商业银行法律实务操作实务与案例评析
编号：13769
书名：商业银行法律实务操作实务与案例评析
作者：朱克鹏
出版社：法律
出版时间：2004-2-1
入库时间：2004-3-2
定价：48元
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目 录
序………………………………………………………………………………1
上编实务操作
第一章商业银行业务常见法律问题解答…………………………………3
1．担保…………………………………………………………………………3
1．1总类………………………………………………………………………3
1．1．1同一贷款既有保证担保又有物的担保时，银行在行使担保
债权时应当注意哪些法律问题?………………………………3
1．1．2在办理担保贷款业务时，哪些担保合同需要办理登记?
办理登记的法律意义是什么?…………………………………5
1．1．3《担保法》及《担保法》司法解释在实践中应如何适用?………7
1．2担保主体资格……………………………………………………………8
1．2．1银行能否接受公路管理局(处)等单位提供的担保?…………8
1．2．2学校提供的担保是否有效?……………………………………9
1．2．3持有中华人民共和国卫生部颁发的《营利性医疗机构执业
许可证》的医院能否为他人债务提供保证担保及能否以其
医疗设施为自身债务提供抵押担保? ………………………10
1．2．4公司为其股东提供的担保是否有效? ………………………10
1．2．5土地储备中心能否以储备土地为自己借款
设定抵押担保? …………………………·…………………“11
1．3保证……………………………………………………………………12
1．3．1保证合同中未约定保证期间或保证期间约定不明的，
应如何确定保证期间? ………………………………………12
1．3．2如何避免或防止在办理“借新还旧”贷款手续时保证人
免责? …………………………………………………………13
1．3．3如何确定最高额保证担保的债权范围? ……………………14
1．3．4银行接受境外公司出具的保函应注意哪些法律问题? ……15
1．4抵押……………………………………………………………………16
1．4．1在办理抵押授信业务时，该如何判断抵押人对抵押物
是否有处分权? ………………………………………………16
1．4．2国有划拨土地使用权能否设定抵押以及如何设定抵押?……17
1．4．3过去未经批准以国有划拨土地使用权抵押获得贷款的，
现在无法补办国有划拨土地使用权抵押批准手续，
应该如何保全银行贷款债权? ………………………………18
1．4．4出租人能否以学校承租作为教学楼使用的房产设定
抵押? …………………………………………………………19
1．4．5银行能否接受已经抵押给他人的房产作为贷款抵押物? …19
1．4．6为什么银行不应接受在建工程抵押? ………………………20
1．4．7如何防范最高额抵押期间抵押物被查封后发放贷款的
法律风险? ……………………………………………………2l
1．4．8如何防范最高额抵押合同变更最高限额及抵押期间中的
法律风险? ……………………………………………………21
1．4．9最高额抵押担保期间内，已有部分贷款已经到期且逾期
未还时，银行能否行使抵押权?………………………………2l
1．4．10矿业权(探矿权和采矿权)能否设定抵押?…………………22
1．4．11以数个抵押物为同一笔贷款设立共同抵押时，银行应该如何
行使共同抵押权?………·…………………………………一23
1．5质押……………………………………………………………………23
1．5．1质权人委托出质人占有质物设定的质押是否有效? ………23
1．5．2以股权设定质押应注意哪些问题? …………………………24
1．5．3以国有股权设定质押应如何履行审批程序? ………………25
1．5．4以上市公司国有股设定质押是否应当履行审批程序? ……26
1．5．5银行在接受高校以学生公寓收费权质押时，应注意哪些
问题? …………………………………………………………26
1．5．6记帐式国债能否用于设定质押?如果可以该如何设定
质押? …………………………………………………………27
1．5．7电费收益权能否用于设定质押? ……………………………28
1．5．8人身保单能否质押?如果可以质押，
需要注意哪些问题? …………………………………………29
1．5．9商铺承租权能否用于质押?如果可以，
需注意哪些问题? ……………………………………………30
1．5．10同一张银行承兑汇票能否为两笔贷款设定质押担保?……31
1．5．11单位存款开户证实书能否用于质押?………………………32
1．5．12车辆合格证能否用于设定质押?……………………………33
1．5．13药品生产许可证和药品经营许可证能否用于质押?………33
2．私人金融业务………………………………………………………………33
2．1如何防范夫妻一方申请住房抵押贷款的法律风险? ………………33
2．2父母能否以未成年人子女的财产设定担保? ………………………34
2．3银行发放商品房按揭贷款时，是否应审查出卖人已经取得预售
许可证明? …………………………………………………………35
2．4最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干
问题的解释》对商品房担保贷款业务有何新的规定和影响?………35
2．5银行以折角方法验印但未识别出伪造印章，由此导致存款
被冒领，银行是否应当承担法律责任?………………………………37
2．6存单挂失后，可否由他人代为补领新存单或者支取存款?…………38
2．7夫妻一方能否在存款挂失后领取另一方的存款? …………………38
2．8如何办理已经死亡的存款人的存款过户或者支取手续? …………39
3．资产保全及其他……………………………………………………………40
3．1借款人歇业、被撤销或被吊销营业执照时，银行该如何行使债权?……40
3．2以银行资产保全部门的名义与借款人、担保人签署的重组协议
是否有效? ……………………………………………………………41
3．3银行信贷业务人员在贷款催收中应当注意哪些法律问题? ………42
3．4只就部分贷款利息起诉是否能中断贷款本金的诉讼时效? ………43
3．5两个法院执行同一个被执行人，当财产拍卖款不足以清偿全部
债务时，应如何执行?…………………………………………………44
3．6借款人以其持有的贷款银行股权为保证人提供质押反担保
进行贷款重组能否防范银行贷款风险? ……………………………44
3．7交通厅、建委等国家机关向银行申请商业贷款用于建设道路、
桥梁或其他市政工程的，银行能否接受其申请发放贷款?…………45
第二章商业银行授信业务文件法律审查要点……………………………46
1．授信申请人主体资格审查…………………………………………………46
1．1审查必要性…………………………………………………………46
1．2审查要点………………………………………………………………46
1．2．1法人……………………………………………………………46
1．2．2其他经济组织…………………………………………………48
1．2．3个体工商户……………………………………………………48
1．2．4自然人…………………………………………49
2．申请授信决策文件审查……………………………………………………49
2．1审查必要性……………………………………………………………49
2．2审查要点………………………………………………………………50
2．2．1章程……………………………………………………………50
2．2．2股东会(大会)决议和董事会决议……………………………50
2．2．3法定代表人或主要负责人身份证明书………………………51
2．2．4法定代表人或主要负责人授权委托书………………………51
2．2．5股东或董事授权委托书………………………………………52
3．授信合同审查………………………………………………………………52
3．1审查必要性……………………………………………………………52
3．2审查要点………………………………………………………………52
3．2.1 格式合同………………………………………………………52
3．2．2非格式合同……………………………………………………53
4．担保人主体资格审查………………………………………………………53
4．1审查必要性……………………………………………………………53
4．2审查要点………………………………………………………………53
4．2．1法人……………………………………………………………53
4．2．2其他经济组织…………………………………………………55
4．2．3个体工商户……………………………………………………56
4．2．4自然人…………………………………………………………56
5．担保决策文件审查…………………………………………………………57
5．1审查必要性……………………………………………………………57
5．2审查要点………………………………………………………………57
5．2．1章程……………………………………………………………57
5．2．2股东会(大会)决议和董事会决议……………………………57
5．2．3法定代表人或主要负责人身份证明书………………………59
5．2．4法定代表人或主要负责人授权委托书………………………59
5．2．5股东或董事授权委托书………………………………………59
6．担保合同审查………………………………………………………………60
6．1审查必要性……………………………………………………………60
6．2审查要点………………………………………………………………60
6．2．1格式合同………………………………………………………60
6．2．2非格式合同……………………………………………………61
7．担保物审查…………………………………………………………………61
7．1审查必要性………………………………………………………… 61
7．2审查要点………………………………………………………………61
7．2．1担保物权利证书………………………………………………6l
7．2．2担保物禁止性规定……………………………………………62
7．2．3担保物限制性规定……………………………………………63
7．2．4不宜接受的担保物……………………………………………67
8．担保登记审查………………………………………………………………67
8．1审查必要性……………………………………………………………67
8．2审查要点………………………………………………………………67
8．2．1登记文件………………………………………………………67
8．2．2登记机关………………………………………………………67
8．2．3借新还旧的担保登记…………………………………………69
第三章影响商业银行授信业务中担保效力的主要因素…………………70
1．借款合同效力对担保合同效力的影响……………………………………70
1．1贷款合同当事人缺乏立体资格和相应行为能力或权限……………70
1．2贷款合同当事人的意思表示有瑕疵…………………………………7l
1．3贷款合同违反法律或行政法规中的强制性规定……………………7l
2．担保人不具备相应的资格或权限…………………………………………71
3．担保人意思表示有瑕疵……………………………………………………72
4．担保行为违反法律或行政法规……………………………………………73
5．抵质押人对抵质押物欠缺处分权…………………………………………75
6．用于抵质押的标的物为禁止流通物或不得转让…………………………75
7．抵押或质押方式不符合法律规定…………………………………………77
8．对外担保的几种无效情形………………………………………………79
9．保证人可以主张免除保证责任的几种情形………………………………79
第四章我国现行法律法规关于抵押和质押登记的规定…………………82
1．抵押登记……………………………………………………………………82
1．1抵押登记对抵押合同效力的影响……………………………………82
1．1．1抵押合同经登记生效…………………………………………82
1．1．2抵押合同经登记可对抗第三人………………………………83
1．1．3对外担保登记…………………………………………………83
1．2抵押登记对抵押权效力的影响………………………………………84
1．2．1登记对抵押权效力范围的影响………………………………84
1．2．2登记对抵押权优先效力的影响………………………………84
1．3抵押登记机关…………………………………………………………85
2．质押登记……………………………………………………………………86
2．1股权质押登记…………………………………………………………86
2．1．1股份公司股权质押登记………………………………………86
2．1．2有限责任公司股份质押………………………………………R6
2．1．3外商投资企业投资者股权质押………………………………86
2．2债券质押登记…………………………………………………………87
2．2．1记帐式国债质押登记…………………………………………87
2．2．2记帐式企业债券质押登记……………………………………88
2．3知识产权质押登记……………………………………………………88
2．3．1商标专用权质押登记…………………………………………88
2．3．2专利权质押登记………………………………………………88
2．3．3著作权质押登记………………………………………………88
2．4外汇质押登记…………………………………………………………88
2．5公路收费权质押登记…………………………………………………89
2．6电费收益权质押………………………………………………………89
2．7高校公寓收费权质押…………………………………………………89
第五章 商业银行不良资产诉讼清收操作要点与技巧指引………………90
1．诉讼决策……………………………………………………………………90
1．1债务人真实还款意愿”……………………………………………… 90
1．2非诉讼催收措施是否奏效及是否用尽………………………………90
1．2．1展期…………………………………………… 90
1．2．2债务重组………………………………………………………91
1．2．3以物抵债……………………………………………………91
1．2．4宽限期限或观察期……………………………………………91
1．3授信逾期时间长短……………………………………………………91
1．4与债务人现在与未来的共同利益关系………………………………91
1．5对债务人经营现状和未来发展评估…………………………………91
1．6是否发生足以影响到债务人的偿债能力的重大事件………………91
1．7保证人的偿债能力……………………………………………………9l
1．8债务人发生重大组织形式变更………………………………………92
1．9抵质押物的变现能力…………………………………………………92
1．10诉讼是否是清收最好的或者惟一的选择……………………………92
2．诉讼时机的把握……………………………………………………………92
2．1债务人虽有财务状况恶化迹象但尚未严重影响其偿债能力………92
2．2债务人有逃废银行债务的嫌疑但尚未实施或虽实施但未完成．……92
2．3确已掌握债务人有效资产……………………………………………92
2．4债务人尚未准备诉讼…………………………………………………92
2．5债务人正发生重大交易………………………………………………93
2．6债务人经营严重恶化，其财产已不足以清偿债务，但尚有部分
有效资产可供执行……………………………………………………93
3．诉讼目标……………………………………………………………………93
3．1回收现金………………………………………………………………93
3．2以诉促和…………………………………………………………… 93
3．3核销……………………………………………………………………93
4．诉讼突破口的选择与确定…………………………………………………94
4．1不同案件有不同突破口………………………………………………94
4．2突破口的选择方法……………………………………………………94
5．诉讼策略…………………………………………………………………94
6．诉讼对象的确定……………………………………………………………94
6．1债务人歇业、被撤销或被吊销营业执照的……………………………94
6．1．1成立清算组织的……………………………………………94
6．1．2未成立清算组织的……………………………………………95
6．1．3不具备法人资格的……………………………………………95
6．2债务人破产……………………………………………………………95
6．2．1无保证人………………………………………………………95
6．2．2有保证人………………………………………………………95
6．3债务人变更名称………………………………………………………95
6．4债务人公司制改造……………………………………………………96
6．4．1依法整体改制或通过增资扩股或转让部分产权进行公司制
改造……………………………………………………………96
6．4．2以部分财产和他人组建新公司………………………………96
6．5债务人股份合作制改造………………………………………………96
6．6债务人分立……………………………………………………………96
6．7债务人被兼并…………………………………………………………96
6．7．1兼并双方对银行债务承担有约定……………………………96
6．7．2兼并双方对银行债务承担未作约定…………………………97
6．7．3以收购股权方式实现对债务人兼并…………………………97
6．8债务人开办单位出资不实或抽逃出资………………………………97
6．9债务人被承包、租赁经营………………………………………………97
6．10债务人为分支机构……………………………………………………98
6．10．1依法设立且领取非法人营业执照的………………………98
6．10．2未领取营业执照或非依法设立的…………………………98
6．11债务人为合伙企业……………………………………………………98
6．12债务人为个体工商户…………………………………………………98
6．13债务人为自然人且已死亡……………………………………………98
7．财产的查找……………………………………………………………… 98
7．1查找、掌握财产的法律意义……………………………………………98
7．2查找财产的方法………………………………………………………99
7．2．1查看债务人企业报表…………………………………………99
7．2．2新闻媒体、中介机构或政府部门披露的债务人财产信息……99
7．2．3通过与债务人内部工作人员交流获取财产信息……………99
7．2．4到公共财产管理及登记机关查找财产线索…………………99
8．财产保全……………………………………………………………………100
8．1诉前保全…………………………………………………………… 100
8．1．1拟申请采取诉讼保全的案件应当具有给付内容……………100
8．1．2做好提供担保的准备…………………………………………101
8．1．3被保全财产的权属……………………………………………101
8．1．4起诉时限………………………………………………………101
8．2诉讼保全………………………………………………………………101
8．3重复保全………………………………………………………………101
8．4对担保人财产的保全…………………………………………………102
8．4．1对保证人财产的保全…………………………………………102
8．4．2对担保物权人财产的保全……………………………………102
9．诉讼时效的审查……………………………………………………………102
9．1诉讼时效的法律意义…………………………………………………102
9．2诉讼时效的起算………………………………………………………102
9．2．1对债务履行期限有明确约定…………………………………102
9．2．2 还款期限约定不明…………………………………………102
9．2．3分期还款………一………………………………………… 103
9．2．4宣布提前到期…………………………………………………103
9．3诉讼时效的中断………………………………………………………103
9．3．1诉讼时效中断的法律意义……………………………………103
9．3．2引起诉讼时效中断的方式……………………………………103
9．4保证债务的诉讼时效…………………………………………………104
9．4．1保证期间与诉讼时效…………………………………………104
9．4．2主债务诉讼时效与保证债务诉讼时效的关系………………104
9．5抵押与质押的诉讼时效………………………………………………1055
9．6诉讼时效丧失的补救…………………………………………………105
9．6．1催收……………………………………………………………105
9．6．2达成新的还款协议……………………………………………105
9．6．3会议纪要………………………………………………………105
lO．担保的审查………………………………………………………………106
10．1担保人主体资格及担保手续的审查………………………………106
10．1．1企业法人分支机构提供担保……………………………106
lO．1．2公司为本公司的股东或其他个人债务提供担保………106
10．2抵、质押物的审查…………………………………………………106
10．3担保登记、审批手续的审查………………………………………106
10．3．1以不动产抵押……………………………………………106
10．3．2以车辆等交通工具抵押…………………………………107
10．3．3以企业设备和其他动产抵押……………………………107
10．3．4以记名股票质押…………………………………………107
10．3．5以依法可以转让的商标专用权、专利权及著作权中的
财产权质押……………………”………………………107
10．3．6以划拨国有土地使用权或其上房屋抵押………………107
lO．3．7对外担保…………………………………………………107
10．4保证金质押…………………………………………………………1n7
10．5借新还旧的审查………………………………………………… 107
10．5．1保证人是否为借新还旧承担保证责任的判断标准……108
10．6保证期间的审查……………………………………………… 108
10．6．1保证期间的法律意义……………………………………108
10．6．2对保证期间的认定………………………………………108
10．6．3保证期间丧失的补救方式…………………………… 109
10．7保证方式的审查……………………………………………………110
10．7．1保证合同有明确约定……………………………………110
10．7．2保证合同未约定或约定不明时的认定…………………110
10．7．3债务人不能履行债务和不履行债务的区别．………… 110
11．撤销权……………………………………………………………………110
11．1撤销权的法律意义………………………………………………110
11．2撤销权的构成事由…………………………………………………110
11．3撤销权的行使方式…………………………………………………110
11．4撤销权的行使时间………………………………………………111
11．5做好保全或强制执行措施…………………………………………111
12．代位权……………………………………………………………………111
12．1代位权的法律意义…………………………………………………111
12．2行使代位权应注意的问题…………………………………………111
13．抵销权……………………………………………………………………111
13．1抵销权的法律意义…………………………………………………112
13．2法定抵销权的行使…………………………………………………112
13．2．1法定抵销权的行使条件…………………………………112
13．2．2丧失诉讼时效的债权的抵销问题………………………112
13．3合意抵销…………………．．………………………………………112
13．4破产中的抵销………………………………………………………113
13．5行使抵销权的注意事项……………………………………………113
14．证据的收集、审查与运用…………………………………………………113
14．1证据收集的范围……………………………………………………113
14．2证据收集的方法……………………………………………………114
14．2．1复印、抄录…………………………………………………114
1．4．2．2调查………………………………………………………114
14．2．3鉴足(伴估)……………………………………………114
14．2．4录音………………………………………………………114
14．3证据应为原件或原物………………………………………………114
14．4证据必须真实………………………………………………………114
14．5证据形式合法………………………………………………………114
14．6证据与案件事实有关联性…………………………………………115
14．7证据的利弊分析与取舍……………………………………………115
15．管辖法院的选择…………………………………………………………115
15．1管辖法院确定的原则………………………………………………115
15．2被告住所地或合同履行地的确定…………………………………115
15．2．1被告为法人或其他非法人组织…………………………115
15．2．2被告为自然人……………………………………………115
15．2．3贷款合同履行地…………………………………………116
15．2．4合同未履行的……………………………………………116
15．3票据纠纷的管辖……………………………………………………116
15．3．1因票据权利纠纷提起的诉讼……………………………116
15．3．2因非票据权利纠纷提起的诉讼…………………………116
15．4担保纠纷的管辖……………………………………………………116
15．5级别管辖中应注意的问题…………………………………………116
16．诉状撰写…………………………………………………………………117
16．1诉讼请求……………………………………………………………117
16．2事实与理由……一…………………………………………………117
16．3证据…………………………………………………………………117
16．4诉讼请求的变更……………………………………………………118
17．举证与质证………………………………………………………………118
17．1举证…………………………………………………………………118
17．1．1举证责任的分配原则…………………………………118
17．1．2举证时限…………………………………………………118
17．1．3证据材料的提交……………………………………119
17．1．4自认及其法律后果………………………………………119
17．1．5申请由法院调查收集证据………………………………119
17．1．6新的证据…………………………………………………120
17．1．7关于举证的其他问题……………………………………120
17．2质证…………………………………………………………………121
17．2．1未经质证的证据的处理…………………………………121
17．2．2对复制件证据的质证……………………………………121
17．2．3质证的方法与技巧………………………………………121
17．3司法鉴定中应注意的问题…………………………………………121
17．3．1对文检鉴定书的质证……………………………………122
17．3．2申请补充鉴定……………………………………………122
18．二审程序应注意的问题…………………………………………………122
18．1上诉期限及起算……………………………………………………122
18．2二审法院对案件的审查范围………………………………………122
18．3上诉诉讼请求的确定………………………………………………123
18·3．1一审裁判认定事实不清、证据不足………………………123
18．3．2一审裁判适用法律错误…………………………………123
18·3·3一审判决违反法定程序，影响案件正确裁判……………123
18．4上诉应注意的事项…………………………………………………123
18．4．1对一审诉讼请求漏判的救济……………………………123
18．4．2增加诉讼请求……………………………………………123
18．5二审询问……………………………………………………………123
18．6发回重审……………………………………………………………123
19．撤诉及其法律后果………………………………………………………124
19．1申请撤诉……………………………………………………………l24
19．1．1申请撤诉的时限…………………………………………124
19．1．2申请撤诉的法律后果………………………………… 124
19．2按撤诉处理…………………………………………………………124
19．2．1按撤诉处理的情形………………………………………124
19．2．2按撤诉处理的法律后果…………………………………124
20．再审程序应注意的问题…………………………………………………125
20．1申请再审的期间……………………………………………………125
20．2再审与执行的关系…………………………………………………125
20．3可以申请再审的情形………………………………………………125
20．4再审裁判的法律后果………………………………………………125
20．5向检察院申请抗诉应注意的问题…………………………………126
21．支付令的使用……………………………………………………………126
22．申请执行…………………………………………………………………l26
22．1申请执行的期限……………………………………………………126
22．1．1双方或者一方当事人是公民的…………………………127
22．1．2双方是法人或者其他组织的……………………………127
22．1．3分期履行…………………………………………………127
22．2执行法院的确定……………………………………………………127
23．公证债权文书的执行……………………………………………………128
23．1公证债权文书的有利之处…………………………………………128
23．2法院可强制执行的公证债权文书必须符合的条件………………128
23．3公证债权文书的申请执行期限……………………………………128
23．4公证债权文书的申请执行程序……………………………………128
24．对被执行人到期债权的执行……………………………………………128
25．追加、变更被执行人………………………………………………………129
25．1被执行人为企业法人的分支机构…………………………………129
25．2被执行人为金融机构………………………………………………129
25．3被执行人分立为多个具有法人资格的企业………………………129
25．4被执行人的开办单位或股东投入注册资金不实或抽逃资金……129
25．5被执行人被撤销、注销或歇业……………………………………129
25．6被执行人为无法人资格的私营独资企业…………………………l29
25．7被执行人为个人合伙组织或合伙型联营企业……………………130
25．8被执行人为个体工商户……………………………………………130
25．9被执行人为已婚自然人……………………………………………130
25．10被执行人变更名称………………………………………………130
25．11作为被执行人的公民死亡………………………………………130
25．12在案件审理期间由于保证人为被执行人提供保证而使法院
未采取保全措施…………………………………………………130
25．13企业改制…………………………………………………………131
26．执行中提供物的担保的登记……………………………………………131
27．参与分配…………………………………………………………………131
27．1参与分配的含义…………………………………………………131
27．2存在担保物权的情形……………………………………………131
28．对被执行人对外投资权益的处理………………………………………131
28．1股份有限公司……………………………………………………132
28．2有限责任公司……………………………………………………132
28．3外资企业…………………………………………………………132
29．以物抵债…………………………………………………………………132
29．1以物抵债须经债权人同意……………………………………132
29．2抵债物的过户、登记………………………………………………133
29．3自身股份的抵债…………………………………………………133
30．执行和解与恢复执行…………………………………………………133
31．执行终结与债权凭证……………………………………………………134
32．被执行案件………………………………………………………………134
32．1申请再审及暂缓执行……………………………………………134
32．2仲裁裁决的执行…………………………………………………134
32．2．1申请撤销仲裁裁决………………………………………134
32．2．2申请不予执行……………………………………………135
32．3审查逐级变更的程序……………………………………………135
32．4执行监督…………………………………………………………135
32．5行使抵销权………………………………………………………135
32．6主张以物抵债……………………………………………………135
32．7执行回转…………………………………………………………135
下编案例评析
第一章存款…………………………………………………………………139
1．甲公司诉乙银行存款纠纷案………………………………………………139
评析要点：存款关系的法律性质
本案启示：银行在办理存款业务中应当注意的问题
附：涉及经济犯罪嫌疑的经济纠纷案件的认定与审理…………………144
2．周某诉某市商业银行银行卡存款纠纷案…………………………………151
评析要点：电子化存款合同与传统存款合同有何区别
银行卡纠纷中的密码使用的法律效力问题
本案启示：银行在银行卡等依赖密码办理的银行业务中应当注意的
问题
3·上海市第七建筑工程公司海南公司诉交通银行海南分行存款纠纷案……156
评析要点：银行以折角方法验印而未发现伪造印章的法律责任
问题
本案启示: 银行如何有效识别客户身份
4．杨某诉某商业银行存款纠纷案……………………………………………160
评析要点：夫妻一方未经另一方授权，能否挂失并领取另一方的存款
《存单挂失可以由他人代为办理，但是补领新存单或者支取
存款必须由储户本人办理
本案启示：银行如何处理夫妻一方未经授权挂失并领取另一方存款
的问题
5．甲公司诉乙银行不当协助执行存款纠纷案………………………………165
评析要点:银行协助执行不当导致承担民事责任
本案启示： 银行在协助执行时应当注意的问题
附：我国现行法律关于国家有权机关查询、冻结和扣划存款的规定……168
6．上海市土产进出口公司、中国工商银行金华市婺城支行、浙江省金华市
工业物资总公司、浙江超三超集团有限公司存单纠纷案………………175
评析要点： 银行在以存单为表现形式的非法借贷纠纷中的四种过错责任
稳收款人为出资人的票据项下资金的交付问题
如何认定用资人的指定问题
本案启示： 银行应当依法开展存款业务
7．山东石鸟建设开发有限公司与仪征化纤青岛公司、中国工商银行
山东省分行、中国工商银行济南市市中区支行建设路储蓄所存单
纠纷案…………………………………一．．…………………………………183
评析要点： 认定存款关系的双重真实性原则
银行违规结算行为是否构成以存单为表现
形式的借贷纠纷中的非法提供帮助行为
本案启示： 银行在票据结算业务中应当注意的问题
第二章贷款………………………………………………………………189
1．海口大豪旅业有限公司与中国建设银行湖南省分行直属支行抵押
借款合同纠纷上诉案…………………………………一…………………189
评析要点：．如何区分借款法律关系和联营合作法律关系
本案启示：银行签订借款合同时应当注意的问题
2．新疆纺织品进出口公司与中国银行新疆维吾尔自治区分行借款合同
纠纷上诉案………………………………………………………………195
评析要点: 如何认定会议纪要的法律性质和效力
本案启示：银行签订会议纪要和备忘录等书面文件应当注意的
问题
3．广西桂林南方橡胶(集团)公司与中国光大银行南宁星湖支行借款
合同纠纷上诉案……………………………………………………………l98
评析要点：用款人发生变化是否构成债务转移
本案启示：银行在履行贷款合同时应当注意的问题
4．中国钢铁工贸集团公司、中国冶金进出口哈尔滨公司与中国银行
哈尔滨动力支行借款合同纠纷上诉案……………………………………205
评析要点：打包贷款合同的法律性质
本案启示：银行应当在担保合同中明确界定主债权范围
银行在办理打包贷款业务中应当注意的问题
5．湖北仙桃市国债办事处与广东省电白建行、广东国际合作集团西部
总公司委托贷款合同纠纷管辖权争议上诉案……………………………210
评析要点： 委托贷款纠纷的诉讼管辖问题
受托银行在委托贷款诉讼中的法律地位
本案启示： 委托贷款业务中委托人与受托银行签订的委托合同的
关键条款
受托银行在办理委托贷款业务中应当注意的问题
6．某市商业银行诉乙公司和丙公司委托贷款纠纷案………………………217
评析要点： 辩委托贷款合同的成立与生效
本案启示： 银行在办理委托贷款业务中应当注意的问题
7．中国建设银行湖南常德德山支行与湖北汉川市农村信用合作联社、
湖北安陆市农村信用合作联社资金拆借合同纠纷上诉案………………222
评析要点： 如何处理经济纠纷案件涉及经济犯罪案件时的程序问题
： 无效资金拆借合同的认定及其法律后果
本案启示： 银行应当防范内部人员违法违规操作
第三章票据…………………………………………………………………227
1．中国农业银行正阳分行诉正阳麻纺厂变造银行汇票纠纷案……………227
评析要点： 票据变造和票据伪造的区别
被变造的票据的各方当事人如何承担责任
本案启示： 银行如何有效防范票据变造等票据犯罪
2．乙公司因遗失支票诉甲银行再行给付票款纠纷案………………………233
评析要点： 失票人的三种失票救济方式
本案启示： 银行在受理失票人的挂失止付申请时应当注意的问题
3．汕头经济特区龙信商贸发展公司与中国工商银行荆州市分行营业部
银行承兑汇票纠纷案………………………………………………………237
评析要点： 未支付对价的持票人能否享有票据权利
无对价取得票据的举证责任应由谁承担
本案启示： 银行受让票据时应当如何审核票据
4．丙银行诉甲公司和乙公司票据贴现纠纷案………………………………244
评析要点： 票据贴现的法律性质
贴现合同和贴现保证合同的法律问题
票据权利与一般民事权利的关系
本案启示：★银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题
5．甲公司诉丁银行票据项下付款请求权纠纷案……………………………249
评析要点： 托收行错误支付空头支票的法律效力
未经法律或者存款人授权，银行无权扣划
存款人的款项
本案启示： 银行办理委托收款业务中应当注意的问题
6．中国农业银行武汉分行口区支行与中国工商银行大理市支行、
大理州物资贸易中心银行承兑汇票纠纷案………………………… …253
_评析要点： 银行办理票据贴现业务的违规行为是否构成《中华人民
共和国票据法》第十二条规定的不得享有票据权利的
重大过失
空白背书的持票人可否主张票据权利
本案启示： 银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题 ．
7．中国工商银行远安县支行诉中国银行长阳支行和中国银行远安支行 …
银行承兑汇票付款纠纷案…………………………………………260
评析要点： 背书不连续的汇票持票人是否享有票据权利
本案启示： 银行审查票据背书应当注意的问题
8．现金银行汇票款项冒领纠纷………………………………………………265
评析要点： 银行汇票委托收款行的审查义务
银行汇票代理付款行的法律地位
法院在公示催告程序中如何送迭止付通知
本案启示：☆我国公示催告程序不利于保护票据权利人利益
9．中国农业银行甘肃白银市分行营业部与中国工商银行重庆市分行
渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案………………………………271
评析要点：糠票据纠纷案件当事人的确定
票据基础关系真实合法与票据“无因性”
票据权利“善意取得”的适用范围
本案启示： 银行在办理票据贴现业务中应当注意的问题
10．中国光大银行武汉矫口支行与交通银行郑州营业部、河南中岳实业 …
总公司、湖北大业物资贸易有限责任公司票据纠纷案…………………284
评析要点： 票据诈骗诉讼的诉由选择
除权判决的相关法律问题
本案启示： 银行应当谨防远期汇票诈骗
第四章信用证………………………………………………………………292
1．甲银行诉乙公司出口押汇纠纷案…………………………………………292
评析要点： 因单证不符而遭拒付的责任由谁承担
出口押汇的法律性质 、
本案启示： 银行办理出口押汇业务应当注意的问题
2．甲银行与乙银行由于信用证指示不明确而引起的纠纷…………………298
评析要点： 银行如何处理指示不明确的信用证
本案启示： 银行在信用证业务中的合理审单时间
3．甲银行与乙银行之间由于信用证装船条款引起的信用证纠纷…………301
评析要点： 如何理解本案中的装船条款
何谓信用证软条款
银行没有遵守7个银行工作日的信用证审单
期限的法律后果
本案启示： 银行应当严格遵守的7个银行工作日的信用证审单期限
受益人应当审慎对待信用证软条款
4．甲公司与某商业银行因信用证过期后提交单据而引起的信用证
纠纷案………………………………………………………………………304
评析要点: 信用证过期后提交单据是否有效
不可撤销信用证的不可撤销性
本案启示： 银行如何处理信用证的“混合付款”条款
银行如何处理过期提交的单据
银行如何衔接信用证业务向托收业务的转换
银行在开证前应当落实开证申请人的授信审查工作
5．潮连物资(香港)有限公司诉中国农业银行湖南省分行信用证交易
纠纷案………………………………………………………………………308
评析要点： 单据上的签名与预留开证行的签名不一致是否构成不符点
信用证软条款的理解和适用
银行在信用证业务中的审单标准和范围
本案启示： 银行应当严格审查开证申请内容以避免开立含有软
条款的信用证
6、开证申请人诉受益人伪造造信用证项下单据纠纷案………………………313
评析要点： 受益人伪造单据的损失由谁承担
本案启示： 银行在信用证业务中应当注意的问题
第五章保证…………………………………………………………………317
一1．渣打(亚洲)有限公司诉广西壮族自治区华建公司履行涉港借款合同
担保义务纠纷案……………………………………………………………317
评析要点： 境内机构对外担保未经国家外汇管理局批孳是否有效
保证人在主合同变更后是否继续承担保证责任
本案启示： 银行在涉及对外担保业务中应当注意的问题
新银行变更有担保的贷款合同应当注意的问题
2．甲银行诉乙公司、丙公司借款保证合同纠纷案…………………………323
评析要点： “以贷还贷”的借款合同是否有效
“以贷还贷’’借款合同的保证人是否应当免除保证责任
本案启示： 银行办理“以贷还贷”贷款手续时应当注意的问题
3．江苏省盐城市生产资料服务公司诉深圳发展银行发展大厦支行等监督
支付专款专用纠纷案………………………………………………………327
评析要点： 企业超经营范围订立的合同的效力
银行监督支付专款专用的法律责任
本案启示： 银行签订授信合同应当审查授信申请人的经营范围
银行对外承诺监督支付专款专用时应当注意的问题
4．中国银行青海省分行诉西宁市江河源工贸有限责任公司、深圳江河源
工贸公司、西宁市人民政府驻深圳办事处以及西宁宝光金银首饰实业
总公司借款担保合同纠纷案………………………………………………337
评析要点： 《中华人民共和国担保法》实施前的保证合同对保证责任
期限约定不明的，如何确定保证人的责任期间
投资人出资不实的法律后果
本案启示： 银行在催收债务人时应当注意债权的行使期间
5．香港某商业银行诉某市计划委员会借款保证纠纷案……………………346
评析要点： 国家机关提供保证的法律后果
本案启示： 银行如何处理国家机关提供的保证
6．山西通宝能源股份有限公司诉太原市融通信用合作社保证合同
纠纷案…………………………………………………… 350
评析要点：蒋已丧失民事主体资格的机构不能签订借款合同
企业法人的分支机构未经书面授权不能提供担保
保证合同无效时不适用法定或约定的保证期间
本案启示： 银行依法行使抵销权应当注意的问题
7．交通银行郑州分行诉河南省金利电子有限公司、中国银行长葛支行
及海发公司借款担保合同纠纷上诉案……………………………………359
评析要点: 利用盖有公章的空白信笺出具担保书的法律效力
本案启示： 银行在接受或者出具担保时应当注意的问题
8．塔城市农机公司诉塔城市中国农业银行贷款担保纠纷案………………365
评析要点： 保证人“代为履行”保证责任的性质
银行“扣划存款”行为的法律性质和法律依据
本案启示： 银行行使抵销权应当注意的问题
9．中信实业银行青岛分行诉青岛动力机厂、青岛国际信托投资公司
借款担保纠纷案……………………………………………………………371
评析要点： 保证期间与保证债务诉讼时效的关系
本案启示：： 银行催收保证人应当注意的若干问题
10．甲银行与乙银行之间的保函纠纷………………………………………379
评析要点：： 如何理解保函赔付条件"WITHOUT CAVIL OR
ARGUMENT”的含义
独立性保函与从属性保函的区别
如何判断见索即付保函
保函的法律适用和司法管辖
本案启示：蚤银行在保函业务中应当注意的问题
第六章抵押…………………………………………………………………383
1．中国工商银行福州市晋安支行与福州伊贝思饮品公司及伊贝思制药
公司抵押借款合同纠纷案…………………………………………………383
评析要点： 企业组织形式的变更是否影响财产所有权
法定代表人越权订立的抵押合同是否有效
本案启示： 银行在签订授信合同和担保合同时应当审查对方的内部
决策性文件
2．乙公司诉房地产交易所、甲公司、丙银行撤销房屋他项权证
纠纷案…………………………………………………… 392
评析要点： 托管人能否以所托管的财产设定抵押
本案启示: 银行在办理抵押贷款中应当注意的问题
3．甲银行诉乙公司抵押贷款纠纷案………………………………………… 397
评析要点: 被查封的房产能否用于抵押
公证后的抵押合同是否一定有效
房屋使用权和特租权走古口J饯疋袒休
本案启示： 银行在接受物的担保时应当注意的问题
4．交通银行海南分行与海南民兴地产开发公司、海口康达保健医药
有限公司清算委员会抵押借款合同纠纷案………………………………40l
评析要点： 红线图不是权利凭证，不能用于抵押
伪造的委托书不能产生授权的法律后果
本案启示： 银行在接受国有土地使用权抵押时应当注意的问题
5．丙银行诉甲公司和乙公司动产抵押纠纷案………………………………410
评析要点： 动产抵押的设定及其效力
本案启示： 银行在接受动产抵押时应当注意的问题
6．甲公司诉乙公司、丙银行和丁银行预售房屋抵押借款纠纷案…………414
评析要点： 未经登记备案的商品房预售合同是否有效
违反行政规章的在建工程抵押合同是否有效
房产商将已经预售的房屋另行设定抵押是否有效
本案启示： 商业银行接受已取得预售资格的房屋抵押应当注意的问题
商业银行接受在建工程抵押应当注意的问题
第七章质押…………………………………………………………………421
1．丁银行诉乙公司和甲银行本票质押借款纠纷案…………………………42l
评析要点： 银行保函可否设定质押
质押背书交付是否为票据质押的生效要件
权利质押的基本要件
本案启示： 银行接受权利质押应当注意的问题
银行接受票据质押应当注意的问题
2．中国建设银行黔西县支行诉贵州黔西金都鸵鸟养殖发展公司、中国
工商银行始兴县支行存单纠纷案…………………………………………428
评析要点： 银行对经其核押的虚假存单是否承担兑付责任
存单核押的法律意义
本案启示：趣银行在办理存单质押时应当注意的问题
3．乙银行诉某时装公司和甲银行票据质押借款纠纷案……………………437
评析要点： 现行立法关于票据质押生效条件的不同规定
本案启示： 银行在接受票据质押时应当注意的问题
附录：商业银行从业人员法律知识自测试题及答案………………………442
后记…………………………………………………………………………457