浅析家族办公室在管理和传承财富中的现状/张鸣(2)
1、家族办公室通过整合家族事务处理团队、资产管理团队和财富传承团队的资源，使各团队协同工作，更加高效的发挥专业能力。与私人银行等金融理财机构主要配备理财人员不同的是，家族办公室的组成人员来自教育、移民、税务、法律、会计、职业经理、投资规划、信托、证券、保险、基金、银行等领域的专业人才，家族办公室作为资源配置的基础平台，通过建立科学的运营组织结构，整合各团队之间的资源，更加高效的利用资源和发展壮大，及时有效的分享信息和经验，使办公室成员之间能够更好地借助彼此的专业能力发挥自身作用。通过各领域的专业人士分工合作，全面而高效的处理家族教育、家族管理、移民计划、税务规划、投资管理、金融运作、慈善捐赠、财产信托和各种法律事务，确保家族基业长青和财富的永续传承。
2、家族办公室可以为客户提供更加多层次、多元化的资产配置投资服务。虽然传统的金融理财机构在理财方面确实具备专业优势，但是我们同时看到其优势大多集中在金融领域，，而且从世界各国法律来看，普遍对于金融理财机构的理财范围和投资种类有着严格而明确的限制，受限于各国法律规定，金融机构的理财自由度、品种和范围受到约束，不能在第一时间进入社会新兴的有投资价值的领域实现增值，同时资金高度聚集在金融领域使得资本抗风险能力明显下降，无法发挥分散投资的风险缓释效果，一旦发生系统性的金融危险，将直接威胁资金安全。所以传统的理财模式已经不能满足高净值家族个性化、全方位的投资需要。而家族办公室则无此限制，投资范围和方式非常灵活，既可以投资到银行、保险、证券、信托、艺术品和古玩等领域，也可以直接投资实业，既可以投资本国又可以投资国外，能够按照家族喜好和利益格局高度个性化的设计投资产品组合，确保资产风险最低收益最大。
3、家族办公室提供给客户的个性化服务更加全面和深入。与私人银行等理财机构所不同的是，家族办公室不是纯粹以个人或家庭理财为宗旨，而是基于家族基业永续的立场，其服务范围也不仅只是解决钱的问题，而是涵盖了其所衍生的家庭生活、人际关系各个方面，因此它对于客户生活的介入程度远高于私人银行，堪称家族的真正管家。家族办公室除了资产保值增值服务外，还可以为家族提供量身定制的管家式社交、生活服务，在家族办公室中汇聚了社会生产、生活各个领域的顶级专家，凭借各自的专业能力和丰富的经验，他们可以提供家族成员全方位的私人订制服务，家族办公室可承担部分旅行与婚丧嫁娶等组织筹办责任，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、子女教育、安保服务等家族日常事务，建立从教育、生活、社交、管家、医疗、工作等一条龙的服务。例如家族成员的教育、企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部衍生的各项事务的处理等，这是其他理财机构所不能提供的。
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