，导致他人使用克隆卡刷卡成功。
第三，银行已经依据交易习惯向真正的持卡人承担责任。
第四，银行对涉案的刷卡交易没有任何过错。
第五，判决珠宝店赔偿银行117447.2元及利息。
律师点评：本案可是血的教训啊！肉眼就能看出的不同，珠宝店的员工急功近利，居然不去辨别，别忘了，越是慷慨的交易，越有可能是深不可测的陷进，越是大方的支出，越会让你损失惨重，挣血汗钱的，没有几个不计算着花钱，贪官污吏一掷千金，不过，你得看看面前的这个客户像不像一个官，看看他肚子是不是足够大，眼睛是不是足够色，形象是不是足够猥琐，顺便还要问一句，这笔巨额花费是不是有人给报销。如果不是贪官污吏，你就要倍加小心那些一掷千金的爽快人了，看看他们的钱是不是假币，看看他们的签名是不是真的，只要稍加留意，情况机会改观。
风险提示：银行为商家安装POS机，可以便利交易，但是如果不加谨慎，也会面临很多风险，因此，银行必须与商家签订专业的书面协议，通过协议，对双方的权利义务作出安排，银行应当对协议里的一些特别重要的条款作出提示，让商家务必注意。如果协议里约定银行必须对商家的员工进行培训，银行培训后，应该让商家进行书面确认，确认书要加盖商家的公章和法定代表人的签字。一旦发生因为刷卡交易带来的诈骗等犯罪行为，银行应及时与商家取得联系，让商家拒绝相关人员的再次交易。如果有持卡人否认刷卡交易，银行要进行详细审核，确认属实后，银行要退还持卡人钱款，退还后，及时向商家主张赔偿责任，商家拒绝赔偿的，银行要在两年内去法院起诉。
（于伏海律师咨询电话：18701638248）
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