担保法与贷款审查及诉讼实践［讲稿］/张要伟

担保法与贷款审查及诉讼实践［讲稿］/张要伟
担保法与贷款审查及诉讼实践［讲稿］
(河南省平顶山市城市信用社张要伟 zhangyaowei197@sohu.com)

一、担保法概述
1、担保法［96条］及司法解释［134条］；［七章］
2、国外担保立法例及担保法出台前后；［民法典］
3、最高人民法院公布判例［保证6件、抵押2件、借款合同12件、担保纠纷25件［存在重复］］
4、担保法律体系。
二、保证有关问题
1、独立保证（宝丰县赵庄乡企业委）［最高法院理解］［保证合同有效的双重制约因素（主合同和本身）］
2、保证合同变更：（1）内容变动：不承担加重部分，减轻同时减轻；（2）履行期间变动：原期限不变；（3）变动未实际履行，仍按原约定承担责任。
［只要不增加保证人的保证金额，本保证不受借款人和银行对借款合同进行任何修改、补充、删除的影响（中国工商银行陕西省分行营业部与中国航空工业供销西北公司等借款担保合同纠纷上诉案）］
3、保证合同转让：（1）债权转让［保证人责任不变（约定特定债权人或者禁止转让的除外）］（通知义务及通知方式：宝酒集团借款香宝担保案件）；（2）债务转让［未经保证人书面同意不再承担责任，未转让部分仍然承担］
4、保证期间与保证合同诉讼时效：（1）保证期间的性质；（2）未约定时保证期间的推定［6个月］；（3）本息清偿完毕视为两年；（3）约定长短的疑问（超过两年）；（4）时效为保证期间催收日，与借款合同不同。
5、无效保证：（1）国家机关［例外］；（2）学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位、社会团体［公益目的+事业单位和社会团体（概念）；从事经营活动的可以保证］；（3）企业法人分支机构未经授权（分支机构合同效力的误解；宝丰县建行担保案件）；（4）企业法人职能部门。
6、无效保证保证人的法律责任：［无效保证的错误认识］
（一）主合同有效而担保合同无效：（1）债权人无过错，担保人和债务人承担连带赔偿责任；（2）债权人、担保人有过错，不超过不能清偿部分二分之一。
（二）主合同无效导致担保合同无效：（1）担保人无过错，不承担民事责任；（2）担保人有过错，不超过不能清偿部分的三分之一。
7、企业破产中保证的处理：（1）债权人既可以申报也可以向保证人主张权利；（2）未受清偿部分保证人仍承担保证责任；（3）要求保证人承担责任，在破产程序终结后6个月内提出；（4）债权人知道破产未申报也未通知保证人，在能受清偿范围内免责。［申报期限］

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