漫谈《刑法学》第六版伪科学属性之侵犯财产罪（十六）/巫水清清(4)
评述：上述持卡人诈骗他人，使他人将款项汇入自己的储蓄卡，该行为构成诈骗罪。被害人的存款被自己处分给了行为人（储蓄卡）。持卡人的存款余额，实际是持卡人对银行的投资，或者说是持卡人对银行的债权。由于持卡人可以随时通过取款交易行为，将自己对银行的投资转换成为现金，或者说，随时通过取款交易行为，让自己对银行的债权转换成为现金，故持卡人的存款余额，因其具有随时交易属性，可以直接视为财物。所以，被害人上当受骗将自己存款汇入电信诈骗骗子的储蓄卡，等同于被害人将财物直接交给电信诈骗骗子。但是，行为人持自己的储蓄卡从银行柜台取出现金，不可能“对银行的现金”构成诈骗罪。被害人的存款余额转账到持卡人（骗子）的储蓄卡，就是持卡人（骗子）的存款余额了。持卡人（骗子）从银行柜台取出现金，或者从ATM机上取出现金，性质相同，都是取款交易行为。前者是银行柜员协助持卡人（持卡人不用动手，由银行柜员代替持卡人操作）与银行电脑系统进行取款交易，后者是持卡人（自己动手）与银行电脑系统进行取款交易，ATM机是银行电脑系统有机组成部分。显然，持卡人的取款交易，不存在虚构事实、隐瞒真相，不存在诈骗行为，根本不可能“对银行的现金”构成诈骗罪。故《刑法学》第六版所谓的“对银行的现金”构成诈骗罪，所谓的“成立包括的一罪”，是无稽之谈，是胡说八道。
将储蓄卡交给他人使用（无电信诈骗的通谋），在他人电信诈骗后，通过挂失从银行柜台领取现金的，是成立信用卡诈骗罪，不是诈骗罪。因为信用卡借给其他人使用后，其他人就是持卡人。持卡人对存款余额拥有所有权。信用卡的运行，是银行账号运行。在银行电脑系统中，银行账号是代表持卡人的。当信用卡开户人不是持卡人时，信用卡账号代表持卡人，不代表开户人，信用卡的使用（资金的进出及其余额）与开户人无关，与持卡人直接有关。行为人将自己的储蓄卡交给他人使用后，通过挂失储蓄卡从银行柜台领取现金的。透过现象看本质，该行为本质特征，是冒用他人的信用卡。行为人的挂失行为，其实是挂失他人的信用卡。行为人挂失他人的信用卡，换新的信用卡，将旧信用卡中的存款余额转账存入新的信用卡中，都是冒用他人的信用卡，从银行柜台取款也是冒用他人的信用卡，故构成信用卡诈骗罪。（如有不清楚的地方，请参考之前的文章《以案说法：电信掐卡定性研讨会是盲人摸象》）
持卡人明知诈骗犯误将诈骗所得汇入自己的储蓄卡的情形。该行为构成不当得利。无论是从银行柜台取款，还是从ATM机上取款，均不构成犯罪。《刑法学》第六版认为构成诈骗罪和盗窃罪，都是玩文字游戏主观臆测出来的，都是无稽之谈，说明张教授对现代电子银行一窍不通，胡说八道。
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