小额贷款法律规范与风险防范
编号：68666
书名：小额贷款法律规范与风险防范
作者：金永熙
出版社：法律
出版时间：2016-4-1
入库时间：2016-5-16
定价：68元
[图书内容简介]
"《小额贷款法律规范与风险防范》是一部全面介绍小额贷款法律实务问题的专著。本书通过梳理与小额贷款行业相关的法律法规、司法解释的规定，结合行业现实情况，对小额贷款公司依法设立、经营业务、合同效力、债权担保、诉讼程序、强制执行、解散清算等一系列问题作了较为全面的阐述；运用大量真实案例，提示小额贷款法律实务要点，突出实践中民事、行政、刑事三个层面的法律风险识别与防控问题。
本书根据2015年9月实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的规定全新撰写，依据小额贷款公司从设立到经营再到解散的流程，特别归纳55个大项208个法律风险点，帮助读者准确识别借贷陷阱，成功化解小额贷款风险。
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引言
第一篇小额贷款公司的机构设立与法律风险防范
第一章小额贷款公司的设立条件与设立中的法律风险防范
【实务要点】1.设立小额贷款公司的条件和要求
2.小额贷款机构的设立程序
第二章小额贷款公司注册资本制度与法律风险防范
【实务要点】小额贷款公司注册资金和股东出资的基本要求
第二篇小额贷款公司的经营与法律风险防范
第一章小额贷款经营业务与法律风险防范
第一节小额贷款发放及法律风险
【实务要点】1.小额贷款发放流程
2.小额贷款公司违法经营刑事犯罪风险的防范
第二节小额贷款利率规范及法律风险
【实务要点】小额贷款利率规范
第三节网络小额贷款及法律风险
第二章小额贷款合同与法律风险防范
第一节小额贷款合同形式及法律风险
第二节小额贷款格式条款合同的拟定、使用及法律风险
【实务要点】1.小额贷款格式合同的使用
2.小额贷款格式合同的风险防范
第三节小额贷款合同内容及法律风险
【实务要点】1.贷款期限及纠纷处理
2.贷款期限与诉讼时效的关系
第四节小额贷款合同的成立与生效
第五节小额贷款合同附条件、附期限及法律风险
第六节小额贷款合同无效及法律责任
第七节借款人违约行为及法律责任
第八节小额贷款公司不按约提供贷款及法律责任
【实务要点】小额贷款公司不提供贷款的免责事由
第九节借款人委托他人贷款及法律风险
【实务要点】委托代理贷款的授权形式和内容
第十节无权代理贷款及法律风险
【实务要点】1.无权代理贷款情况下借贷双方的权利
2.无权代理贷款的风险防范
第十一节表见代理贷款及法律风险
【实务要点】表见代理的具体情形
第十二节代表贷款行为及法律风险
【实务要点】代表贷款行为的风险防范
第十三节协议转让贷款债务及法律风险
第十四节借款人履行贷款债务及法律风险
【实务要点】数笔贷款债务清偿问题
第十五节借款人按份与连带之债清偿及法律风险
【实务要点】连带债务借款人的内部追偿
第十六节合伙企业履行贷款债务及法律风险
【实务要点】1.普通合伙人分担合伙企业债务
2.合伙企业破产和注销的贷款债务承担
第十七节由第三人履行贷款债务及法律风险
第十八节夫妻清偿贷款债务及法律风险
【实务要点】1.离婚时共同债务清偿
2.离婚后共同债务清偿
第十九节继承人清偿贷款债务及法律风险
【实务要点】1.共同继承债务的清偿
2.不同继承方式的债务清偿
第二十节免除贷款债务及法律风险
【实务要点】免除贷款债务的主要原因和内容
第三篇小额贷款公司的担保活动与法律风险防范
第一章小额贷款担保方式、责任范围与法律风险防范
第一节小额贷款担保方式及法律风险
【实务要点】小额贷款适用的担保方式
第二节小额贷款担保责任范围及法律风险
【实务要点】小额贷款的具体担保内容
第二章小额贷款的保证担保与法律风险防范
第一节小额贷款保证人资格及法律风险
【实务要点】小额贷款保证人的资格认定
第二节小额贷款保证合同及法律风险
第三节小额贷款一般保证及法律风险
【实务要点】1.借款人“不能履行”的具体情形
2.一般保证人丧失先诉抗辩权的具体情形
3.小额贷款合同纠纷诉讼与先诉抗辩权的关系
第四节小额贷款连带责任保证及法律风险
第五节小额贷款共同保证及法律风险
第六节小额贷款最高额保证及法律风险
第七节小额贷款混合担保及法律风险
【实务要点】混合担保债务的清偿
第八节小额贷款保证期间及法律风险
【实务要点】保证期间的法律风险防范
第九节小额贷款保证人行使抗辩权
【实务要点】保证人行使免责抗辩权的事由
第十节保证责任承担及实现保证债权的法律风险
【实务要点】借款人破产的保证责任处理
第三章小额贷款抵押担保与法律风险防范
第一节小额贷款抵押担保的基本要求
【实务要点】1.小额贷款适用的动产抵押
2.小额贷款适用的不动产抵押
3.国家放宽农民财产抵押
第二节抵押登记及法律风险
第三节房地产抵押及法律风险
【实务要点】1.房地产抵押的几个限制
2.关于农民私有房屋抵押问题
第四节浮动抵押及法律风险
第五节最高额抵押及法律风险
第六节余额抵押及法律风险
第七节共同抵押及法律风险
第八节抵押物租赁效力及法律风险
第九节抵押物转让效力及法律风险
第十节小额贷款抵押债权实现
【实务要点】抵押物清偿顺序问题
第四章小额贷款质押担保与法律风险防范
第一节质押合同及法律风险
第二节质物交付占有及法律风险
第三节动产质押及法律风险
第四节财产权利质押及法律风险
第五节质押担保的权利与义务
第六节质押债权实现及法律风险
第五章小额贷款担保几种特殊权利与法律风险防范
第一节担保物代位权及法律风险
【实务要点】1.行使担保物代位权的风险防范
2.担保物上代位权的行使
第二节担保物追及权及法律风险
【实务要点】担保物追及权的行使
第三节抵押物价值保全权及法律风险
第四节担保追偿权及法律风险
【实务要点】1.担保人行使追偿权的方法
2.担保人承担赔偿责任的追偿
第四篇小额贷款涉诉活动与诉讼风险防范
第一章小额贷款诉讼程序与诉讼风险防范
第一节小额贷款公司申请支付令及法律风险
第二节小额贷款公司申请财产保全及法律风险
第三节小额贷款公司提起诉讼及法律风险
第四节小额贷款合同纠纷诉讼时效及法律风险
第五节小额贷款诉讼证据及举证不能风险
第六节法院审理小额贷款合同纠纷案件
第七节小额贷款担保诉讼及法律风险
【实务要点】1.小额贷款公司提起担保诉讼的几种情况
2.小额贷款担保纠纷案件的判决
第八节小额贷款撤销权诉讼及法律风险
【实务要点】小额贷款公司提起撤销权诉讼
第九节小额贷款债上代位权诉讼及法律风险
【实务要点】1.小额贷款公司行使债上代位权的条件
2.多个债主体的债上代位权问题
3.次债务人履行债务
4.关于债上代位权后诉问题
5.借款人在债上代位权诉讼中的地位
第二章小额贷款案件的执行程序
第一节小额贷款公司申请强制执行
【实务要点】1.小额贷款公司申请强制执行的条件
2.小额贷款公司申请强制执行应当提交的材料
第二节小额贷款案件的执行和解和执行担保
【实务要点】1.小额贷款案件的执行和解
2.小额贷款案件的执行担保
第三节责令被执行人报告财产
第四节限制被执行人出境
第五节公布被执行人不履行义务信息
第六节强制执行被执行人的存款
【实务要点】网络查询、冻结被执行人存款
第七节强制执行对被执行人的收入
第八节强制执行被执行人的动产、不动产
【实务要点】1.查封、扣押需要注意的问题
2.拍卖、变卖需要注意的问题
第九节强制执行被执行人的知识产权和企业财产权利
【实务要点】1.对知识产权的执行方法
2.对在企业中的财产权益的执行方法
第十节强制执行被执行人的隐匿财产
第十一节强制执行被执行人对第三人的到期债权
第十二节执行异议及其处理
第十三节被执行主体的变更和追加
第十四节小额贷款案件的执行中止
第十五节小额贷款案件的终结本次执行程序
第十六节小额贷款案件的执行终结
第五篇小额贷款公司的解散清算与法律风险防范
第一章小额贷款公司解散清算
【实务要点】小额贷款公司的解散清算
第二章小额贷款公司解散清算的法律风险
法律风险索引
法律风险索引
一、小额贷款公司设立中的法律风险
风险点1采取欺骗手段取得筹建批文、开业批文
风险点2采取贿赂手段取得筹建批文、开业批文
风险点3擅自设立小额贷款机构
风险点4未取得法人资格开始经营
二、小额贷款公司注册中的法律风险
风险点5虚报实缴注册资本
风险点6会计师事务所出具虚假、重大失实的验资报告
风险点7抽逃出资
三、小额贷款发放中的法律风险
风险点8超比例大额放贷
风险点9贷款投向偏离政策
风险点10超额度融入银行资金放贷
风险点11非法集资放贷
风险点12账外放贷
风险点13“包贷包收包息”
风险点14非法吸收公众存款罪
风险点15集资诈骗罪
风险点16高利转贷罪
风险点17骗取贷款罪
四、小额贷款利率中的法律风险
风险点18小额借贷公司发放高利贷
风险点19小额借贷公司预先扣除利息
风险点20小额贷款公司超过法定最高限度计收复利
风险点21小额贷款公司超过法定最高限度计收逾期利息
风险点22小额贷款公司放弃利息后又主张利息
风险点23提前还贷引起利息支付争议
风险点24利息支付期限没有约定或约定不明
风险点25贷款合同没有约定利息
五、网络小额贷款中的法律风险
风险点26缺乏法律依据
风险点27风险控制能力薄弱
风险点28容易发生违法行为
六、小额贷款合同形式上的法律风险
风险点29采取口头形式举证不能
风险点30数据电文难以保全证据
风险点31贷款合同上的借款人与实际借款人不一致
风险点32贷款合同某些项下内容空白
风险点33贷款合同上盖有借款企业公章但无法定代表人签名
七、拟定和使用小额贷款格式合同中的法律风险
风险点34小额贷款公司拟定的格式条款免除自己责任
风险点35小额贷款公司拟定的格式条款加重借款人责任
风险点36小额贷款公司拟定的格式条款排除借款人的主要权利
风险点37对格式条款理解发生争议或者有两种以上解释的，应对小额贷款公司作出不利解释
风险点38格式条款和非格式条款不一致发生争议
八、小额贷款合同内容上的法律风险
风险点39借贷数额书写不规范
风险点40小额贷款用途未能实现
九、附条件、附期限小额贷款合同中的法律风险
风险点41不正当阻止条件成就
风险点42不正当促成条件成就
十、委托他人贷款中的法律风险
风险点43代理人在贷款合同中的借款人栏下签名
风险点44委托书授权不明
风险点45接受口头委托代理贷款
十一、无权代理贷款的法律风险
风险点46代理人没有代理权或代理权终止后恶意代理贷款
风险点47借款人对超越代理权限的贷款不予接受
风险点48小额贷款公司知道无权代理而造成借款人损失
十二、表见代理人贷款的法律风险
风险点49小额贷款公司将贷款交付给表见代理人
风险点50代理人将贷款占为己用
十三、代表人代理贷款的法律风险
风险点51代表人超越权限贷款
风险点52代表人以企业名义借款但由个人使用
风险点53小额贷款公司将贷款交付给代表人个人
风险点54代表人以个人名义借款但用于企业
十四、协议转让贷款中的法律风险
风险点55借款人未取得小额贷款公司同意就转让贷款债务
风险点56新债务人没有或者缺乏履行能力
风险点57受让人无故受让贷款债务
十五、小额贷款债务履行中的法律风险
风险点58借款人拒不履行裁判文书确定的还贷义务
风险点59借款人委托他人转交还贷资金
风险点60小额贷款公司委托他人领受还贷资金
风险点61请求他人代偿
十六、共同贷款债务履行中的法律风险
风险点62借款人之间原本约定按份清偿债务而在贷款合同上没有载明
风险点63连带责任变更为按份责任，其中有的借款人无偿还能力
十七、合伙企业债务履行中的法律风险
风险点64合伙企业有财产而部分合伙人先行代偿
风险点65合伙人协议分担未经小额贷款公司同意，部分合伙人已经清偿
风险点66小额贷款公司草率同意按份清偿
风险点67新合伙人对入伙前合伙企业的债务承担无限连带责任
风险点68退伙人对退伙前的债务承担无限连带责任
十八、第三人履行贷款债务中的法律风险
风险点69约定由第三人还贷与债务转移混淆
风险点70第三人承诺代偿
风险点71借款人依赖第三人还贷
风险点72无故约定由第三人履行债务
十九、夫妻债务履行中的法律风险
风险点73个人贷款虚拟夫妻共同债务
风险点74夫妻共同债务与个人债务混淆
风险点75假离婚逃避债务
二十、小额贷款债务免除的法律风险
风险点76超越权限决定免除债务
风险点77免除债务反悔不受法律保护
风险点78在单诉担保人时放弃贷款债权
二十一、小额贷款担保方式上的法律风险
风险点79使用“留置”方式担保
风险点80使用“保证金”方式担保
风险点81使用“定金”方式担保
二十二、小额贷款担保范围上的法律风险
风险点82保证担保责任范围没有约定或者约定不明确
风险点83物权担保责任范围没有约定或者约定不明确
二十三、小额贷款保证人资格上的法律风险
风险点84接受法律排除的保证人提供的保证担保
风险点85保证人没有代偿能力
风险点86个人借款以其投资经营的个体工商户、农村承包经营户提供保证担保
风险点87保证意思表示不真实
二十四、小额贷款保证合同中的法律风险
风险点88采取口头形式提供保证
风险点89有关保证材料未标明保证内容或保证人身份
风险点90保证合同无效
风险点91贷款合同无效导致保证合同无效
二十五、小额贷款一般保证中的法律风险
风险点92口头约定一般保证却未在保证合同中写明
风险点93小额贷款公司仅诉借款人
二十六、小额贷款连带保证中的法律风险
风险点94借款人将连带保证辩解为一般保证
风险点95约定将连带责任保证变更为一般保证
二十七、小额贷款共同保证中的法律风险
风险点96按份共同保证中，借款人偿还部分贷款，减轻哪个保证人的保证责任不明
风险点97口头约定按份保证而保证合同未写明
风险点98各保证人内部约定按份承担保证责任未经小额贷款公司同意
二十八、小额贷款最高额保证中的法律风险
风险点99最高额决算日与确定日争议
风险点100最高额保证人通知债权人终止保证合同争议
风险点101最高额贷款保证期间争议
二十九、小额贷款混合担保中的法律风险
风险点102小额贷款公司放弃物权担保
三十、小额贷款保证期间上的法律风险
风险点103约定保证期间超过诉讼时效期间
风险点104约定保证期间早于或等于债务履行期间
风险点105约定保证期间为债务清偿完毕止的处理
三十一、小额贷款保证责任实现中的法律风险
风险点106贷款合同内容变更未取得保证人同意
风险点107履行期限变更未取得保证人同意
风险点108贷款债务协议转让未经保证人同意
风险点109保证人不知道以新贷还旧贷
三十二、小额贷款抵押合同中的法律风险
风险点110抵押合同约定抵押期限
风险点111抵押合同约定绝押
三十三、小额贷款抵押登记中的法律风险
风险点112动产抵押未登记
风险点113第三人未经抵押权人同意受让登记抵押物
风险点114不动产抵押依法应当登记而未登记
风险点115申请人提供虚假材料申请抵押登记
风险点116不动产登记机构抵押登记错误
风险点117登记机构工作人员故意违法登记
三十四、小额贷款房地产抵押中的法律风险
风险点118接受法律禁止抵押的房产抵押
风险点119接受非法房产抵押
风险点120接受权属有争议的房产抵押
风险点121接受农村集体组织的房产抵押
风险点122接受抵押人唯一的住房抵押
风险点123接受夫妻一方为他人贷款提供共有房产抵押
风险点124接受非所有权人提供的房产抵押
风险点125仅凭“两证”接受抵押
风险点126接受法律禁止抵押的地产抵押
风险点127接受划拨国有土地使用权抵押
风险点128房产权或土地使用权违法取得
风险点129建设用地使用权抵押后将新增房产列入抵押财产范围
风险点130建设工程价款优于抵押权受偿
风险点131将乡镇、村企业的建设用地使用权单独设立抵押
三十五、小额贷款浮动抵押中的法律风险
风险点132浮动抵押的财产具有不稳定性
风险点133将浮动抵押财产另行提供担保
三十六、小额贷款最高额抵押中的法律风险
风险点134抵押物价值不能满足变更后的贷款担保债权
风险点135最高抵押债权变更对其他抵押权人造成不利影响
风险点136实际贷款债权余额高于最高限额
风险点137抵押物被查封后或抵押人破产后继续发放贷款
三十七、小额贷款余额抵押中的法律风险
风险点138抵押物价款不足清偿余额抵押债权
风险点139抵押物价值重复抵押
三十八、小额贷款共同抵押中的法律风险
风险点140放弃抵押权影响其他担保人利益
风险点141变更抵押权顺位损害其他债权人的优先受偿权
风险点142抵押物毁损、灭失或者价值减少
三十九、小额贷款抵押物租赁中的法律风险
风险点143租赁后抵押租赁财产
风险点144抵押权设立后出租抵押财产
风险点145抵押人未告知承租人出租财产已经抵押
四十、小额贷款抵押物转让中的法律风险
风险点146擅自转让已登记的抵押物
风险点147抵押物未登记而受让人善意取得抵押物
四十一、小额贷款抵押担保责任实现中的法律风险
风险点148清偿顺序倒置
风险点149小额贷款抵押权顺位在后
四十二、小额贷款质押合同中的法律风险
风险点150约定质押期间
风险点151约定绝质
风险点152口头约定质押
四十三、小额贷款质物交付中的法律风险
风险点153出质人不交付质物
风险点154质物仍由出质人占有
风险点155依法只有登记才设立质权而未登记
四十四、小额贷款动产质押中的法律风险
风险点156出质人已交付而质权人过错未占有
风险点157出质人逾期交付质物
风险点158实际交付质物与约定不一致
风险点159出质人占有动产出质造成所有权人财产损失
风险点160指示交付间接占有财产出质
风险点161质权人拒不接收占有质物
风险点162保管不善造成质物损失
四十五、小额贷款权利质押中的法律风险
风险点163收受伪造、变造票据质押
风险点164收受无效票据或缺陷票据质押
风险点165质权人恶意收受票据质押
风险点166债券降值
风险点167接受公司、企业非法发行的债券质押
风险点168接受非法、虚假的应收账款质押
风险点169接受收回率不确定的应收账款质押
风险点170超过应收账款诉讼时效质押
风险点171变造、伪造存单出质
风险点172存单出质后又挂失
风险点173货物市值下降
风险点174货物非出质人所有
风险点175未收取权利凭证或对货物失控
四十六、小额贷款质押担保责任实现中的法律风险
风险点176质物变现价款低于约定担保债权
风险点177放弃对借款人享有的质权
风险点178抵押权与质权并存
四十七、小额贷款担保物上代位权行使中的法律风险
风险点179抵押物未登记而行使代位权
风险点180第三人恶意支付
四十八、小额贷款担保物追及权行使中的法律风险
风险点181受让人善意取得担保物
风险点182担保权人同意转让担保物
四十九、小额贷款抵押物价值保全权行使中的法律风险
风险点183抵押财产价值是否减少不确定
风险点184抵押财产价值减少非抵押人造成
风险点185抵押财产价值减少但足以清偿抵押债务
五十、小额贷款公司申请支付令中的法律风险
风险点186以预期违约为由申请支付令
风险点187贷款合同存在某些违法情形
风险点188借款人下落不明无法送达支付令
风险点189对担保人申请支付令
五十一、小额贷款公司提起贷款合同纠纷诉讼中的法律风险
风险点190所诉被告错误
风险点191诉讼请求违法或不符合合同约定
风险点192没有请求支付逾期利息、迟延履行利息
五十二、小额贷款诉讼时效涉及的法律风险
风险点193诉讼时效中断证据不足
风险点194超过诉讼时效提起诉讼
五十三、小额贷款公司提起撤销权诉讼中的法律风险
风险点195超出行使撤销权期限提起诉讼
风险点196对借款人放弃第三人未到期债权提起撤销权诉讼
风险点197对借款人合理低价转让财产行使撤销权
风险点198请求撤销善意买受行为
五十四、小额贷款公司提起代位权诉讼中的法律风险
风险点199不能举证借款人对其债务人享有到期的债权
风险点200次债务人已经消灭对借款人的债务
风险点201借款人与其债务人的债权债务存在争议
五十五、小额贷款公司解散清算中的法律风险
风险点202收回贷款难度加大
风险点203容易造成债权人损失
风险点204清算组成员故意或重大过失承担赔偿责任
风险点205清算组成员利用职权从中牟利
风险点206清算组成员利用职权徇私舞弊
风险点207清算组成员利用职权侵占公司财产
风险点208妨害清算罪
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