关于加强农业保险理赔管理工作的通知

保监发〔2012〕6号


各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会：

　　为规范农业保险经营行为，提高农业保险理赔服务质量，保障投保农户的合法权益，各财产保险公司应按照“主动、迅速、科学、合理”的原则切实加强农业保险理赔管理工作，做到“定损到户”、“理赔到户”和“理赔结果公开”，确保赔案处理规范，赔款及时、足额支付给被保险人。现就有关事项通知如下：

　　一、严格报案查勘管理，提高基础数据质量

　　（一）保险公司应切实完善接报案管理工作。保险公司应保持报案渠道畅通，规范分支机构转报案和非被保险人代报案流程，确保报案信息及时准确录入业务系统。

　　（二）保险公司应切实加强农业保险现场查勘工作。保险公司应在接报案后及时组织查勘，并确保查勘科学高效，服务规范到位。种植业保险、森林保险应根据灾害造成的损失范围组织整体性查勘，一次灾害造成的损失范围超过一个行政村的，原则上应查勘到行政村一级。

　　（三）保险公司应结合农业保险特性，建立科学的二次或多次定损制度。种植业保险、森林保险发生保险事故后，能够确认保险标的已经全损的，应及时开展后续定损工作；难以立即确定损失程度的，应根据保险标的的生物特性，设立不同的观察期，根据实际情况科学开展二次或多次查勘定损。

　　二、提高定损规范程度，确保结果客观公正

　　（一）保险公司要准确核定保险标的的损失数量。保险公司应通过清点数量、实地丈量、查阅账目等方式，借助科学手段，准确核定损失数量。种植业保险、森林保险等保险标的在生长期间内多次遭受保险事故并发生部分损失的，应综合考虑历次出险因素，在双方约定的时间核定标的损失数量。

　　（二）保险公司要科学核定保险标的的损失程度。除保险合同另有约定外，保险公司可以通过抽样的方式测定损失程度。保险公司省级（含省级，下同）以上机构应事先制定抽样定损的规则，对抽样方式、方法、组织程序等进行规范。发生保险事故时，保险公司应当根据实际情况，选择被保险人认可的抽样方式定损；如保险合同双方无法达成一致，应会同有关农业技术部门，采用农业生产通行的其他方法进行科学测定。同一省内有多家保险公司经营农业保险的，可共同协商确定定损规则。

　　（三）保险公司要强化定损资料的管理。保险公司应如实记录清点损失数量、核定损失程度的方式方法、过程和结论，并保存相关的原始工作底稿。原始工作底稿应取得相关农业技术人员、被保险人（或被保险人代表）的签字确认。对于由被保险人代表签字的，应当对被保险人代表做好解释说明工作，并告知其应负的对其他被保险人的宣传解释义务。

　　（四）保险公司要建立定损工作分级复核机制。保险公司应对分级复核设定合理的比例，确保复核的效果，以加强对定损工作的事中控制，确保定损科学合理。经复核后的原始定损结果是保险理赔的关键资料，不得修改、隐匿或非法销毁。

　　三、规范赔款业务管理，确保及时足额到户

　　（一）保险公司应根据合同约定准确进行赔款理算。保险公司应依据查勘定损结果和相关资料，准确进行赔款理算，严禁不按合同约定随意确定赔款金额。

　　（二）保险公司应实施集体投保理赔结果公示制度。对于集体投保业务，保险公司应缮制分户的理赔公示表，通过适当方式向集体投保的所有被保险人进行不少于7日的公示，并留存影像资料备查。保险公司应明示联系电话，及时根据公示反馈情况形成理赔分户清单，由被保险人签字确认。

　　（三）保险公司应确保及时支付赔款。保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。采取集体投保方式的，保险公司应在取得经被保险人签字认可的分户理算清单后，在10日内支付赔款。

　　（四）保险公司原则上应实现农业保险赔款“零现金转账直赔到户”。即通过被保险人银行账户（卡）或者“一卡通”财政补贴专户支付赔款，确保将保险赔款足额发放到被保险人手中。对于确需支付现金的，应经保险公司省级以上机构批准，并就相关情况向当地保监局备案。以现金形式支付赔款的，应由被保险人或被保险人授权的代理人在赔款支付清单或赔款收据上签字或以其他方式确认。

　　（五）保险公司应建立预付赔款制度。对于损失金额高、社会影响大、保险责任已经明确，但因客观原因一时难以确定最终赔款金额的案件，保险公司可在保险金额范围内，按照能够确定的损失和及时恢复生产的需要，预付部分赔款。

　　四、完善内部管理机制，不断提高管控水平

　　（一）保险公司应规范理赔全流程的权限管理。应切实加强立案管理，明确规定各级机构或人员的立案及立案注销审核权限；明确各级机构或人员的定损权限及核赔权限等。

　　（二）保险公司理赔费用的管理应符合有关规定。为查勘定损而聘请专业机构、人员所发生的鉴定、公估、检验等费用，应规范列支，并取得合法有效的凭据。

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