（十）其他因素。



涉及投资组合的产品或者服务，应当按照产品或者服务整体风险等级进行评估。



第十七条 产品或者服务存在下列因素的，应当审慎评估其风险等级：



（一）存在本金损失的可能性，因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务；



（二）产品或者服务的流动变现能力，因无公开交易市场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利变现的产品或者服务；



（三）产品或者服务的可理解性，因结构复杂、不易估值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服务；



（四）产品或者服务的募集方式，涉及面广、影响力大的公募产品或者相关服务；



（五）产品或者服务的跨境因素，存在市场差异、适用境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务；



（六）自律组织认定的高风险产品或者服务；



（七）其他有可能构成投资风险的因素。

第十八条 经营机构应当根据产品或者服务的不同风险等级，对其适合销售产品或者提供服务的投资者类型作出判断，根据投资者的不同分类，对其适合购买的产品或者接受的服务作出判断。



第十九条 经营机构告知投资者不适合购买相关产品或者接受相关服务后，投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务的，经营机构在确认其不属于风险承受能力最低类别的投资者后，应当就产品或者服务风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示，投资者仍坚持购买的，可以向其销售相关产品或者提供相关服务。



第二十条 经营机构向普通投资者销售高风险产品或者提供相关服务，应当履行特别的注意义务，包括制定专门的工作程序，追加了解相关信息，告知特别的风险点，给予普通投资者更多的考虑时间，或者增加回访频次等。



第二十一条 经营机构应当根据投资者和产品或者服务的信息变化情况，主动调整投资者分类、产品或者服务分级以及适当性匹配意见，并告知投资者上述情况。



第二十二条 禁止经营机构进行下列销售产品或者提供服务的活动：



（一）向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务；



（二）向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见；



（三）向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；



（四）向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务；



（五）向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务；



（六）其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行为。



第二十三条 经营机构向普通投资者销售产品或者提供服务前，应当告知下列信息：



（一）可能直接导致本金亏损的事项；



（二）可能直接导致超过原始本金损失的事项；



（三）因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项；



（四）因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由；



（五）限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容；



（六）本办法第二十九条规定的适当性匹配意见。



第二十四条 经营机构对投资者进行告知、警示，内容应当真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,语言应当通俗易懂；告知、警示应当采用书面形式送达投资者，并由其确认已充分理解和接受。



第二十五条 经营机构通过营业网点向普通投资者进行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规定的告知、警示，应当全过程录音或者录像；通过互联网等非现场方式进行的，经营机构应当完善配套留痕安排，由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。



第二十六条 经营机构委托其他机构销售本机构发行的产品或者提供服务，应当审慎选择受托方，确认受托方具备代销相关产品或者提供服务的资格和落实相应适当性义务要求的能力，应当制定并告知代销方所委托产品或者提供服务的适当性管理标准和要求，代销方应当严格执行，但法律、行政法规、中国证监会其他规章另有规定的除外。

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