金融审判与银行债权保护(最新修订版)(金融法实务指导丛书3)(附CD)
编号：31646
书名：金融审判与银行债权保护(最新修订版)(金融法实务指导丛书3)(附CD)
作者：曹士兵
出版社：法律
出版时间：2007-10-1
入库时间：2007-11-19
定价：56元
[图书内容简介]
“谁能告诉我这个合同是否有效?”这是一个在很多时候都可以通过咨询律师就可以解决的常见疑问，却往往困扰着我们很多专业人士，甚至包括银行资深法律顾问、高级法官、资深律师，原因在于，我国存在着不容忽视的法的不确定性、裁判的不确定性和专业精神缺失的严重现实。市场经济活动中，当事人均希望自己的行为在法律上有确定的意义，在发生纠纷后有确定的法律后果，所害怕的，是行为后果的不能确定，权利未来的不可捉摸，法律的不可预见。不能预见，就是风险。银行等金融机构是市场经济的重要参与者，从事的经济活动规模大、影响大，面临的风险也大。在金融机构面临的风险中，有些可以防范，如违规经营带来的风险可以通过制度建设防范；有些则不能防范，如经济周期性衰落带来的坏账风险。法律风险也是金融机构面临的风险之一，而且应当归人可防范风险之列，但不同的是，法律风险往往不能仅依靠金融机构自身来防范，因为，法的本身存在不确定性，法官的裁判也存在不确定性，从事专业工作的人士往往缺少的正是专业精神。
中国的市场经济是通过“摸着石头过河”建立起来的，市场经济法制的建设速度落后于市场经济本身的发展速度，这是不争的事实。即便到今天，一些适用于市场经济关系的重要法律还没有颁布，如物权法；一些已经颁布的法律却明显落后于时代，如破产法；一些法律只有原则规定，很多需要具体规定的地方留有巨大空白，如民法通则。到今天为止，经过二十余年经济审判(从1978年底我国法院成立经济庭算起)的实践，中国法院积累了相当程度的市场经济纠纷裁判经验，取得的成绩是明显的，但必须承认，中国法官离实现法官专业化、职业化的目标还有很长的距离，法官精英化更是难以谈起。我国也是一个注重学历教育，不注重职业教育的国家，受教者也往往只是为了文凭而学，不考究自身的专业水准是否……
[图书目录]
前言：寻求减少法的不确定性的方法…………………………曹士兵／1
【金融审判参考】
金融审判对金融安全的保障……………………………………宋晓明／3
一、民商事金融审判现状……………………………………………／3
二、当前民商事金融审判的特点………………………………………／6
三、民商事金融案件的原因分析………………………………………／8
四、金融机构等主体破产案件的审理………………………………／10
五、加强金融审判工作，为我国金融体系的发展提供完备的
法律保障…………………………………………………………／12
当前审理金融纠纷案件中的疑难问题及对策…………………刘贵祥／14
一、当前常见的几种与银行有关的金融纠纷案件及争议焦点………／14
二、担保法及其司法解释在适用中的几个突出问题………………／19
三、诉讼时效的几个理论与实务问题………………………………／37
四、公司股东有限责任例外制度在民商事审判中的适用…………／49
借款合同纠纷案件处理中的法律实务…………………………曹士兵／67
一、借款合同定义……………………………………………………／67
二、借款合同的成立…………………………………………………／69
三、借款合同的生效…………………………………………………／72
四、无效借款合同……………………………………………………／75
五、可撤销的借款合同………………………………………………／82
六、部分无效的借款合同……………………………………………／83
七、借款合同的履行…………………………………………………／84
八、违法借贷关系……………………………………………………／88
九、两种特殊借款关系………………………………………………／90
十、借款担保若干问题………………………………………………／92
诉讼时效与保证期间的法律适用……………………………刘 敏／94
一、诉讼时效制度的价值……………………………………………／94
二、诉讼时效届满后的法律效力……………………………………／95
三、时效利益的抛弃…………………………………………………／96
四、诉讼时效期间届满后义务人的自愿履行和抵消行为…………／99
五、诉讼时效期间届满后当事人重新确认债权债务关系的
行为………………………………………………………………／101
六、诉讼时效的客体…………………………………………………／103
七、诉讼时效的起算………………………………………………／106
八、诉讼时效的中断…………………………………………………／109
九、保证债务的诉讼时效和保证期间……………………………／112
审理信用证纠纷案件常见法律问题与信用证司法解释……高晓力／118
一、信用证纠纷案件的法律适用问题………………………………／120
二、信用证独立抽象性原则…………………………………………／124
三、信用证严格相符原则……………………………………………／126
四、信用证欺诈及其法律救济………………………………………／131
五、信用证项下担保纠纷的处理……………………………………／137
六、结论………………………………………………………………／141
房地产管理机关能否撤销错误的注销抵押登记行为? ……王达／143
一、该司法解释的背景案例…………………………………………／143
二、处理本案的观点及理由…………………………………………／144
三、对本案处理的理性思考…………………………………………／146
四、房地产登记中的行政赔偿问题…………………………………／150
【银行业务与法律风险防范】
消费信贷的法律风险及其防范………………………………李金泽／159
一、我国商业银行消费信贷发展现状………………………………／159
二、我国消费信贷监管现状评论……………………………………／161
三、消费信贷中的主要法律问题与风险……………………………／167
四、商业银行防范消费信贷法律风险对策…………………………／170
银行授信业务中的法律风险控制……………………………朱克鹏／173
一、对我国商业银行不良资产问题的基本认识……………………／173
二、如何应用法律手段控制商业银行授信业务?…………………／176
三、关于选择客户担保方……………………………………………／181
四、制定防范控制授信业务的措施…………………………………／183
五、建立强制性法律审查制度和集中放款制度……………………／185
六、关于不良资产诉讼的一般程序和技术………………………／186
金融创新与担保设计…………………………………………曹士兵／190
一、金融创新在我国的现实发展…………………………………／190
二、金融创新和担保的关系及其现实设计…………………………／191
三、金融创新中担保设计的特点………………………………／197
银行风险的识别、评估与内部控制…………………………杨海群／198
一、内控理论已经说明的问题………………………………………／199
二、银行内部控制的足迹……………………………………………／211
三、关于银行内部控制的探讨………………………………………／213
四、仅供参考的政策建议……………………………………………／223
防范和处理逃废银行债务的法律问题对策…………………邱海洋／227
一、逃废银行债务的司法含义………………………………………／227
二、逃废银行债务的表现形式………………………………………／227
三、防范逃废银行债务的对策………………………………………／234
网上银行业务的法律问题与风险控制………………………李金泽／247
一、我国网上银行法制概况…………………………………………／247
二、我国法制现状对网上银行发展的制约…………………………／248
三、网上银行业务市场准入法律制度………………………………／248
四、网上银行业务风险的监督管理…………………………………／252
五、网上银行业务中的主要法律问题………………………………／254
六、网上银行业务法律风险的防范对策……………………………／266
【金融案件执行】
人民法院执行查封不动产中的主要问题及对策……………葛行军／273
一、不动产之基本要素………………………………………………／273
二、执行查封不动产的有关问题……………………………………／281
人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的主要问题及对策……葛行军／299
一、《拍卖规定》司法解释出台的背景 ……………………………／299
二、《拍卖规定》司法解释贯彻的司法原则与主要内容 …………／300
【银行败诉案件启示】
银行贷款(担保)业务败诉案件及其反思……………………张德荣／317
一、期间和时效方面………………………………………………／317
二、商业银行贷款业务方面………………………………………／326
三、强制执行方面……………………………………………………／335
【附录一：最高人民法院金融审判政策】
一、会议文件…………………………………………………………／341
1．李国光在全国法院民商事审判工作会议上的讲话(节选)
(2002年12月9日)……………………………………………／341
2．李国光在全国法院民商事审判工作会议上的讲话(节选)
(2002年11月13日) …………………………………………／345
3．最高人民法院副院长李国光在全国民事审判工作会议上的
讲话(节选)(2000年10月28日)………………………………／350
4．奚晓明在全国法院民商事审判工作会议上的讲话(节选)
(2002年12月10日)……………………………………………／356
5．全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要(节选)
(2000年9月 高憬宏整理)……………………………………／358
二、庭推精要……………………………………………………………／364
1．关于以贷还贷(最高人民法院经济庭庭务会议1999年1月
曹士兵整理)………………………………………………………／364
2．关于恶意抵押的认定(最高人民法院民二庭审判长会议
2001年10月16日 曹士兵整理) ……………………………／366
3．关于核押的法律意见和构成要件(最高人民法院民二庭审判长
会议2001年12月11日 曹士兵整理) ……………………／369
4．关于票据质押背书(最高人民法院民二庭庭务会议2001年
6月6日 曹士兵整理)…………………………………………／372
5．在金融机构为虚假验资人同时又是债权人的情况下其虚假验
资的过错不影响出资人在欠资范围内对其承担民事责任
(最高人民法院民二庭审判长会议 王宪森整理)……………／374
6．国有控股公司以其控股国有企业的划拨土地对外投资时构
成抽逃出资，应当承担民事责任(最高人民法院民二庭审判长
联席会议2003年 宫邦友整理)……………………………／377
7．关于如何认定企业是否具有法人资格问题(最高人民法院经
济庭庭务会议吴庆宝整理)……………………………………／381
8．关于诉讼时效期间届满后债权的保护(最高人民法院经济庭
庭务会议2000年6月21日 曹士兵整理)…………………／382
三、个案批复……………………………………………………………／386
(一)担保……………………………………………………………／386
1．关于甘肃省高级人民法院就在诉讼时效期间债权人依法将主
债权转让给第三人是否继续承担保证责任及如何适用《最高
人民法院对(关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释
有关问题的函)的答复》等问题请示的答复(2003年10月20
日 [2003]民二他字第39号)…………………………………／386
2．关于对云南省高级人民法院就如何适用《关于适用(中华人
民共和国担保法)若干问题的解释》第44条请示的答复
(2003年12月24日 [2003]民二他字第49号)……………／387
3．最高人民法院关于南昌市商业银行象南支行与南昌市东湖华
亭商场、蔡亮借款合同担保纠纷案请示的复函(2003年4月
30日 [2003]民监他字第6号)………………………………／387
4．关于《中国工商银行郴州市苏仙区支行与中保财产保险有限公
司湖南省郴州市苏仙区支公司保证保险合同纠纷一案的请示
报告》的复函(2000年8月28日 [1999]经监字第266号) …／388
5．最高人民法院关于锦州市商业银行与锦州市华鼎工贸商行、
锦州市经济技术开发区实华通信设备安装公司借款纠纷一案
的复函(2003年2月25日 [2002]民监他字第14号)………／388
6．最高人民法院关于对外国企业派驻我国的代表处以代表处名
义出具的担保是否有效及外国企业对该担保行为应承担何种
民事责任的请示的复函(2003年6月12日 [2002]民四他
字第6号)…………………………………………………………／389
7．最高人民法院关于中国信达资产管理公司福州办事处与张景宗、
雷珊珊、张填填、厦门正丰源保税有限公司借款合同纠纷一案请
示的复函(2002年2月8日 [2001]民一他字笫34号)…………／390
8．最高人民法院对《关于担保期间债权人向保证人主张权利的
方式及程序问题的请示》的答复(2002年11月22日
[2002]民二他字第32号)………………………………………／390
(二)票据……………………………………………………………／391
9．最高人民法院关于天津市旭帝商贸有限公司、天津开发区迈
柯恒工贸有限公司与建行天津分行南开支行存款纠纷二案如
何适用法律的请示的答复(2001年4月11日 [2001]民二
他字第13号)……………………………………………………／391
10．最高人民法院关于中国农业银行武汉市分行汉口区支行与
中国工商银行大理市支行、云南省大理州物资贸易中心银行
承兑汇票纠纷一案的答复(1998年11月4日 法经[1998]
457号)…………………………………………………………／392
11．最高人民法院关于鞍山钢铁公司弓长岭矿山公司与沈阳城市合
作银行新华支行、辽阳城市合作银行弓长岭支行票据纠纷一案
的复函(2002年8月29日 [2001]民他监字第34号)…………／393
(三)公司……………………………………………………………／394
12．关于对帮助他人设立注册资金虚假的公司应当如何承担民
事责任的请示的答复(2001年9月13日 [2001]民二他字
第4导)…………………………………………………………／394
13．最高人民法院经济审判庭关于人民法院不宜以一方当事人公司
营业执照被吊销，已丧失民事诉讼主体资格为由，裁定驳回起诉
问题的复函(21333年1月29日 法经[2(~13]23号)……………／394
14．最高人民法院对《商务部关于请确认(关于审理与企业改制相关
的民事纠纷案件若干问题的规定)是否适用于外商投资的函》的
复函(2003年10月20日 [2003]民二外复第13号) …………／395
15．最高人民法院执行工作办公室关于股东因公司设立后的增
资瑕疵应否对公司债权人承担责任问题的复函(2003年12
月11曰 [2003]执他字第33号)……………………………／396
(四)诉讼时效………………………………………………………／397
16．最高人民法院关于佳木斯市大成经贸公司与同江市临江粮
库拖欠货款纠纷一案的复函(2002年11月29日 [2002]
民监他字第10号)………………………………………………／397
17．最高人民法院关于四川高院请示长沙铁路天群实业公司贸
易部与四川鑫达实业有限公司返还代收货款一案如何适用
法(民)复[1990]3号批复中“诉讼时效期间”问题的复函
(2000年4月5日 [1999]民他字第12号)…………………／397
18．关于超过诉讼时效期间后债务人向债权人发出确认债务的
询证函的行为是否构成新的债务的请示的答复(2004年6
月4日 [2003]民二他字第59号) …………………………／398
(五)证据………………………………………………………一…／398
19．关于债权人在保证期间以特快专递向保证人发出逾期贷款
催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认
定债权人向保证人主张权利的请示的复函(2003年6月12
日 [2003]民二他字第6号)…………………………………／398
20．最高人民法院《关于天津市邮政局与焦长年存单纠纷一案中
如何分配举证责任问题的函复》的通知(2003年11月6日
民一他字[2003]第16号) …………………………………／399
(六)执行……………………………………………………………／400
21．最高人民法院执行办公室关于执行股份有限公司发起人股份问
题的复函(2000年1月10日 [2000]执他字第l号)…………／400
22．最高人民法院关于当事人对人民法院生效法律文书所确定
的给付事项超过申请执行期限后又重新就其中的部分给付
内容达成新的协议的应否立案的批复(2002年1月30日
[2001]民立他字第34号) ……………………………………／400
23．最高人民法院执行办公室关于对案外人未协助法院冻结债
权应如何处理问题的复函(2003年6月14日 [2002]执他
字第19号)………………………………………………………／401
24．最高人民法院执行办公室关于如何处理因当事人达成和解
协议致使逾期申请执行问题的复函(1999年4月21日
[1999]执他字第10号)………………………………………／402
25．最高人民法院关于人民法院查封的财产被转卖是否保护善
意取得人利益问题的复函(1999年11月17日 [1999]执
他字第21号)……………………………………………………／402
26．最高人民法院赔偿委员会关于人民法院委托的查封财产保
管人擅自动用处分其保管的财产国家不承担赔偿责任的批
复(1998年3月11日 [1997]赔他字第8号)………………／403
27．最高人民法院赔偿委员会关于违法查封且未尽保管义务造
成损害人民法院应当承担国家赔偿责任的批复(2002年3
月7日 [2001]赔他字第2号)………………………………／403
28．最高人民法院关于山西省太原市中级人民法院执行深圳市
罗湖对外经济发展公司房产问题的复函(1996年5月26日
法函『1996]89号)……………………………………………／404
29．国家税务总局关于人民法院强制执行被执行人财产有关税收问
题的复函(2005年9月12日 国税函[2005]869号)……………／404
(七)其他……………………………………………………………／405
30．最高人民法院关于中国工商银行湘潭市板塘支行与中国建
筑材料科学研究院湘潭中间试验所及湘潭市有机化工厂的
借款合同纠纷一案的复函(2001年8月6日 [2001]民监
他字第9号)……………………………………………………／405
31．最高人民法院关于上海东府贸易有限公司与中国建设银行
湖南省分行国际业务部、湖南省华隆进出口光裕有限公司返
还财产纠纷一案的答复(2002年1月18日 [1999]民他字
第5号)…………………………………………………………／406
32．最高人民法院关于中国人民银行郑州分行与济南市电信局
侵权损害赔偿一案的复函(2000年1月13日 [2000]民他
字第1号)………………………………………………………／407
33．最高人民法院关于连云港口福食品有限公司与韩国中小企
业银行信用证纠纷一案的请示的复函(2003年12月11日
[2003]民四他字第33号) …………………………………／407
34．最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与
国有商业银行就政策性金融资产转让协议发生的纠纷问题
的答复(2005年6月17日 [2004]民二他字第25号)……／408
【附录二：最高人民法院金融审判指导与参考案例】
一、存款…………………………………………………………………／411
1．上海市第七建筑工程公司海南公司诉交通银行海南分行
存款纠纷案………………………………………………………／411
判案要点：银行以折角方法验印而未发现伪造印章的法律
责任问题
2．上海市土产进出口公司、中国工商银行金华市婺城支行、
浙江省金华市工业物资总公司、浙江超三超集团有限公司
存单纠纷案………………………………………………………／413
判案要点：银行在以存单为表现形式的非法借贷纠纷中的
过错责任
收款人为出资人的票据项下资金的交付问题
如何认定用资人的指定问题
3．山东石鸟建设开发有限公司与仪征化纤青岛公司、中国工
商银行山东省分行、中国工商银行济南市市中区支行建设
路储蓄所存单纠纷案……………………………………………／417
判案要点：认定存款关系的双重真实性原则
银行违规结算行为是否构成以存单为表现形式
的借贷纠纷中的非法提供帮助行为
二、贷款…………………………………………………………………／421
1．海口大豪旅业有限公司与中国建设银行湖南省分行直属
支行抵押借款合同纠纷上诉案…………………………………／421
判案要点：如何区分借款法律关系和联营合作法律关系
2．新疆纺织品进出口公司与中国银行新疆维吾尔自治区分
行借款合同纠纷上诉案…………………………………………／423
判案要点：如何认定会议纪要的法律性质和效力
3．广西桂林南方橡胶(集团)公司与中国光大银行南宁星湖
支行借款合同纠纷上诉案………………………………………／425
判案要点：用款人发生变化是否构成债务转移
4．中国钢铁工贸集团公司、中国冶金进出口哈尔滨公司与中
国银行哈尔滨动力支行借款合同纠纷上诉案…………………／429
判案要点：打包贷款合同的法律性质
5．湖北仙桃市国债办事处与广东省电白建行、广东国际合作
集团西部总公司委托贷款合同纠纷管辖权争议上诉案………／432
判案要点：委托贷款纠纷的诉讼管辖问题
受托银行在委托贷款诉讼中的法律地位
6．中国建设银行湖南常德德山支行与湖北汉川市农村信用
合作联社、湖北安陆市农村信用合作联社资金拆借合同纠
纷上诉案…………………………………………………………／434
判案要点：如何处理经济纠纷案件涉及经济犯罪案件时的
程序问题
无效资金拆借合同的认定及其法律后果
三、票据…………………………………………………………………／438
1．汕头经济特区龙信商贸发展公司与中国工商银行荆州市
分行营业部银行承兑汇票纠纷案………………………………／438
判案要点：未支付对价的持票人能否享有票据权利
无对价取得票据的举证责任应由谁承担
2．中国农业银行武汉分行矫口区支行与中国工商银行大理
市支行、大理州物资贸易中心银行承兑汇票纠纷案…………／442
判案要点：银行办理票据贴现业务的违规行为是否构成
《中华人民共和国票据法》第十二条规定的不
得享有票据权利的重大过失
空白背书的持票人可否主张票据权利
3．中国农业银行甘肃白银市分行营业部与中国工商银行重
庆市分行渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案…………／446
判案要点：票据纠纷案件当事人的确定
票据基础关系真实合法与票据“无因性”
票据权利“善意取得”的适用范围
4．中国光大银行武汉石乔口支行与交通银行郑州营业部、河南
中岳实业总公司、湖北大业物资贸易有限责任公司票据纠
纷案………………………………………………………………／452
判案要点：票据诈骗诉讼的诉由选择
除权判决的相关法律问题
四、保证…………………………………………………………………／458
1．江苏省盐城市生产资料服务公司诉深圳发展银行发展大
厦支行等监督支付专款专用纠纷案……………………………／458
判案要点：企业超经营范围订立的合同的效力
银行监督支付专款专用的法律责任
2．中国银行青海省分行诉西宁市江河源工贸有限责任公司、
深圳江河源工贸公司、西宁市人民政府驻深圳办事处以及
西宁宝光金银首饰实业总公司借款担保合同纠纷案…………／462
判案要点：《中华人民共和国担保法》实施前的保证合同对
保证责任期限约定不明的，如何确定保证人
的责任期间
投资人出资不实的法律后果
3．山西通宝能源股份有限公司诉太原市融通信用合作社保
证合同纠纷案……………………………………………………／466
判案要点：已丧失民事主体资格的机构不能签订借款合同
企业法人的分支机构未经书面授权不能提供担保
保证合同无效时不适用法定或约定的保证期间
4．交通银行郑州分行诉河南省金利电子有限公司、中国银行
长葛支行及海发公司借款担保合同纠纷上诉案………………／470
判案要点：利用盖有公章的空白信笺出具担保书的法律效力
5．中信实业银行青岛分行诉青岛动力机厂、青岛国际信托投
资公司借款担保纠纷案…………………………………………／474
判案要点：保证期间与保证债务诉讼时效的关系
五、抵押…………………………………………………………………／478
1．中国工商银行福州市晋安支行与福州伊贝思饮品公司及
伊贝思制药公司抵押借款合同纠纷案…………………………／478
判案要点：企业组织形式的变更是否影响财产所有权
法定代表人越权订立的抵押合同是否有效
2．交通银行海南分行与海南民兴地产开发公司、海口康达保
健医药有限公司清算委员会抵押借款合同纠纷案……………／483
判案要点：红线图不是权利凭证，不能用于抵押
伪造的委托书不能产生授权的法律后果
六、质押…………………………………………………………………／490
中国建设银行黔西县支行诉贵州黔西金都鸵鸟养殖发展公
司、中国工商银行始兴县支行存单纠纷案………………………／490
判案要点：银行对经其核押的虚假存单是否承担兑付责任
存单核押的法律意义
附录三：本书附赠光盘所收录法规、案例、文书范本目录……………／494
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